剛剛才意識到有多少人其實不懂影響利率和信貸可用性的因素。這一切都歸結於一個叫做準備金率定義的東西——基本上，它是銀行必須持有而不是放貸的最低現金比例。

以下是運作方式：像聯邦儲備這樣的中央銀行會設定準備金率要求。如果一家銀行有$100 百萬的存款，他們可能需要持有$10 百萬的準備金(那就是10%的準備金率)。剩下的部分他們可以放貸。相當直觀，但其影響卻很大。

當聯邦儲備降低準備金率時，銀行突然有更多現金可供放貸。更多放貸意味著信貸變得更便宜，貸款更容易，資金在經濟中流動得更快。聽起來不錯，對吧？但問題是——太多資金追逐同樣的商品可能會推高通貨膨脹。這就是為什麼聯邦儲備在經濟過熱時會提高準備金率。較高的準備金率意味著銀行持有更多現金，放貸更少，信貸收緊，借款變得更昂貴。

那麼，這個準備金率定義實際上如何影響你的錢包呢？當利率下降時，你可能會獲得更好的房貸或車貸條件。但銀行的緩衝空間也會變少，應對突發狀況的能力降低。當利率上升時，信貸變得更難獲取且更昂貴——這對控制通脹有幫助，但對於任何想借款的人來說都不利。

計算方式很簡單：取一個銀行的準備金，除以總存款，就得到了準備金率。但真正的故事在於中央銀行如何利用這個工具來刺激經濟或冷卻經濟。這是他們最強大的槓桿之一，理解準備金率定義有助於解釋為什麼你的借款成本會隨之變動。