Guía para ganar dinero en el mercado de divisas: desde la fórmula de cálculo del diferencial hasta estrategias de trading en la práctica

¿Por qué invertir en moneda extranjera?

En los mercados financieros globales, los productos con mayor volumen de negociación no son las acciones, bonos o el oro, sinoel mercado de divisas. Cada día, el volumen de operaciones en el mercado de divisas supera los 6 billones de dólares, mucho más que otros productos financieros. En los últimos años, las políticas monetarias de diferentes países han sido ajustadas con frecuencia, aumentando la volatilidad de las monedas en mercados maduros, lo que ha traído oportunidades sin precedentes para los inversores.

La ventaja de invertir en moneda extranjera radica en quetiene un uso amplio, alta liquidez y tendencias claras. Ya sea para viajar al extranjero, comprar en el extranjero o para comercio internacional, la mayoría de las personas ha tenido contacto con divisas. Para los inversores que estudian cuidadosamente las políticas monetarias y los fundamentos económicos, la dirección de la volatilidad del mercado de divisas es relativamente fácil de captar, especialmente al entender las tendencias de las políticas de los bancos centrales de cada país.

¿Qué se gana comprando y vendiendo divisas? Entendiendo el núcleo del diferencial de cambio

Invertir en moneda extranjera consiste enganar con el diferencial de cambio—la diferencia en el precio de conversión de una misma moneda en diferentes momentos o canales. Los inversores minoristas predicen la tendencia del tipo de cambio de pares de divisas, usando estrategias de “comprar barato y vender caro” o “vender alto y comprar bajo” para obtener beneficios de la diferencia de precios.

Fórmula para calcular el diferencial de cambio

Para calcular la ganancia específica de una operación, se usa la siguiente fórmula:

Ganancia = (Precio de cierre - Precio de apertura) × Cantidad de la operación

Ejemplo: Supón que esperas que el euro se aprecie respecto al dólar, y compras un lote estándar (100,000 unidades) de EUR/USD cuando el tipo de cambio está en 1.0800. Cuando el tipo de cambio sube a 1.0900, cierras la posición.

Según la fórmula del diferencial de cambio: (1.0900 - 1.0800) × 100,000 = 1,000 dólares de ganancia

Un movimiento de 100 puntos en el tipo de cambio genera una ganancia de 1,000 dólares, lo que explica por qué el mercado de divisas atrae a tantos inversores.

Las tres principales formas de comprar y vender divisas

Forma 1: Depósitos en moneda extranjera en bancos (bajo riesgo)

Los depósitos en bancos son la forma más conservadora de inversión en divisas, con el umbral más bajo y menor riesgo. Los inversores solo necesitan abrir una cuenta en moneda extranjera en un banco, convertir TWD a la moneda deseada (como USD o rand sudafricano) según la tasa de cambio oficial, y realizar depósitos a plazo.

Este método principalmente generaingresos por intereses, no por el diferencial de cambio. Muchos bancos en Taiwán ofrecen productos de depósitos a corto plazo con altas tasas de interés, permitiendo a los inversores aprovechar la diferencia de tasas entre mercados. Sin embargo, hay que tener en cuenta que el diferencial de compra y venta en bancos suele ser mayor (0.3%-0.47%), y los depósitos a plazo no son flexibles para negociar antes de tiempo.

Adecuado para: inversores conservadores, que buscan ingresos estables

Forma 2: Fondos en moneda extranjera (riesgo medio)

Los fondos en moneda extranjera combinan la volatilidad del tipo de cambio con la rentabilidad de los activos en los que invierten. Normalmente, invierten en bonos o acciones de un país específico, permitiendo a los inversores beneficiarse tanto de la apreciación de la moneda como del aumento del valor de los activos.

Por ejemplo, comprar fondos en yenes japoneses que invierten en acciones japonesas, si el yen se aprecia y las acciones suben, el inversor puede obtenerdoble ganancia. Este método tiene un riesgo moderado en comparación con la compra pura de divisas, pero con mayor potencial de retorno.

Adecuado para: inversores que buscan equilibrar riesgo y rentabilidad

Forma 3: Operaciones de margen en divisas (alto riesgo y alta rentabilidad)

Las operaciones de margen en divisas se realizan a través de plataformas de corredores, donde los inversores solo necesitan pagar un porcentaje del valor total (margen) para realizar operaciones mucho mayores que su capital inicial. Es la forma más flexible y también la más arriesgada.

Debido a su carácter apalancado, las operaciones de margen pueden amplificar las pequeñas fluctuaciones del tipo de cambio en decenas o incluso cientos de veces. Por ejemplo, en plataformas profesionales, se puede abrir con un apalancamiento de 200 veces en USD/JPY. En agosto de 2022, si un inversor aprovecha la subida del yen (de 161 a 141 por dólar), las ganancias con apalancamiento pueden ser varias veces mayores.

En comparación con el diferencial en bancos (0.3%-0.47%), en plataformas profesionales el spread suele ser inferior a 0.008%, reduciendo significativamente los costos de transacción.

Adecuado para: inversores con experiencia en trading y alta tolerancia al riesgo

Análisis práctico de las cinco estrategias principales de trading en divisas

Método de rango (Range Trading)

Cuando el tipo de cambio fluctúa dentro de un rango de precios sin una dirección clara, el trading en rango es más efectivo. El trader necesita identificarlos niveles de soporte y resistencia, y realizar compras en los puntos bajos y ventas en los puntos altos.

Ejemplo clásico: entre 2011 y 2015, el Banco Central de Suiza anunció mantener el límite en 1.2000 en EUR/CHF, y muchos inversores operaron repetidamente en el rango de 1.2000-1.2500, generando ganancias estables.

Se utilizan indicadores de impulso como RSI o CCI para identificar puntos de entrada y salida, y se colocan stops en los límites del rango para gestionar el riesgo.

Consejo: Cuando se rompe el rango, las pérdidas suelen ser severas; por eso, un stop estricto es fundamental.

Método de tendencia (Trend Trading)

Cuando el tipo de cambio presenta una tendencia fuerte y unidireccional, el trading en tendencia es más efectivo. Estas operaciones suelen durar semanas o meses.

Ejemplo: de mayo de 2021 a octubre de 2022, la Reserva Federal de EE. UU. subió agresivamente las tasas de interés, mientras que el Banco Central Europeo no lo hizo. La mayoría de los inversores se mostraron bajistas en el euro, y EUR/USD mantuvo una tendencia bajista durante 17 meses.

El trading en tendencia requiere asegurar una relación riesgo-recompensa positiva, estableciendo stops adecuados y objetivos de ganancia claros que superen las pérdidas potenciales.

Consejo: Una vez que la tendencia se forma, suele ser bastante estable; seguir la tendencia suele ser más fácil que predecir un cambio de dirección.

Método de trading diario (Day Trading)

Ideal para inversores a corto plazo. La clave del day trading esaprovechar las noticias. Cuando los bancos centrales anuncian decisiones de tasas, datos económicos como CPI, o implementan políticas de flexibilización cuantitativa o ajuste, el mercado de divisas experimenta movimientos bruscos.

Por ejemplo, en 2021-2022, la Reserva Federal subió las tasas en cada reunión de FOMC, con incrementos de hasta 100 puntos base en una sola vez, acelerando el ritmo de subidas en 30 años. Aprovechar estos momentos permite obtener ganancias significativas en 1-2 días.

Consejo: Entrar y salir rápidamente, evitando mantener posiciones de una noche para reducir riesgos. Las oportunidades a corto plazo desaparecen rápidamente, hay que decidir con decisión.

Método de swing trading (Swing Trading)

Estrategia de medio plazo entre el trading diario y la tendencia. Requiere combinaranálisis técnico y fundamental, identificando cuatro señales clave: ruptura al alza, ruptura a la baja, reversión de tendencia y retroceso de tendencia.

Ejemplo clásico: el 15 de enero de 2015, el Banco Central de Suiza anunció de repente la eliminación del límite en EUR/CHF en 1.2000, causando una fuerte volatilidad. Cuando se rompió el rango que se mantenía durante años, los inversores que dominaban el swing trading pudieron aprovechar con precisión esa señal de caída.

Consejo: Cuanto mayor sea la volatilidad, más oportunidades hay, pero también más riesgo. Saber cuándo tomar ganancias es la regla de oro en swing trading.

Método de posición (Position Trading)

Estrategia de mantener a largo plazo, adecuada para inversores que no desean operar con frecuencia. Se centra enlas tendencias macroeconómicas, sin preocuparse demasiado por las fluctuaciones a corto plazo.

El núcleo es construir posiciones en niveles de bajo costo y esperar que la tendencia a largo plazo se materialice. Por ejemplo, en el índice del dólar, el máximo en los últimos 10 años fue 114; los inversores pueden construir posiciones en niveles bajos y esperar pacientemente la apreciación del dólar.

Consejo: Captar la dirección general, buscar puntos de entrada con bajo costo en medio de la volatilidad, y reducir el costo de mantener la posición.

¿Cuál es el mejor momento para comprar y vender divisas?

Horario de operación en bancos para divisas

Se puede comprar y vender divisas durante el horario de atención bancaria, generalmente de9:00 a 15:30 (varía según el banco). Los bancos cierran en fines de semana y días festivos, y no se puede operar en esos períodos.

Horario de operación en mercado de divisas (forex)

El mercado de divisas funciona las 24 horas del día, dividido en cuatro sesiones principales: Londres, Sídney, Tokio y Nueva York. Debido a la superposición de zonas horarias, los inversores pueden operarlas 24 horas del día, de lunes a viernes.

Últimos consejos

No existe una “mejor forma” absoluta de invertir en divisas; cada inversor debe elegir según su tolerancia al riesgo, hábitos de trading y capital. Los depósitos son adecuados para conservadores, los fondos para equilibrados, y el trading con margen para traders con experiencia.

No por apurar el proceso, se obtienen mejores resultados. Antes de poner dinero real, practicar en plataformas de simulación, familiarizarse con la fórmula del diferencial de cambio y las distintas estrategias, es el camino más rápido hacia ganancias estables. Las oportunidades en el mercado de divisas están en todas partes; si se estudia con dedicación, seguro se encontrará un modo de obtener beneficios propio.