¿Es el banco que más rentabilidad genera? Comparativa de cuentas digitales con rendimiento superior a la de la cuenta de ahorros en 2024

¿Por qué dejar de lado la Pensión en 2024?

La pensión tradicional dejó de ser la mejor opción para quienes desean hacer que su dinero trabaje. Con un rendimiento fijo de solo 7,41% anual (70% de la Selic más la Taxa Referencial), queda significativamente por detrás de las alternativas modernas ofrecidas por los bancos digitales.

Los brasileños han descubierto que existen caminos más rentables. Las cuentas digitales se están consolidando como una solución práctica y lucrativa, combinando facilidad de uso con retornos financieros mucho más atractivos. Pero, ¿cuál es el banco que más dinero rinde? La respuesta no es tan simple – depende de tu perfil y de la cantidad que planeas mantener depositada.

Entendiendo el CDI: La Base de Todo

Para elegir dónde invertir tu dinero en 2024, es fundamental comprender cómo funciona el CDI (Certificado de Depósito Interbancario). Se trata de un índice que refleja la tasa media de interés cobrada en los préstamos entre instituciones bancarias a corto plazo.

El CDI se mueve junto con la tasa Selic y sirve como base para calcular el rendimiento de diversos productos: CDBs, LCIs, fondos de inversión y, por supuesto, las cuentas de bancos digitales. A diferencia de la pensión, que tiene rendimiento actualizado solo mensualmente en los aniversarios de los depósitos, el CDI se recalcula diariamente.

La ventaja práctica: Una cuenta que ofrece 100% del CDI rinde aproximadamente 10,40% anual – muy por encima del 7,41% de la pensión. ¿Y qué pasa cuando encuentras instituciones que ofrecen 105%, 110% o incluso 113% del CDI? La ganancia se vuelve aún más significativa.

Los 8 Bancos Digitales que Más Rinden Dinero

1. Nubank – El Pionero con 100% del CDI

Uno de los mayores bancos digitales brasileños ofrece una cuenta de pagos donde el dinero se invierte automáticamente en Títulos Públicos Federales. La diferencia respecto a la pensión es notable: mientras la pensión rinde una vez al mes, Nubank rinde todos los días hábiles después del 31º día del depósito.

2. Neon – Hasta 113% del CDI (el Mejor Rendimiento)

Neon implementa un sistema progresivo: comienza en 100% del CDI y aumenta este porcentaje cada seis meses hasta alcanzar 113% – el índice más alto entre todas las opciones. La rentabilidad máxima se consolida tras dos años de permanencia. Cuanto más tiempo mantiene el inversor el capital, menores son las deducciones sobre el rendimiento. Para quienes buscan identificar cuál es el banco que más dinero rinde a largo plazo, Neon destaca claramente.

3. PicPay – 102% del CDI con Funcionalidades Extras

Fundado en 2012, PicPay innova permitiendo la creación de “Cofrinhos” – categorías personalizadas para organizar ahorros. El dinero rinde 102% del CDI todos los días hábiles. Una simulación práctica: R$ 1.000 invertidos por 24 meses generan R$ 204,12 en rendimiento, frente a solo R$ 129,29 que ofrecería la pensión en el mismo período.

4. Pagbank – 100% del CDI Automático

La plataforma de servicios financieros de PagSeguro presenta la Cuenta Rendeira, que aplica automáticamente 100% del CDI sobre el saldo que permanece depositado por 30 días o más. Es una opción sencilla y directa para quienes quieren empezar a rendir sin complicaciones.

5. Mercado Pago – Hasta 105% del CDI con Programa de Fidelidad

En la cuenta de Mercado Pago, cualquier depósito ya rinde 100% del CDI. Pero existe un incentivo adicional: quienes suscriben el Meli+ (programa de fidelidad de Mercado Libre) y mantienen desde R$ 1.000 mensuales en la plataforma, consiguen 105% del CDI.

6. 99Pay – Hasta 110% del CDI para Pequeños Valores

La cartera digital de la app 99 ofrece una estructura diferenciada. Saldos de hasta R$ 5.000 rinden hasta 110% del CDI en la pestaña 99Pay. Para valores mayores, la tasa se reduce a 80% del CDI sumados al 110% para la franja inicial. 99Pay refuerza que su rendimiento funciona las 24 horas, incluso en fines de semana, y además ofrece cashback en carreras y recargas de celular.

7. Iti (Itaú) – 100% del CDI desde el Primer Día

La cuenta digital iti ofrece rendimiento automático de 100% del CDI desde el primer día hábil, cuando el dinero está en la funcionalidad “Mis Metas”. Esta herramienta funciona de manera similar a los cofres de otras plataformas, permitiendo separar recursos por objetivos específicos.

8. Banco PAN – 100% del CDI con Mínimo Accesible

El Banco PAN se diferencia por tener un mínimo inicial muy bajo: solo R$ 30. En los primeros 30 días, el rendimiento es del 10% del CDI. A partir del mes siguiente, sube a 100% del CDI. El banco rinde automáticamente todos los días, sin límite de saldo máximo.

¿Cuál es el Banco que Más Rinde Dinero? Análisis Comparativo

La pregunta “¿cuál es el banco que más dinero rinde?” admite múltiples respuestas dependiendo de tu escenario:

Para rentabilidad máxima pura: Neon con 113% del CDI es imbatible, pero requiere dos años de compromiso.

Para equilibrio entre rentabilidad y flexibilidad: 99Pay (110%) y Mercado Pago (105%) ofrecen excelentes retornos con menor tiempo de bloqueo.

Para quienes están comenzando: Banco PAN con solo R$ 30 iniciales permite probar el sistema con riesgo mínimo.

Para organización de metas: PicPay e Iti ofrecen herramientas de separación por objetivos sumadas a rendimientos competitivos (102% y 100% respectivamente).

El Impacto Real del CDI Sobre Tus Ganancias

Para visualizarlo concretamente, considera un capital de R$ 10.000:

• Pensión: R$ 741 de rendimiento anual
• Cuenta con 100% CDI: R$ 1.040 de rendimiento anual
• Cuenta con 110% CDI: R$ 1.144 de rendimiento anual
• Cuenta con 113% CDI: R$ 1.175 de rendimiento anual

La diferencia anual varía de R$ 299 hasta R$ 434 – valores que se amplifican significativamente en períodos de alta de la Selic.

Criterios Adicionales: Más allá del Rendimiento

El rendimiento es importante, pero no lo es todo. Otras funcionalidades añaden valor:

• Cofrinhos/Metas: PicPay, Iti y Nubank permiten separar ahorros por categorías
• Cashback: 99Pay ofrece retorno en transacciones específicas
• Programas de fidelidad: Mercado Pago bonifica a quienes son suscriptores Meli+
• Accesibilidad: Banco PAN tiene el mínimo inicial más bajo

Conclusión: Elegir el Mejor Camino para 2024

La decisión sobre cuál es el banco que más dinero rinde debe considerar no solo la tasa de CDI ofrecida, sino también tus objetivos financieros, cuánto tiempo planeas mantener el dinero depositado y qué funcionalidades aportan más valor a tu día a día.

Los bancos digitales revolucionaron el acceso a inversiones rentables en Brasil. Mientras la pensión ofrece 7,41% anual, las cuentas digitales presentan un rango de 100% a 113% del CDI, representando ganancias del 40% a 50% superiores. En un entorno de tasas en alza, esta diferencia se traduce en cientos de reales ahorrados o ganados al año.

Si aún dejas tu dinero parado en la pensión, 2024 es el año para reconsiderar. Ya sea a través de Neon para máxima rentabilidad, de 99Pay para equilibrio entre retorno y flexibilidad, o del Banco PAN para comenzar con poco capital – todas estas opciones superaron ampliamente lo que la pensión puede ofrecer. Lo importante es dar el primer paso y dejar que tu dinero trabaje para ti a través de uno de los muchos bancos digitales que más rinden.