數字資產與金融包容：馬紹爾群島如何率先開創全民基本收入的新模式

馬紹爾群島正透過一項創新的政府支持數位資產計畫重塑其金融基礎建設。該國並未依賴已大幅放棄該島國的傳統銀行系統，而是利用區塊鏈技術確保公民能夠存取、接收並運用普遍基本收入支付。最近推出的USDM1，透過以Stellar為基礎的數位錢包Lomalo分發，代表著島國解決金融排除問題的一大轉變。

根據Stellar發展基金（SDF）特殊專案主管Paul Wong的說法，該計畫展示了政府如何創造具有雙重用途的金融工具，而不必依賴傳統的穩定幣。「與穩定幣不同，發行者實際賺取收益，在這個案例中，資產持有人才賺取收益，」Wong解釋道。這一區別使USDM1成為一種對資產持有人友好的工具，更類似於貨幣市場基金，合格的公民可以在季度發放中獲得回報。

政府支持的數位解決方案，服務未被充分照顧的社群

USDM1代幣作為一種完全抵押的主權債券，為馬紹爾群島居民提供價值儲存與交易媒介。其核心創新在於設計理念：追求簡單而非複雜。由企業區塊鏈平台Crossmint開發的Lomalo，刻意移除了在加密貨幣應用中已成標準的功能，例如種子短語和複雜的認證對話框。

「他們只在乎帳戶裡是否有錢，」Crossmint聯合創始人Rodri Fernandez Touza表示。該平台建立的原則是公共金融服務必須讓沒有技術專長的用戶也能輕鬆使用。透過在幕後管理用戶憑證，Crossmint消除了可能阻礙主流採用的障礙。

季度分配模式為馬紹爾群島當局提供了一個有組織的方式來實施普遍基本收入。對於已經使用美元作為交易媒介的國家來說，這種數位層的應用創造了現代化金融基礎建設的機會，同時保持貨幣穩定。

為何馬紹爾群島仍以現金為主

理解馬紹爾群島採用USDM1的原因，需回顧該地區的銀行歷史。2008年全球金融危機後，數家國際銀行退出了與該國的代理銀行關係。這些機構認為，馬紹爾群島的風險與回報不再值得維持服務。

後果相當嚴重。如今，馬紹爾群島僅由一家代理銀行提供基本服務，如國內電匯。實體現金仍是事實上的貨幣，經常是透過貨櫃運輸而非電子轉帳到達。居民常需長途跋涉穿越整個群島（面積與墨西哥相當），才能使用基本銀行服務或領取支票。

「如果他們失去那家代理銀行，就會與全球金融系統脫節，」Wong指出。對於依賴政府轉帳的弱勢群體來說，這種依賴造成了真正的困難。空蕩的提款機、過度擴張的供應鏈和地理障礙意味著，取用自己的資金常常需要大量時間與資源。

矛盾的是，儘管實體基礎建設受限，數位基礎建設卻有了顯著改善。SpaceX的Starlink衛星網路服務已擴展至整個群島，使得數位金融服務在傳統銀行基礎建設經濟不可行的情況下變得技術上可行。

利用區塊鏈技術重新構想公共金融

USDM1模型解決了基礎建設的缺口，同時引入一種與傳統加密貨幣安排截然不同的主權債券方式。通過將資產與政府支持的抵押品掛鉤，馬紹爾群島創造出一種具有可預測價值和收益產生的金融工具，避免了傳統穩定幣的波動性和脫鉤風險。

SDF透過數百萬美元的贊助資金支持此計畫，並從過去的專案中汲取經驗。在2021年，SDF與烏克蘭政府及人道組織合作，建立了基於Circle的USDC穩定幣的援助分發系統。這段經驗影響了USDM1的設計，使其受益者僅為個人。

這一結構上的差異具有深遠的社會意義。在過去，財務控制權常集中於家庭中的強勢成員，個人資產所有權的改變，從根本上改變了經濟行動力。「這樣的風險較低，」Wong表示。「當你將普遍基本收入發放給女性時，不會流向傳統上由男性用於家庭以外用途的聯名帳戶。」

馬紹爾群島創新擴展至全球

馬紹爾群島的計畫擴展了SDF在地緣政治挑戰和經濟欠缺地區推動金融普及的更廣使命。該組織目前正與德國政府合作，支持中東地區醫療人員薪資分發系統。同時，與聯合國開發計畫署的合作也顯示，主權債券數位資產模型有望超越馬紹爾群島的範圍。

該專案證明，經過深思熟慮的區塊鏈技術應用，能解決真正的金融包容性問題，而非僅僅作為投機資產。對於島國、發展中國家和傳統銀行基礎建設不足的社群來說，馬紹爾群島的模式提供了技術藍圖與政策驗證——證明政府可以利用去中心化技術提供現代金融服務，而不犧牲用戶的可及性或金融穩定性。