剛有人問我關於低信用分數申請個人貸款的事，說實話這比人們想像的更容易做到。我曾經以為650分以下基本上不可能，但事實並非如此。

所以重點是——即使你的信用分數在650或以下，你也完全有可能獲得批准申請個人貸款。大多數貸款機構的最低標準大約在550分以上，當然每家都有自己的規則。問題是你可能只能借到較少的金額，且利率較高。這就是當你是較高風險借款人時，數學上的結果。

如果你真的認真想貸款，第一步是了解你實際的FICO信用分數。這是貸款人最關心的。現在你可以很容易在網路上免費查到。知道自己狀況後，開始尋找那些願意與信用較差借款人合作的貸款機構——通常是580到669分的範圍。

我建議你：使用貸款網站上的預先資格工具。它們會進行軟性信用檢查，不會影響你的信用分數，還能讓你看到實際能獲得的利率和金額。比較幾家不同的貸款機構再做決定，這真的很有幫助。

如果你想要更好的條件，有一些方法值得考慮。找一個信用較好的共同簽署人可以幫忙——貸款機構會用他們的信用分數來決定你的利率。或者如果你已經在某個銀行或信用合作社有帳戶，他們可能會比較彈性，因為他們了解你的財務狀況。另一個選擇是提供擔保品——車輛、不動產等等，這樣就變成有擔保的貸款，更容易獲批。

我常跟人說的一件事是：不要借超過你實際需要的金額，尤其當利率已經對你不利時。還要仔細考慮你的貸款期限。期限越長，每月還款越低，但你總共付的利息會越多。找一個你能實際負擔的最短期限。

事實是，信用分數在650或以下申請個人貸款並非不可能。會花更多錢，但如果你策略性地運用，並負責任地還款，反而能幫助你逐步重建信用。