¿Qué edad debo tener para obtener una tarjeta de crédito? Guía completa de elegibilidad

Comenzar un camino con tarjeta de crédito requiere cumplir con requisitos de edad específicos, pero la respuesta no es una talla única para todos. El requisito de edad para obtener una tarjeta de crédito depende de si estás abriendo tu propia cuenta o uniéndote a una existente como titular adicional.

Dos Caminos: Ser Usuario Autorizado vs. Tu Propia Cuenta

La forma más rápida de acceder a una tarjeta de crédito a una edad temprana es convirtiéndote en usuario autorizado en la cuenta de otra persona. Esta opción te permite empezar a aprender sobre gestión de crédito sin los requisitos legales de ser un titular de cuenta independiente.

Ser Agregado como Usuario Autorizado: La Ruta Flexible

La mayoría de los principales emisores de tarjetas de crédito permiten usuarios autorizados a distintas edades, aunque algunos imponen umbrales mínimos:

• American Express: 13 años
• Discover: 15 años
• U.S. Bank: 16 años
• Bank of America, Capital One, Chase, Citi, Wells Fargo: Sin restricción de edad

Cuando te agregan como usuario autorizado, recibes tu propia tarjeta con tu nombre, pero la cuenta sigue siendo responsabilidad del titular principal. Esto significa que el titular administra todas las obligaciones de pago y asume la responsabilidad financiera total por los cargos que hagas.

Para los jóvenes aprendices, este acuerdo funciona mejor con supervisión parental. Considera mantener la tarjeta física entre sesiones educativas para mantener el control. ¿La ventaja? Incluso si no usas activamente la tarjeta, ser agregado como usuario autorizado en una cuenta bien gestionada te ayuda a construir tu propio historial crediticio desde el principio.

Abrir Tu Propia Cuenta de Tarjeta de Crédito a los 18 Años

Legalmente, ¿a qué edad puedo obtener una tarjeta de crédito a mi nombre? La respuesta es 18 años. Sin embargo, hay una condición relacionada con la verificación de ingresos.

Todos los solicitantes de tarjetas de crédito deben demostrar ingresos suficientes para pagar los saldos. Para solicitantes entre 18 y 21 años, los ingresos elegibles están estrictamente limitados a ganancias por empleo o becas y subvenciones. Los regalos de los padres, asignaciones u otros fondos de terceros no cuentan para este requisito.

Esta restricción proviene de la Ley CARD de 2009, diseñada para evitar que los jóvenes adultos accedan a créditos que no podrían pagar de manera realista. Si no tienes ingresos calificables, un codeudor con crédito establecido puede ayudar, aunque pocos emisores principales aceptan este acuerdo. Las cooperativas de crédito suelen ofrecer más flexibilidad con solicitudes con codeudor.

A los 21 Años: Cuando Desaparecen las Restricciones

Todo cambia a los 21 años. Los requisitos de ingresos se amplían drásticamente—ahora puedes incluir regalos, asignaciones, beneficios gubernamentales y ingresos de jubilación en tu solicitud. Esta definición ampliada aumenta significativamente tu capacidad para calificar para tarjetas de crédito una vez que alcanzas este hito.

Incluso a los 21, sin embargo, construir un historial crediticio desde cero requiere comenzar con productos de tarjeta de crédito amigables para principiantes, diseñados para quienes es su primera tarjeta y tienen historial limitado o nulo.

Tomar la Decisión Correcta para Tu Situación

Antes de decidir qué camino se ajusta a tus necesidades, comprende los fundamentos de las tarjetas de crédito. Ya sea convirtiéndote en usuario autorizado o solicitando de forma independiente, la alfabetización financiera importa más que tu edad exacta. Una base sólida en gestión de crédito desde temprano da frutos a lo largo de toda tu vida financiera.

Empezar joven—ya sea a los 13 como usuario autorizado o a los 18 con tu propia cuenta—te da años para desarrollar buenos hábitos crediticios y establecer un historial positivo.