Guía de introducción a la inversión en acciones imprescindible para principiantes en 2025: construye tu sistema de inversión desde cero

¿Quieres comenzar a invertir pero no sabes por dónde empezar? ¿Te pica la curiosidad al ver las ganancias de otros inversores, pero tienes miedo de cometer errores? Esta guía completa de conocimientos básicos sobre acciones te ayudará a clarificar tu estrategia de inversión y a evitar muchos caminos equivocados.

Antes de invertir, pregúntate estas 3 cosas

Antes de comenzar a operar, los principiantes deben pensar bien:

1. ¿Cuánto dinero disponible tienes para invertir?
No uses fondos necesarios para vivir, la inversión debe ser con dinero que no necesites en los próximos 3 años. Así, aunque tengas pérdidas, no afectará tu vida diaria.

2. ¿Qué nivel de riesgo puedes aceptar?
¿Puedes soportar una volatilidad del 10% o solo 3%? Tu tolerancia al riesgo determina qué tipo de inversión debes escoger. Los más agresivos pueden mirar acciones de crecimiento, CFD; los conservadores, ETF y aportes periódicos.

3. ¿Cuánto tiempo puedes dedicar a gestionar tus inversiones?
¿Puedes dedicar una hora diaria a seguir el mercado, o solo un vistazo los fines de semana? Esto define si haces trading a corto plazo, swing trading o inversión a largo plazo.

Elegir un bróker: encontrar a los “compañeros” adecuados es clave

Elegir un bróker es como escoger un compañero de equipo, afecta directamente tus costos y experiencia. Al escoger, considera estos aspectos:

Comparación de comisiones

Las comisiones por transacción en la bolsa de Taiwán suelen ser alrededor del 0.1425%, pero los descuentos varían mucho entre brókers. Algunos tradicionales ofrecen entre 6-6.5% de comisión, otros más pequeños pueden reducir a 2-3%, lo que a largo plazo marca una diferencia significativa.

Para invertir en EE. UU., se usan plataformas de sub-cuenta o brókers internacionales, con comisiones que van del 0.25% al 1%. Además, hay que considerar la tarifa de la bolsa (0.0008%) y las comisiones por actividad, que suman y no deben subestimarse.

Interfaz y experiencia de servicio

Para los principiantes, la facilidad de uso de la interfaz es fundamental. Un proceso intuitivo ayuda a empezar rápido y reduce errores en las órdenes. Si el bróker es extranjero, que tenga interfaz en chino y soporte local facilitará mucho las cosas.

También averigua si la apertura de cuenta permite depósitos y retiros en dólares taiwaneses. Algunas plataformas ofrecen transferencias en TWD o vinculación directa con bancos taiwaneses, ahorrando en cambio de divisas y costos adicionales.

Funciones y servicios adicionales

Verifica si la plataforma tiene funciones de aportes periódicos, muy útiles para pequeños inversores. Además, si ofrece informes de investigación, herramientas de selección de acciones y simuladores de trading. Muchas plataformas de calidad ofrecen cuentas demo para practicar antes de invertir en dinero real.

Acciones en Taiwán vs EE. UU.: dos caminos diferentes

Razones y riesgos de invertir en acciones taiwanesas

Ventajas:

• Mayor familiaridad: como inversor taiwanés, conoces mejor las empresas locales y el entorno industrial.
• Regulación estricta: la Comisión de Finanzas y otros organismos controlan el mercado con rigurosidad.

Desventajas:

• Mercado limitado, menor liquidez que los internacionales, grandes fondos pueden impactar los precios.
• Algunas empresas aún pueden mejorar en transparencia y gobernanza corporativa.

Costos y vías de inversión:

Operar directamente en la bolsa taiwanesa con cuenta de corretaje: comisión 0.1425%, impuesto de transacción (al vender) 0.3%.

Participar mediante fondos o ETF:

• Comisión ETF 0.1425%, impuesto 0.1%, costos internos 0.4-1%
• Fondos de acciones: comisión de compra unos 3%, fondos de bonos 1.5%, gastos anuales de gestión 0.2%, comisión del gestor 1-2.5%, custodia 0.2%.

Razones y riesgos de invertir en EE. UU.

¿Por qué cada vez más principiantes optan por EE. UU.?

• Amplia variedad de activos: Apple, Microsoft, Tesla y otras grandes empresas globales en tecnología, salud, consumo, etc.
• Gran potencial de crecimiento: muchas empresas innovadoras (IA, vehículos eléctricos) cotizan en EE. UU.
• Costos de transacción bajos y sin impuestos de transferencia.
• Un solo ETF puede diversificar en todo el mercado global, con buena dispersión de riesgos.

Pero hay que tener en cuenta estos riesgos:

• Alto costo de investigación: EE. UU. tiene muchas empresas, con diferencias respecto a Taiwán, requiere más tiempo de análisis.
• Diferencia horaria: el mercado abre de 21:30 a 4:00 hora taiwanesa, no es conveniente para quienes trabajan durante el día.
• Riesgo cambiario: la mayoría de las transacciones en dólares, la fluctuación del TWD puede afectar tus ganancias.

Vías y costos de inversión:

Compra directa de acciones (con sub-cuenta o bróker internacional): comisión 0.25-1%, tarifa de la bolsa 0.0008%, comisión por actividad (cantidad de acciones x 0.000145).

Inversión en ETF en EE. UU.:

• Gastos de gestión 0.03-0.2%, comisión de compra similar a acciones, con descuentos frecuentes.

Comparación de 3 formas de invertir en EE. UU.

Opción 1: Comprar acciones individuales

Es la forma más clásica, poseer directamente acciones de empresas cotizadas.

Para quién: para quienes han investigado a fondo una empresa y quieren mantenerla a largo plazo para dividendos.

Ventajas:

• Alta liquidez, muchas acciones de grandes empresas se negocian millones de veces al día.
• Información transparente, regulada por la SEC, con informes auditados.
• Ideal para inversión a largo plazo, incluso en fracciones de acciones, accesible para pequeños inversores.

Desventajas:

• Costos múltiples: transferencias, diferencia de cambio, comisiones intermedias.
• Horario limitado, poca liquidez en sesiones after-hours.
• Al repatriar fondos, se pagan más tarifas.

Opción 2: CFD (Contratos por diferencia)

Operar en plataformas CFD, sin poseer realmente las acciones, solo se gana o pierde por la diferencia de precio.

Para quién: pequeños inversores, que quieren diversificar y flexibilidad.

Ventajas:

• Bajo umbral de entrada, con unos pocos cientos de dólares.
• Operaciones en ambos sentidos: comprar para subir, vender para bajar.
• Apalancamiento, que permite mayores operaciones con menos capital.
• Operar 24 horas, en múltiples mercados, con una sola cuenta.

Desventajas:

• Riesgo amplificado por apalancamiento, sin stop-loss puede generar pérdidas rápidas.
• No generan dividendos, solo ganancias por diferencia de precio.
• Es importante escoger plataformas reguladas internacionalmente (FCA, ASIC).

Costos: Spread y tasa overnight.

Opción 3: Invertir en ETF

Comprar fondos indexados que agrupan muchas acciones en un solo producto.

Para quién: inversores perezosos, con tolerancia media al riesgo, que buscan diversificación.

Ventajas:

• Costos bajos, impuestos de transacción mucho menores que en acciones.
• Sin complicaciones, con un solo ETF tienes decenas o cientos de empresas.
• Diversificación efectiva, accesible con poco dinero.

Desventajas:

• No apto para trading frecuente, las comisiones pueden comer beneficios.
• Rentabilidad estable, sin grandes subidas o bajadas, no es para quienes buscan ganancias rápidas.

Recomendación para principiantes: empezar con ETFs amplios como SPY (S&P 500) o VT (mercado global), con aportes periódicos, para reducir costos a largo plazo.

Guía práctica para abrir y hacer órdenes

Cómo abrir una cuenta

Abrir una cuenta en Taiwán es sencillo: elige un bróker confiable, lleva tus documentos y sello, y acude a la oficina. El personal te guiará paso a paso, solo firma los contratos. Muchos brókers ofrecen apertura online, sin necesidad de desplazarse.

Para brókers internacionales, el proceso suele ser: registrarse → verificar identidad (KYC) → depositar fondos. Todo en 5-10 minutos.

Cómo hacer órdenes básicas

Aunque las plataformas varían, la lógica es similar:

1. Iniciar sesión en la plataforma de trading
2. Buscar el código de la acción (ej. TSLA, AAPL)
3. Elegir tipo de orden (compra o venta)
4. Introducir cantidad de acciones
5. Confirmar y ejecutar la orden

Conceptos básicos para seguir el mercado

Conceptos clave:

• Precio actual: valor en tiempo real de la acción.
• Precio de cierre: último precio del día anterior.
• Precio de apertura: primer precio del día.
• Máximo/mínimo: los puntos más altos y bajos del día.

Para seguir el mercado, pasa el cursor sobre la gráfica y en la esquina superior izquierda aparecerán los precios en ese momento. Durante la sesión, los precios fluctúan en tiempo real.

Para análisis avanzado, aprender a leer velas, medias móviles, MACD, análisis de órdenes, etc. Pero para empezar, basta con entender los precios y su movimiento.

Cuatro principios para que los principiantes elijan acciones

Paso 1: Comienza con sectores que conozcas
“Compra acciones que entiendas.” Si compras tecnología, mira semiconductoras; si te gustan las bebidas, investiga en alimentos y bebidas. Conocer el sector ayuda a tomar decisiones acertadas.

Paso 2: Prefiere grandes empresas
Empresas con gran capitalización y reconocimiento (como TSMC, Hon Hai) suelen ser más estables, menos volátiles que las pequeñas.

Paso 3: Usa ratios para valorar
El PER (precio/ganancias) o dividend yield te ayudan a determinar si la acción está en precio razonable.

Paso 4: Diversifica tu portafolio
“No pongas todos los huevos en la misma cesta.” Combina acciones de crecimiento y de dividendos para reducir riesgos.

Cuatro errores comunes de los principiantes

1. Elegir mal el bróker
Una diferencia del 1% en comisiones puede ser enorme a largo plazo. Escoge bien, y si negocias mucho, pide descuentos.

2. Seguir ciegamente la moda
Comprar sin investigar, solo por tendencia, es muy arriesgado. Antes, revisa datos básicos, análisis financiero y noticias relevantes. Muchos entraron en acciones de shipping sin entender qué estaban comprando, y terminaron atrapados en máximos.

3. No tener disciplina
Vender cuando sube un poco y mantener cuando cae, es un error. Define reglas claras: por ejemplo, vender si sube un 20%, o cortar pérdidas si cae un 10%. La disciplina evita pérdidas mayores.

4. No encontrar tu estilo de inversión
¿Trading diario, inversión a largo plazo, swing trading? Cada uno tiene su ritmo. No copies a otros solo porque ven que ganan, busca tu método y sé consistente.

Consejos sinceros para principiantes

Primero: Practica en simuladores por 3 meses
Muchos brókers ofrecen cuentas demo gratuitas. Usa dinero virtual para aprender a hacer órdenes, entender el mercado y controlar tus emociones. No inviertas dinero real todavía.

Segundo: Controla tu capital inicial
No pongas todo de una vez. Comienza con pequeñas cantidades, como el 5% de tu fondo total, para aprender sin arriesgar mucho.

Tercero: Analiza cada operación
Después de cada compra o venta, anota: por qué compraste, a qué precio, cuándo vendiste, cuánto ganaste o perdiste, qué aprendiste. Con el tiempo, entenderás tu estilo y mejorarás.

En resumen: La inversión en acciones no es azar, requiere conocimientos, estrategia y disciplina. Dedica tiempo a aprender, mantén una mentalidad correcta y evita la ansiedad de querer hacer dinero rápido. ¡Mucho éxito en tu camino inversor en 2025!