Inversión en divisas en 2025, ahora no es una opción sino una estrategia imprescindible

¿Por qué ahora deberías prestar atención a la inversión en divisas?

En noviembre de 2025, el mercado financiero global se encuentra en un punto de inflexión. Aunque las expectativas de recorte de tasas de interés por parte de la (Reserva Federal) de EE. UU. aumentan, las políticas monetarias de los bancos centrales de diferentes países divergen cada vez más. En la situación actual, con tasas de interés en depósitos en dólares de 2.7~3.3%, en euros alrededor del 0.4%, y en yenes cercanas al 0%, la inversión en divisas ha pasado de ser un simple medio para aprovechar diferencias de cambio a convertirse en un elemento esencial para la diversificación de carteras globales.

La inversión en divisas y el comercio de FX(cambio de divisas en tiempo real) son fundamentalmente diferentes. FX se centra en el trading a corto plazo y aprovecha la volatilidad en tiempo real, mientras que la inversión en divisas busca la diversificación a largo plazo y la cobertura. En particular, si te preocupa la debilidad del won, quieres protegerte de la inflación o responder a cambios en los ciclos de tasas internacionales, ahora es el momento de comenzar con una estrategia de inversión en divisas.

3 formas de inversión en divisas que se ajustan a tu perfil

Perfil conservador: Depósitos en divisas y cuentas multimoneda

Es la forma de menor barrera de entrada. Tener dólares, euros o yenes directamente en un banco puede ofrecer hasta un 90% de beneficios en comisiones de cambio. Se puede comenzar con aproximadamente 1,400 won por dólar(, y se obtiene rentabilidad a partir de las diferencias en tasas de interés.

A noviembre de 2025, los depósitos en USD ofrecen tasas anuales del 2.7~3.3%, y en EUR alrededor del 0.4%. Al diversificar en varias monedas como dólar, euro y yen en proporciones determinadas, se puede crear un colchón contra caídas abruptas en alguna de ellas. Es ideal para inversores conservadores o quienes tienen objetivos de transacciones internacionales.

) Perfil moderado: ETF y ETN de divisas

Se invierte indirectamente a través de ETF###DXY( (índice del dólar), ETF de bonos en euros, ETF de monedas globales, entre otros. En 2025, el mercado global de ETF alcanzó un máximo histórico de 17 billones de dólares, con un aumento especialmente en los flujos hacia ETF en dólares y euros.

Desde principios de año, el ETF del índice del dólar ha generado aproximadamente un 3% de rentabilidad, y el ETF del índice del euro cerca del 8%. Esto demuestra que el mercado de divisas se ha consolidado como parte de una cartera macroeconómica más amplia, y no solo para aprovechar diferencias de cambio. La principal ventaja de los ETF es la diversificación y alta liquidez, aunque hay que considerar que las comisiones de gestión y los costos de cobertura de divisas pueden reducir la rentabilidad real.

) Perfil agresivo: Trading de FX con CFD y futuros

Se invierte en movimientos de divisas con apalancamiento alto y con pequeñas garantías. Por ejemplo, si el USD/JPY sube de 153 a 155 yenes, en una posición de 100,000 dólares, se puede obtener aproximadamente un 1.3% de ganancia. Sin embargo, movimientos en contra pueden generar pérdidas iguales, por lo que una gestión de riesgos rigurosa es imprescindible.

El volumen global de trading en CFD crece cada año, aunque en EE. UU. las operaciones de FX por parte de particulares están restringidas. Solo es posible operar legalmente a través de brokers autorizados por ASIC###Australia(, FCA)Reino Unido(, MAS)Singapur(, entre otros, por lo que es fundamental verificar las limitaciones en apalancamiento y las regulaciones de margen.

Comparación rápida de las 3 formas de inversión en divisas

Tendencias actuales en el mercado de divisas global

) Activos seguros: dólar, franco suizo, yen

El dólar estadounidense(USD) sigue manteniendo su posición como moneda de referencia. El índice del dólar###DXY( se estabiliza cerca de 100, actuando como refugio en momentos de incertidumbre económica o riesgos geopolíticos. El tipo de cambio yen/dólar oscila en torno a los 150 yenes, y con la indicación del Banco de Japón)BOJ( de normalizar tasas en la primera mitad del próximo año, el yen muestra signos de recuperación gradual.

) Recursos vinculados a materias primas: dólar australiano, dólar canadiense, dólar neozelandés

El dólar australiano(AUD), dólar canadiense###CAD( y dólar neozelandés)NZD( son sensibles a los precios de petróleo, gas natural, cobre y mineral de hierro. A principios de noviembre, el Brent alcanzó los 64 dólares por barril, y el cobre subió un 4% respecto al mes anterior, lo que ha impulsado al AUD a recuperarse cerca de 0.65 dólares, y al CAD a fortalecerse hasta aproximadamente 1.40 CAD/USD.

Las políticas de estímulo económico del gobierno chino y la expansión en las importaciones de materias primas respaldan esta tendencia.

) Tipos de interés altos: real brasileño, peso mexicano, rupia india

Las monedas de países emergentes con tasas de interés y crecimiento relativamente altas son principales objetivos del carry trade(. La desaceleración de la inflación en estos países, junto con su capacidad para reducir tasas más rápidamente que los países desarrollados, aumenta el atractivo de sus activos. El peso mexicano ha subido aproximadamente un 5% desde principios de año, y la rupia india mantiene una relativa estabilidad, atrayendo inversión continua.

¿Qué monedas deberías comprar en noviembre de 2025?

El mercado de divisas sigue siendo predominantemente defensivo y centrado en el dólar. La velocidad de recorte de tasas por parte de la Fed se ha moderado, y los riesgos geopolíticos y de desaceleración económica refuerzan la preferencia por activos seguros.

El) euro###EUR( presenta una recuperación limitada debido a la débil actividad manufacturera en Alemania y Francia, y a las cargas fiscales. El BCE mantiene una postura cautelosa respecto a nuevas flexibilizaciones, por lo que el euro permanece en un rango estrecho.

El) dólar australiano(AUD) enfrenta riesgos de inflación elevados. La Reserva Australiana(RBA) ha declarado que no planea recortar tasas este año, y el mercado espera una normalización en 2026. El par AUD/USD se mantiene en torno a 0.66, con movimientos limitados.

Estrategia práctica: Mantén el dólar como núcleo de tu cartera, y usa el euro y el yen como instrumentos complementarios de diversificación. Las monedas vinculadas a recursos naturales se recomiendan solo para trading a corto plazo, y en inversiones a largo plazo, el dólar sigue siendo la opción más estable.

3 factores clave que mueven los tipos de cambio

( 1. Dinámica de las diferencias de tasas de interés

La expectativa de inflación en EE. UU. en noviembre es del 4.7%, lo que indica que la inflación sigue siendo un problema. La Fed recortó la tasa de referencia a 4.00%, pero mantiene una postura cautelosa respecto a nuevas flexibilizaciones. En cambio, RBA y ECB no planean reducir tasas o las mantienen estables. Estas diferencias en tasas de interés son el factor principal que mantiene al dólar fuerte, al euro estable y al yen y al dólar australiano débiles.

) 2. Diferencias en estabilidad fiscal

El déficit fiscal de EE. UU. se mantiene en torno al 6% del PIB, y las preocupaciones por un cierre del gobierno federal generan incertidumbre en el mercado. En contraste, los principales países europeos refuerzan su disciplina fiscal y reducen gradualmente su deuda, lo que puede traducirse en una preferencia por activos en dólares a corto plazo y en una diversificación en euros a mediano plazo.

3. Flujos comerciales y riesgos geopolíticos

Aunque persisten inestabilidades en Oriente Medio y incertidumbres en el comercio EE. UU.-China, la recuperación de exportaciones chinas y la reconfiguración de cadenas de suministro en India y Vietnam favorecen la fortaleza de las monedas asiáticas. La desaceleración en la caída de precios de materias primas limita una recuperación rápida en las monedas vinculadas a recursos.

Guía práctica para principiantes en inversión en divisas

Primer paso: definir objetivos concretos

Establece metas sostenibles, como mantener un 20% de exposición en divisas durante 3 años, en lugar de centrarse solo en rentabilidad a corto plazo. Esto es clave para la diversificación a largo plazo.

Segundo paso: escoger instrumentos de inversión

Para necesidades de liquidez a corto plazo, usa depósitos en divisas; para diversificación a mediano plazo, ETF; y para trading a corto plazo, CFD.

Tercer paso: calcular costos ocultos

Las comisiones, spreads y tasas de rollover afectan significativamente la rentabilidad a largo plazo. Es imprescindible verificar estos costos antes de invertir.

Cuarto paso: comenzar con montos pequeños

Inicia con menos de 1,000 dólares para familiarizarte con el mercado. Define límites de pérdida y opera con principios, no emociones.

Quinto paso: llevar registros y gestionar impuestos

Mantén un registro claro de las operaciones y las bases de cálculo, y verifica previamente las obligaciones fiscales sobre ganancias por diferencia de cambio.

Trampas que debes evitar en inversión en divisas

No inviertas en productos que no entiendas: Los CFD y futuros internacionales son complejos y con alto apalancamiento, por lo que solo deben abordarse tras una comprensión completa.

Utiliza solo brokers autorizados: Solo con brokers regulados por ASIC, FCA, MAS, etc., tu dinero estará seguro.

Diversifica en 3-4 monedas: Distribuye en dólares, euros, yenes y monedas vinculadas a recursos para minimizar riesgos.

Define límites de pérdidas y ganancias antes de operar: Establece objetivos claros para evitar decisiones emocionales.

Verifica el cumplimiento regulatorio: Operar en sitios no autorizados puede violar leyes contra lavado de dinero.

Presta atención a spreads y comisiones de cambio: Estos costos impactan directamente en la rentabilidad a largo plazo.

Elige plataformas confiables: Usa plataformas oficiales con buena reputación, y gestiona tus fondos en cuentas a tu nombre.

Conclusión: la diversificación es la clave

En noviembre de 2025, la inversión en divisas ya no es una opción, sino una necesidad. La evolución del ciclo de tasas global, la fortaleza del dólar, la demora en las flexibilizaciones en Europa y Australia, y la recuperación de los mercados emergentes hacen que la diferenciación entre monedas sea cada vez más marcada.

El principio más importante es que no se trata de predecir, sino de diversificar. Mantén una cartera defensiva centrada en el dólar, distribuye de manera equilibrada en euro, yen y monedas vinculadas a recursos, y mira a largo plazo las tendencias en tipos de cambio y tasas de interés. La gestión del riesgo, el registro constante y el cumplimiento regulatorio son los tres pilares para una inversión en divisas estable y segura.

Comenzar es sencillo. Abre una cuenta en un banco con 1 dólar en moneda extranjera, o accede a una cuenta ETF en una corredora. El mundo de la inversión en divisas está mucho más cerca y es más accesible de lo que imaginas.