我距離退休還有幾年，但我一直在思考社會保障是否真的能夠應付我的退休生活。說實話，我不這麼認為，這是我的情況。

大多數人不知道，社會保障的設計本意只是用來取代你退休前約40%的收入。僅此而已。然而，約有2400萬65歲以上的美國人依靠它來維持至少一半的退休收入。我真的不想在我退休時成為那個群體。

我一直反覆思考的更大問題是，社會保障的生活費調整是否能跟上實際的通貨膨脹。社會保障管理局使用一個叫做CPI-W(城市工資收入者和文員的消費者物價指數)來計算年度的COLA。問題是？這個指標並不是為退休人士設計的。它對醫療保健成本的權重不足，而醫療保健在退休人士的支出中佔比遠高於年輕人。因此，隨著時間推移，你的社會保障支票的購買力會逐漸減弱。

還有一個大家都不喜歡談論的迫在眉睫的截止日期。如果沒有任何變化，預計到2032年底，社會保障信託基金就會耗盡。我知道這並不代表福利會完全消失，但可能會觸發24%的自動削減。也許國會會在那之前解決這個問題，也許不會。無論如何，我都不打算把我的全部退休金寄託在希望上。

那我到底做了什麼？多年前，我開始最大化我的401(k)的供款，並且總是確保拿到全額的雇主配對。一旦我成為自由職業者，我就設立了單獨的401(k)來持續供款。我和妻子也一直堅持做Roth IRA的供款。最近，我轉向投資股息支付的股票，因為退休越來越近。

是的，社會保障仍然會是我退休收入計劃的一部分，但它只會是整個拼圖中的一塊，而不是全部。生活費持續上升，社會保障的生活費調整歷來都沒能跟上。現在建立多元收入來源，意味著我將來就不用為此而焦慮。