WeFi 押注于“去银行化”，因为加密货币在寻求主流立足点

简述

WeFi，一家由Maksym Sakharov和Reeve Collins创办的“去银行”，旨在通过链上账户、稳定币收益和移动优先工具，将加密银行业务转变为日常银行业务，同时应对监管挑战，目标是实现金融包容。

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当超过2000人聚集在曼谷的皇后诗丽吉国家会议中心时，这一景象本可以被视为一次科技集会甚至是一场流行音乐会。名人出席、吉尼斯世界纪录认证以及法拉利抽奖成为了当天的头条。然而，在这些戏剧化的表象之下，去中心化银行WeFi正试图回答一个持续存在的问题：加密银行能否成为普通银行？

在链上建立银行

WeFi由Maksym Sakharov和Reeve Collins创立，后者是Tether的原始创始人之一。WeFi自称为“去中心化银行”（deobank）——一个去中心化的链上银行。其宣传的重点在于，尽管新银行拥有流畅的移动应用程序，但仍依赖于传统银行基础设施。这种依赖通常意味着来自旧系统的费用、延迟和监管瓶颈。

WeFi的模型不同。它完全基于加密货币，提供非托管账户、基于稳定币的收益、日常消费卡，甚至ATM取款。用萨哈罗夫的话说：“我们不是在修补系统。我们是在链上重建它。”

从金融排斥到移动优先设计

公司的雄心超越了早期采用者。大约14亿人仍然没有银行账户，全球范围内，其中很大一部分在亚洲。菲律宾和马来西亚等国说明了这一差距：手机使用普遍，但依赖现金或高成本的汇款渠道。

WeFi 正在针对这一人群，提供一个以移动优先的界面，旨在类似于熟悉的金融科技应用。其目的是降低学习曲线——用户可以通过简单的工具管理代币化的法币和加密货币余额，用于支付、储蓄和转账。在后台，智能合约处理质押奖励和可编程金融功能，但前端旨在让人感觉简单明了。

在保持去中心化的同时管理合规性

任何加密银行实验中最棘手的问题之一就是监管。WeFi采取了它所称的“分布式许可策略”。其集团公司在加拿大持有货币服务业务执照，在捷克共和国注册为虚拟资产服务提供商，此外在其他司法管辖区还在申请中。

这些账户本身是非托管的，这意味着用户而不是公司控制他们的资产。这一区别减少了公司在客户识别方面的直接义务。但这并不能消除监管审查。全球监管机构正越来越多地审查稳定币的收益和与去中心化金融（DeFi）相关的服务，在这些领域，WeFi承诺存款最高可获得18%的回报。

视觉与策略之间的平衡

但可见性并不等同于采用。现在的挑战在于，自我保管、许可和消费者友好包装的结合能否在会议舞台之外生存。在面临监管反对或安全漏洞时，该领域类似的承诺一直在挣扎。

朝着十年的“链上”银行业务前进

展望未来，萨哈罗夫及其团队描绘了一个十年的愿景，在这个愿景中，加密货币基础设施支撑着大多数金融交易。他们预见到高收益稳定币账户、链上贷款和可编程工资系统的主流使用。WeFi是多个实验“链上银行账户”模型的项目之一——这种方法结合了稳定币、去中心化金融协议和卡网络，以创建可审计、可编程且与法定货币系统互操作的账户。

这些实验是否能经受住合规性、用户保护和市场波动的实际需求仍然没有定论。目前，WeFi的宣传活动使其成为将区块链银行业务从小众理念转变为普通消费者熟悉的服务的最具代表性的努力之一。