如果提高借記費用上限，誰會贏？

在多德-弗蘭克法案重新劃定銀行業監管界限逾十年後，兩位共和黨參議員正尋求重新審視其中一個關鍵門檻——此舉可能為社區銀行、信用合作社及其金融科技合作夥伴帶來額外數百萬美元的借記卡收入。

根據彭博社報導，由德州共和黨參議員泰德·克魯茲（Ted Cruz）和阿拉巴馬共和黨參議員凱蒂·布里特（Katie Britt）提出的立法，將允許更多社區銀行通過將現行的100億美元資產門檻與通貨膨脹掛鈎，來避免借記卡交易手續費上限。

該提案名為《社區銀行救濟法案》（Community Bank Relief Act），還將惠及與符合條件銀行合作的信用合作社和金融科技公司。

多德-弗蘭克法案中的杜賓修正案將借記卡交易手續費上限設定為每筆交易21美分加上交易金額的0.05%，適用於資產超過100億美元的銀行。參議員指出，該法案於2010年通過時，約有80家銀行超過該門檻。如今，這一數字接近130家，包括北卡羅來納州威爾明頓的Live Oak Bank和奧克拉荷馬城的Bancfirst等區域性機構。

眾議院也由肯塔基州共和黨議員安迪·巴爾（Andy Barr）提出配套立法。

信用合作社與金融科技公司看好利益

美國信用合作社協會（America’s Credit Unions）迅速支持該提案，表示較高的豁免門檻將惠及其會員。

“隨著信用合作社通過服務更多會員並跟上經濟步伐而成長，許多被捲入本應為更大機構設計的限制之中，”美國信用合作社協會總裁兼CEO斯科特·辛普森（Scott Simpson）表示。“將門檻與通脹掛鈎，提供了必要的緩解並恢復了社區信用合作社的公平性。”

像Chime和Dave等金融科技公司也將從新限制中受益。這些公司與較小的銀行合作，獲取借記卡交易手續費收入，這是其商業模式的關鍵組成部分。擴大豁免銀行的範圍，將大大增加它們的市場份額。

過時的限制

該立法將對2010年法律的實施進行通貨膨脹調整的追溯適用。經過數年的高通脹，新的上限將超過150億美元資產。

“借記卡交易的手續費收入非常重要，10億美元資產上限的想法是為零售商提供借記卡刷卡費用的緩解，同時不會讓較小的銀行在與大銀行競爭時處於不利地位，”Javelin Strategy & Research的商戶支付主管唐·阿普加（Don Apgar）表示。“距離杜賓修正案通過已經15年了，像其他事物一樣，10億美元已經不再能買到以前的價值。將上限與一個隨時間遞增的公式掛鈎是合理的。”