Guía de inversión en Filipinas 2024: Las mejores opciones para principiantes

¿Por qué 2024 es un buen momento para comenzar a invertir?

En los últimos años, la actividad de inversión en los países asiáticos ha crecido notablemente, especialmente en Filipinas. Este fenómeno se debe a varios factores clave: ingresos de los residentes en aumento constante, mayor alfabetización financiera y una generación joven más familiarizada con la tecnología. Según el informe de 2023 de Manulife Group en EE. UU., el entusiasmo por invertir entre los jóvenes filipinos ha alcanzado niveles sin precedentes. Los datos muestran que el 67% de los millennials ya participan en actividades de inversión, el 77% están activamente invirtiendo y el 79% tienen la intención de ampliar aún más su asignación de activos financieros.

“¿Cómo debería elegir entre los diferentes tipos de inversión? ¿A dónde debería dirigir mi dinero? ¿Cuál es la mejor opción de inversión en Filipinas?” Estas son las preguntas que más preocupan a los jóvenes filipinos hoy en día. Esta guía tiene como objetivo ayudar a los lectores a encontrar respuestas y tomar decisiones financieras informadas.

La importancia de aprender a invertir cuando eres joven

Invertir es el núcleo de la gestión financiera personal, y puede ofrecer múltiples oportunidades y beneficios para hacer crecer la riqueza.

Obtener ingresos pasivos: mediante inversiones en acciones, propiedades en alquiler y otros activos, se puede obtener un flujo constante de dividendos o rentas. Los inversores pueden optar por reinvertir las ganancias o usarlas para mejorar su calidad de vida y alcanzar sus metas financieras.

Aprovechar el crecimiento por interés compuesto: reinvirtiendo las ganancias, estas generan nuevas ganancias. Con el tiempo, el efecto del interés compuesto acelera significativamente la acumulación de riqueza, haciendo que tanto la inversión inicial como los beneficios crezcan de forma exponencial.

Protegerse contra la inflación: las ganancias de las inversiones tienen el potencial de superar la tasa de inflación. Activos como acciones, bonos y bienes raíces aumentan de valor con el tiempo, y cuando la tasa de retorno de la inversión supera la inflación, el poder adquisitivo se mantiene o incluso crece, compensando la devaluación de la moneda.

Lograr independencia financiera: mediante inversiones que hacen crecer el capital con el tiempo, creando múltiples fuentes de ingreso o acumulando riqueza. Esto reduce la dependencia de los ingresos tradicionales (como salarios), ofrece mayor flexibilidad y seguridad, y permite a las personas perseguir sus objetivos y mantener un estilo de vida deseado sin depender completamente del trabajo.

Con base en lo anterior, aprender a invertir cuando eres joven puede ofrecer ventajas significativas. Entonces, la pregunta es: ¿Cuál es la mejor forma de invertir para los principiantes en Filipinas?

Panorama de las formas de inversión para principiantes en Filipinas

Filipinas ofrece diversas opciones de inversión para lograr el crecimiento de la riqueza y alcanzar metas financieras. Desde cuentas de ahorro tradicionales hasta instrumentos financieros complejos como acciones y bonos, cada opción tiene sus ventajas y riesgos únicos. Entender estos conceptos básicos es fundamental para tomar decisiones acertadas.

Según datos del Banco Central de Filipinas, en 2023 la tasa de inflación promedio fue del 6%. Esto significa que la tasa de retorno de la inversión debe superar ese porcentaje para mantener el valor del dinero.

Comparativa general de las formas de inversión

En el mundo de las inversiones existe un dicho: cuanto mayor es el retorno, mayor es el riesgo. Por ello, es importante encontrar un equilibrio entre ambos, y construir una estrategia de inversión que se adapte a cada uno, permitiendo obtener ingresos pasivos y protegerse contra la inflación.

Análisis de las formas de inversión específicas

Cuenta de ahorros

• Destinatarios: inversores que priorizan la seguridad del capital y la liquidez
• Evaluación del riesgo: bajo, protegida por la aseguradora de depósitos de Filipinas(PDIC)
• Monto mínimo: varía según el banco, generalmente sin requisitos mínimos o con requisitos muy bajos
• Retorno de inversión: bancos filipinos en el extranjero ofrecen tasas de interés anuales del 1% para cuentas de ₱0.01 a ₱20,000, y del 4% para cuentas superiores a ₱500,000.01

Inversión en acciones

• Destinatarios: quienes buscan mayores retornos y pueden tolerar la volatilidad del mercado
• Evaluación del riesgo: medio-alto, con posibilidad de fluctuaciones del mercado, riesgo en acciones individuales y pérdida del capital
• Monto mínimo: según la plataforma, muchas corredoras permiten invertir en fracciones de acciones, reduciendo la barrera de entrada
• Retorno de inversión: potencial a largo plazo alto, aunque con riesgo de pérdidas

Oro en papel

• Destinatarios: quienes desean cubrirse contra la inflación o la incertidumbre económica mediante oro, sin poseer físicamente el metal
• Evaluación del riesgo: medio-alto, por la volatilidad del precio del oro y el riesgo de contraparte
• Monto mínimo: según la plataforma o producto de inversión
• Retorno de inversión: depende del comportamiento del precio del oro, con posibles fluctuaciones significativas

Bonos

• Destinatarios: quienes buscan ingresos fijos y tienen menor tolerancia al riesgo
• Evaluación del riesgo: generalmente bajo, especialmente en bonos gubernamentales; existen riesgos de tasa de interés, crédito y inflación
• Monto mínimo: varía según el emisor y el tipo de bono, usualmente superior a una cuenta de ahorros
• Retorno de inversión: actualmente, la rentabilidad de los bonos del gobierno filipino a 10 años es aproximadamente del 6.295%, ofreciendo un retorno estable pero menor que las acciones

Fondos cotizados en bolsa(ETF)

• Destinatarios: quienes buscan diversificación, reducir riesgos y obtener mejores retornos a largo plazo
• Evaluación del riesgo: de bajo a medio, con exposición a la volatilidad del mercado y los activos subyacentes
• Monto mínimo: según el ETF, generalmente menor que invertir directamente en acciones o bonos
• Retorno de inversión: depende del desempeño de los activos subyacentes, ofreciendo oportunidades de apreciación de capital, dividendos o intereses

Seguros

• Destinatarios: quienes desean protección contra eventos imprevistos y están interesados en el valor en efectivo o retorno de inversión de los productos de seguro
• Evaluación del riesgo: bajo, pero con riesgos específicos de la póliza, como límites de cobertura o riesgo de cancelación
• Monto mínimo: según la aseguradora y el tipo de póliza
• Retorno de inversión: depende del tipo de producto de seguro, algunos ofrecen acumulación de valor en efectivo

Lista de las mejores opciones de inversión en Filipinas

Con el avance de la tecnología financiera y el creciente interés en invertir en Filipinas, surgen muchas empresas en el mercado local. Para ayudar a los principiantes, hemos recopilado algunas instituciones financieras reconocidas:

BDO Servicios bancarios personales

• Tipos de inversión: cuentas de ahorro, depósitos a plazo, seguros, fondos de inversión
• Costos: algunos productos (como fondos de inversión) tienen cargos, pero los servicios bancarios básicos como las cuentas de ahorro suelen ser gratuitos
• Monto mínimo de inversión: varía, generalmente aceptan desde ₱100 en cuentas de ahorro, ₱1,000 en depósitos a plazo
• Ventajas: buena reputación, facilidad para clientes, requisitos bajos, servicio en línea 24/7
• Desventajas: opciones de inversión limitadas, falta de activos de alto rendimiento

COL Financial

• Tipos de inversión: acciones
• Costos: comisión de transacción 0.25%, IVA 12%, tarifa de bolsa 0.005%, tarifa de liquidación 0.01%, impuesto a las ventas calculado como número de acciones × precio × 0.006
• Monto mínimo: ₱1,000
• Ventajas: plataforma en línea 24/7, interfaz amigable, análisis avanzado, asesoría experta, informes de investigación, requisitos mínimos bajos, atención al cliente 24/5
• Desventajas: opciones de inversión limitadas, costos de transacción relativamente altos, cargos por retiro y depósito que aumentan los costos

BPI Trade

• Tipos de inversión: ahorro, seguros, acciones, bonos, fondos fiduciarios, fondos mutuos
• Costos: comisión fija en bonos de renta fija en pesos filipinos según el plazo restante, gestión anual de ₱100-5,000, otros cargos temporales
• Monto mínimo: cuenta de ahorro ₱0, bonos de mercado secundario ₱100,000, fondos fiduciarios ₱1,000, otros fondos ₱5,000
• Ventajas: plataforma fácil de usar, asesoría profesional, variedad de productos, atención 24/7
• Desventajas: costos de transacción elevados, estructura compleja de tarifas en bonos

Philstocks Financial

• Tipos de inversión: acciones
• Costos: comisión de transacción 0.25%, IVA 12%, tarifa de bolsa 0.005%, tarifa de liquidación 0.01%, impuesto a las ventas 0.6%, cargos de depósito y retiro ₱12-25
• Monto mínimo: ₱5,000 de inversión inicial
• Ventajas: plataforma amigable, asesoría profesional, recursos de trading gratuitos y abundantes, soporte en transacciones
• Desventajas: opciones de inversión limitadas

Panorama de otras formas de inversión

Además de los tipos mencionados, estas opciones también merecen consideración al construir una cartera de inversión:

Criptomonedas

• Resumen: monedas digitales o virtuales que utilizan criptografía, operan de forma descentralizada, con alto nivel de anonimato y potencial de altos retornos
• Ventajas: potencial de altos beneficios, descentralización, anonimato
• Riesgos: alta volatilidad y riesgo, regulación limitada, vulnerabilidades de seguridad, aceptación limitada en el mainstream

Bienes raíces

• Resumen: compra, venta y desarrollo de terrenos, edificios y otras propiedades, con potencial de apreciación a largo plazo y renta pasiva
• Ventajas: apreciación a largo plazo, ingresos pasivos por alquiler, activos tangibles
• Riesgos: altos costos iniciales y de transacción, baja liquidez, fluctuaciones del mercado

Inversión en startups

• Resumen: desarrollo de negocios mediante planes empresariales o inversión de capital para obtener beneficios
• Ventajas: potencial de altos retornos, control sobre decisiones de inversión, participación activa
• Riesgos: alta tasa de fracaso, baja liquidez, requiere tiempo y esfuerzo en investigación

GCash

• Resumen: plataforma de billetera móvil y servicios financieros en Filipinas, que soporta transferencias, pago de facturas, compras en línea, etc.
• Ventajas: conveniencia y accesibilidad, transacciones sin efectivo, integración con servicios y comercios
• Riesgos: opciones de inversión limitadas, dependencia tecnológica, riesgos de seguridad y privacidad

Fondos mutuos

• Resumen: fondos que agrupan fondos de múltiples inversores en una cartera diversificada de acciones, bonos o valores
• Ventajas: diversificación, gestión profesional, accesible para inversores individuales
• Riesgos: costos de gestión y gastos, falta de control en decisiones de inversión, riesgos de mercado

Inversión en commodities(físicos)

• Resumen: metales preciosos, petróleo, productos agrícolas y otros bienes físicos negociados en bolsas
• Ventajas: diversificación, protección contra la inflación, oportunidades de ganancia en volatilidad
• Riesgos: fluctuaciones de precios, costos de almacenamiento y transporte, dependencia de factores económicos globales

Recomendaciones para elegir la forma de inversión adecuada

Elegir instituciones de inversión confiables Invertir en empresas con buena reputación y trayectoria sólida puede aumentar la confianza en la inversión. Estas empresas suelen tener un historial de éxito, desempeño estable y un equipo de gestión fuerte. Al evaluar, considere:

• Licencias emitidas por organismos reguladores
• Sitios web con información clara sobre sede, política de privacidad, productos, aspectos legales y tarifas
• Tiempo en operación, preferiblemente al menos dos años
• Opiniones positivas en comunidades de inversores o medios de comunicación especializados

Abrir una cuenta de ahorros y explorar otras vías de crecimiento Las cuentas de ahorro ofrecen una forma segura y conveniente de depositar dinero, obtener intereses y mantener liquidez, siendo la base para el crecimiento financiero. Sin embargo, explorar otras opciones puede ofrecer mayores retornos.

Invertir solo lo que puedas permitirte perder Este enfoque ayuda a reducir riesgos financieros y proteger a los inversores de pérdidas que puedan afectar su estabilidad económica y mental. Promueve una inversión responsable y evita involucrarse en activos de alto riesgo de forma excesiva.

Comenzar con pequeñas cantidades y aprender en la práctica Invertir con montos pequeños permite adquirir experiencia en el mercado sin arriesgar grandes capitales. Es una oportunidad para aprender los principios de inversión, dinámicas del mercado y evaluar la tolerancia personal al riesgo.

Diversificar la cartera La diversificación ayuda a distribuir el riesgo entre diferentes clases de activos, sectores y regiones geográficas, reduciendo el impacto de un mal desempeño en una sola inversión. Mejora los retornos a largo plazo y minimiza la volatilidad. Sin embargo, requiere planificación cuidadosa y monitoreo para mantener un equilibrio efectivo en la estrategia de diversificación.

Preguntas frecuentes sobre inversión

¿Cómo puede un principiante comenzar a invertir con ₱1,000? ₱1,000 es suficiente para abrir cuentas en muchas instituciones financieras. Muchos corredores y entidades financieras aceptan mínimos de ₱1,000. Puedes optar por productos como acciones fraccionadas para aprender los fundamentos y el funcionamiento del mercado.

Otra opción es usar apalancamiento. Por ejemplo, un apalancamiento 1:2 te permite comprar ₱2,000 en acciones con ₱1,000; o con ₱500 comprar ₱1,000 en acciones y usar otros ₱500 para comprar oro en papel por ₱1,000. Esto permite a los principiantes experimentar con más oportunidades con menos capital.

¿Es mejor invertir en acciones o bonos? Los bonos tienen menor riesgo y ofrecen retornos fijos. Las acciones son más riesgosas, pero con potencial de mayores beneficios. La elección depende de la tolerancia al riesgo y el conocimiento del inversor.

¿Cómo pueden los residentes filipinos comprar acciones extranjeras? A través de corredores internacionales que acepten residentes filipinos y ofrezcan acceso a mercados internacionales.

¿Es legal comerciar con criptomonedas en Filipinas? Sí. Según la Circular No. 944 del Banco Central de Filipinas de 2017, las criptomonedas son legales en Filipinas desde 2017.

Resumen

Invertir en 2024 para asegurar el futuro se ha convertido en una opción popular entre muchos jóvenes filipinos. Desde cuentas de ahorro tradicionales hasta acciones, bonos, ETFs y otros activos, el mercado filipino ofrece múltiples alternativas. La clave está en entender las características de riesgo y retorno de cada opción, y escoger aquellas que se alineen con tus metas financieras y tolerancia al riesgo. Ya seas un completo principiante o un inversor con algo de experiencia, la información de esta guía puede ayudarte a tomar decisiones financieras más inteligentes y avanzar hacia la independencia económica.