Compra de dólares estadounidenses y otras monedas para invertir: análisis completo del camino hacia la riqueza mediante el comercio de divisas

¿Quieres aumentar tu riqueza mediante inversiones en divisas? Muchas personas sienten curiosidad por comprar dólares y otras monedas extranjeras, pero no saben por dónde empezar. Este artículo explorará en profundidad el funcionamiento del mercado de divisas, los diferentes canales de inversión y cómo captar oportunidades de beneficio en un mercado de cambios volátil.

¿Por qué merece la pena prestar atención a la inversión en divisas?

Una opción necesaria para reducir riesgos

Si todos tus activos están denominados en una misma moneda, cuando la moneda local se deprecia significativamente, tu patrimonio enfrentará amenazas graves. Tras el conflicto entre Rusia y Ucrania, la moneda ucraniana casi no tuvo valor, y aunque el rublo ruso tiene tipo de cambio, nadie quiere cambiarlo. Esto demuestra la importancia de diversificar en múltiples monedas.

Mayor transparencia del mercado

En comparación con el mercado de acciones, los participantes en el mercado de divisas provienen de todo el mundo, y es difícil que un solo inversor o institución manipule la tendencia del tipo de cambio. El volumen diario global de operaciones en Forex supera los 5 billones de dólares, lo que garantiza un mercado lo suficientemente grande para asegurar la equidad y liquidez en las transacciones.

Horarios de operación flexibles

El mercado de divisas funciona 24 horas sin interrupciones, por lo que los inversores no están limitados a horarios específicos. Si la tendencia del mercado no es favorable, pueden cerrar sus posiciones de inmediato, una ventaja que el mercado de acciones no puede ofrecer.

Oportunidades de arbitraje por diferencia de tasas de interés

Las tasas de interés en Taiwán se mantienen en niveles bajos (alrededor del 1.7%-2%), mientras que en EE. UU., Australia y otros países son relativamente altas (5%-6%). Esta diferencia de 3%-4% en tasas de interés es el principal motor que impulsa a los inversores taiwaneses a comprar dólares y otras monedas extranjeras.

La lógica central para ganar dinero comprando dólares: diferencial de cambio y diferencial de interés

Las ganancias en inversión en divisas provienen de dos fuentes:

Ingresos por diferencial de interés
Se refieren a la diferencia entre las tasas de interés de referencia de diferentes países. Por ejemplo, si la tasa de interés en EE. UU. es del 5% y en Taiwán del 2%, mantener dólares estadounidenses permite obtener un diferencial de 3%. Pero este 3% no es una ganancia estable, ya que hay que considerar el riesgo cambiario.

Ganancias por diferencial de cambio
Se obtienen mediante la diferencia en el tipo de cambio al comprar y vender. Si compras a 33 TWD por dólar y vendes cuando el dólar se aprecia a 35 TWD, obtendrás una ganancia del 6% por diferencial de cambio.

Advertencia sobre riesgos en ambas direcciones
El error más común es “ganar en diferencial de interés, pero perder en diferencial de cambio”. Por ejemplo, si compras dólares ganando un 5% de interés, pero el dólar se deprecia un 6% respecto al TWD, en realidad terminarás con una pérdida del 1%. Por ello, antes de invertir en divisas, debes tener claro tu objetivo: ¿buscas ingresos estables por diferencial de interés o aprovechar las fluctuaciones a corto plazo en el tipo de cambio para obtener beneficios?

Comparación de tres formas de comprar dólares y otras monedas

Depósitos en divisas — Opción conservadora y estable

Cómo funciona
Abres una cuenta en divisas en un banco (con solo tener 20 años y presentar identificación) y depositas en moneda extranjera en un depósito a plazo fijo.

Ventajas

• Riesgo mínimo, apto para principiantes
• Sin necesidad de seguir constantemente el mercado
• Intereses estables y garantizados

Desventajas

• Rentabilidad baja (normalmente 2%-5%)
• Liquidez limitada, penalizaciones por cancelación anticipada
• No permite responder rápidamente a movimientos del tipo de cambio

Ideal para
Inversores conservadores, personas con fondos ociosos.

Fondos monetarios — Opción equilibrada y flexible

Cómo funciona
Compra fondos del mercado monetario o ETFs en moneda extranjera a través de bancos o fondos de inversión, sin necesidad de cambiar divisas por cuenta propia, ya que la gestión la realiza la propia entidad.

Productos comunes

• Fondos del mercado monetario en dólares: invierten en activos en USD, con comisiones de gestión alrededor del 0.5%
• ETFs que siguen el índice del dólar: gestionados con una comisión de aproximadamente 0.6%

Ventajas

• Sin compromiso de permanencia, compra y venta en cualquier momento
• Rentabilidad intermedia entre cuentas de ahorro y depósitos a plazo
• Se puede invertir directamente en TWD sin cambiar divisas

Desventajas

• Rentabilidad moderada (3%-5%)
• Se deben pagar comisiones de gestión
• No permite operaciones activas de trading

Ideal para
Inversores que necesitan flexibilidad y tolerancia al riesgo media.

Forex con margen — Opción avanzada de alto rendimiento

Cómo funciona
Utiliza apalancamiento para ampliar las operaciones, controlando posiciones mayores con una inversión pequeña. El apalancamiento suele estar entre 50 y 200 veces.

Características

• Operaciones 24 horas, mecanismo T+0
• Operaciones en ambas direcciones (long y short)
• Bajo umbral de entrada

Riesgos

• Alto apalancamiento conlleva alto riesgo
• Requiere monitoreo activo de las posiciones
• La volatilidad puede causar liquidaciones forzadas

Recomendación de apalancamiento razonable
Las regulaciones en Australia sugieren mantener el apalancamiento en pares principales por debajo de 30 veces. Aunque el alto apalancamiento puede ofrecer mayores ganancias, también amplifica rápidamente las pérdidas.

Ideal para
Inversores con experiencia, capaces de asumir riesgos elevados y dispuestos a dedicar tiempo a estudiar el mercado.

12 monedas que más gustan a los inversores en Taiwán

Los bancos taiwaneses suelen ofrecer las siguientes 12 monedas: (USD), (AUD), (CAD), (HKD), (GBP), (CHF), (JPY), (EUR), (NZD), (SGD), (ZAR), (SEK).

Estas monedas se pueden clasificar en cuatro grandes categorías según sus características:

Primera categoría: Monedas impulsadas por políticas (dólar, euro)

Características
La tendencia del tipo de cambio está principalmente influenciada por las políticas monetarias de los bancos centrales. Cuando hay políticas expansivas, la moneda suele depreciarse; cuando hay políticas restrictivas, se aprecia.

Enfoque de inversión
Seguir las reuniones y decisiones de los bancos centrales. La política de la Reserva Federal y del Banco Central Europeo afecta directamente los flujos de capital globales.

Segunda categoría: Monedas refugio (yen, franco suizo)

Características
Economías estables, política neutral, cambios en tasas de interés poco frecuentes. En tiempos de turbulencias globales, el capital fluye hacia estas monedas.

Potencial de arbitraje
Inversores suelen tomar préstamos en yen o francos con tasas bajas, invierten en activos de mayor interés y cierran posiciones cuando la incertidumbre disminuye.

Situación del mercado (2025)
Con la desaceleración del crecimiento en EE. UU. y el inicio de ciclos de reducción de tasas por la Fed, el franco suizo, por su carácter refugio, atrae flujos de capital y se aprecia.

Tercera categoría: Monedas vinculadas a commodities (dólar australiano, dólar canadiense)

Características
El tipo de cambio está muy relacionado con los precios de las materias primas. Australia, como mayor exportador de mineral de hierro, tiene su moneda en sintonía con estos precios.

Casos históricos
Entre 2021 y 2024, la caída del precio del mineral de hierro llevó a la depreciación del dólar australiano frente al dólar. Estas monedas muestran patrones de movimiento que facilitan el trading de tendencia para principiantes.

Estrategia de compra del dólar contra el dólar australiano(USD/AUD)
Si se prevé que el mineral de hierro seguirá bajando, se puede aumentar la exposición en dólares y reducir en AUD.

Cuarta categoría: Monedas de mercados emergentes (yuan, rand)

Características
Tasas de interés altas (hasta 6%-8%), pero con alta volatilidad y baja liquidez internacional.

Advertencias de riesgo
El spread en estas monedas suele ser mayor (como en el rand). El riesgo de “ganar en diferencial de interés pero perder en diferencial de cambio” es aún mayor.

Recomendación de inversión
A menos que haya un análisis profundo, los principiantes deben ser cautelosos al involucrarse en estos mercados.

Los cinco principales factores que impulsan la volatilidad del tipo de cambio

1. Diferencial de inflación

Las monedas de países con baja inflación tienden a apreciarse. Cuando la inflación en un país es menor que en otros, los bienes y servicios aumentan en valor relativo, incrementando la demanda por su moneda.

2. Nivel de tasas de interés

Tasas más altas atraen inversión extranjera. Los inversores buscan mayores retornos en países con tasas elevadas, lo que impulsa la demanda por esas monedas. Las diferencias en las políticas de la Fed y del BCE afectan directamente la fortaleza relativa del dólar y del euro.

3. Nivel de deuda pública

Una deuda elevada puede disminuir la atracción de inversión extranjera. Cuando el mercado espera que un país no pueda pagar su deuda, los inversores venden bonos y la moneda se deprecia.

4. Condiciones comerciales

Cuando los precios de exportación suben más que los de importación, las condiciones comerciales mejoran, aumentando la demanda por la moneda local y apreciando el tipo de cambio. Lo contrario también aplica.

5. Estabilidad política

Los países con inestabilidad política difícilmente atraen inversión extranjera a largo plazo. En cambio, naciones con estabilidad y buen estado de derecho tienen monedas más preferidas.

Análisis de las principales parejas de divisas en 2025

EUR/USD(

Situación actual
Desde septiembre de 2024, la Fed inició un ciclo de reducción de tasas, con un recorte total de 100 puntos base. La BCE mantuvo las tasas sin cambios y expresó optimismo sobre la economía, lo que llevó al euro a niveles cercanos a los máximos de cuatro años frente al dólar.

Factores de riesgo
Las incertidumbres por las políticas de Trump aumentan la prima de riesgo del dólar. En cambio, la independencia de la BCE y su política más prudente la hacen vista como refugio.

Recomendaciones de inversión
A corto plazo, el atractivo de comprar dólares contra euros)USD/EUR( disminuye; las operaciones en sentido inverso podrían ser más prometedoras.

) USD/JPY###

Situación actual
El yen se usa frecuentemente en estrategias de carry trade. La BOJ, por preocupaciones por el impacto de políticas arancelarias, ha detenido las subidas de tasas, pero la mayoría de economistas espera un aumento de 25 puntos base antes de fin de año.

Diferencias de política
Las divergencias en las tasas de interés de EE. UU. y Japón hacen que la diferencia se reduzca, y el yen se aprecie. En el corto plazo, el tipo de cambio del yen seguirá oscilando en un rango de lucha entre compradores y vendedores.

( GBP/USD)

Situación actual
El fortalecimiento de la libra este año se debe principalmente a la debilidad del dólar, no a mejoras en los fundamentos del Reino Unido. La economía británica muestra un crecimiento débil y se espera que el Banco de Inglaterra tenga espacio para recortar tasas.

Perspectivas de inversión
Con la política de la Fed cada vez más clara, la libra enfrenta riesgos de reevaluación y probablemente mantendrá un rango de fluctuación, sin una tendencia alcista clara.

USD/CHF(

Situación actual
El franco suizo, como moneda refugio definitiva, atrae flujos en un contexto de desaceleración del crecimiento en EE. UU. y debilitamiento del dólar index.

Perspectiva a largo plazo
Las expectativas de recortes en la Fed y la menor dinámica económica estadounidense seguirán apoyando la apreciación del franco. Para quienes invierten en dólares, esto refleja una disminución en la apetencia global por riesgo.

¿Cómo obtener beneficios comprando dólares y otras monedas?

) Establece objetivos claros de trading

Antes de abrir una posición, debes responderte tres preguntas:

1. ¿Busco ingresos por diferencial de interés o beneficios por diferencial de cambio?
2. ¿Cuál es mi horizonte de inversión?
3. ¿Cuánto puedo tolerar de pérdida de capital?

Por ejemplo, si crees que EE. UU. bajará tasas este año y Japón las mantendrá, puedes hacer long en yen/dólar###JPY/USD(. Pero la clave del éxito o fracaso está en la política real de la Fed.

) Aprovecha las ventajas del trading en ambas direcciones

La inversión tradicional solo permite “comprar barato y vender caro”. El mercado de divisas soporta operaciones en ambas direcciones:

Estrategia de compra (long)
Se espera que EUR/USD suba → comprar euros, vender dólares → si el euro sube como se esperaba, cerrar para obtener beneficios

Estrategia de venta (short)
Se espera que EUR/USD baje → vender euros, comprar dólares → si el euro cae como se esperaba, cerrar para obtener beneficios

Diseña un plan de trading detallado

Cada operación debe incluir:

• Punto de entrada: basado en análisis técnico o fundamental
• Stop loss: nivel en el que saldrás si la operación va en contra
• Objetivo de ganancia: nivel de beneficios esperado para cerrar
• Tamaño de la posición: riesgo no mayor al 1%-2% del capital en cada operación

( Escoge el momento adecuado para entrar

El error más común es “seguir la tendencia en el pico” o “vender en el fondo”. La estrategia correcta es:

1. Esperar a que se forme una tendencia: puede tomar desde 5 minutos hasta varias horas
2. Entrar en la fase inicial de la tendencia: evitar comprar en máximos o vender en mínimos
3. Usar múltiples marcos temporales para confirmar: consultar gráficos de 5 min, 30 min y 2 horas

Cinco consejos importantes para principiantes en inversión en divisas

1. Solo operar con pares que conozcas
El mercado de divisas es muy amplio. Los principiantes deben centrarse en los principales pares como USD, EUR, JPY, y evitar monedas menos líquidas o desconocidas.

2. Seguir continuamente las noticias del mercado
El tipo de cambio está influenciado por datos económicos, eventos políticos y decisiones de bancos centrales. Suscríbete a noticias internacionales como Bloomberg, CNBC, Investing.com para mantenerte informado.

3. Diversificar para reducir riesgos
No pongas todos tus fondos en una sola moneda. Por ejemplo, combina depósitos en USD, fondos en AUD y posiciones en yen para crear coberturas de riesgo complementarias.

4. Ejecutar estrictamente stop loss y take profit
Es la disciplina más importante en trading con margen. Usa órdenes automáticas para limitar pérdidas y asegurar beneficios. No operes más de 2 veces al día para evitar sobretrading.

5. Elegir apalancamiento según tu tolerancia al riesgo
Los principiantes deben comenzar con apalancamientos bajos (menos de 10x). Solo aumenta cuando tengas experiencia. Recuerda: el apalancamiento puede multiplicar ganancias, pero también pérdidas.

Criterios para elegir una plataforma de trading

Ya sea banco, fondo o plataforma de Forex, evalúa:

• Seguridad y regulación: ¿está regulado por autoridades financieras?
• Costos de transacción: comisiones, spreads, tarifas de gestión competitivos
• Herramientas de trading: disponibilidad de pares de divisas y análisis técnico
• Velocidad y calidad de ejecución: cotizaciones en tiempo real y ejecución rápida
• Atención al cliente: soporte en chino 24 horas

La importancia de aprender practicando

Todo conocimiento teórico es inútil sin práctica. Antes de arriesgar dinero real, usa cuentas demo para practicar. Las plataformas demo ofrecen condiciones de mercado reales, permitiéndote evaluar tus estrategias sin riesgo de pérdidas.

Mediante la práctica repetida en demo, podrás perfeccionar tus habilidades para comprar dólares en el momento adecuado, gestionar riesgos y controlar tu psicología, preparando el camino para operaciones reales.

La inversión en divisas no tiene atajos: solo con aprendizaje constante, práctica continua y mejora progresiva podrás obtener beneficios sostenibles en un mercado tan complejo y cambiante.