Equifax 推出信用濫用風險模型以偵測第一方詐騙

作為美國三大信用局之一，Equifax對消費者信用行為具有廣泛的了解。近年來，一個值得注意的趨勢是第一方詐騙的興起，即消費者故意利用組織政策以獲取經濟利益。

第一方詐騙，有時也稱為消費者參與的詐騙或友好詐騙，形式多樣。一個常被引用的例子是購物者在線購買商品，意圖退貨並獲取退款。

Equifax正利用其對信用數據的存取，來應對另外兩種普遍的第一方詐騙：貸款堆疊和信用洗淨。貸款堆疊指的是消費者迅速申請多筆貸款，毫無還款意圖；而信用洗淨則涉及試圖從信用報告中刪除負面資訊。

為了偵測這些模式，Equifax正在部署其信用濫用風險預測模型。該模型的主要目標是實時識別可疑的申請行為，使貸款機構能立即獲得通知並作出相應反應。

合理的詐騙

隨著第一方詐騙成為最常見的詐騙形式，越來越需要更強的防禦措施。一個促使其增長的原因是許多客戶不將其視為真正的詐騙。FICO的數據顯示，近三分之一的受訪者認為在信用申請中說謊在某些情況下是合理的，或僅僅是常見做法。

這種心態受到多種因素的影響，包括數字匿名性和日益增加的經濟壓力。近年來，高通膨和高利率加劇了財務壓力，而信用卡債務則促使貸款機構收緊審核標準。

因此，一些消費者認為操縱信用資料或在貸款申請中夸大細節是合理的。

當罪犯是客戶時

第一方詐騙的普及，為金融服務行業創造了一個新範式，因為威脅越來越多來自於客戶內部，而非外部攻擊者。當罪犯是客戶時，許多組織缺乏識別和減輕威脅的工具與流程。

更令人困惑的是新興的代理商商業時代。隨著AI代理越來越多代表消費者進行購買，組織將面臨一系列關於退貨責任、問責制和詐騙（無論是第一方還是其他類型）責任的新問題。