七大AI應用案例，幫助資產管理人在市場逆風中提升效率與生產力

_Stuart Grant 是 SAP 資本市場、資產與財富管理部門的主管。

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由摩根大通、Coinbase、貝萊德、Klarna 等高層閱讀

從費用壓縮到宏觀經濟條件的不利轉變，再到尚未如預期回報的技術投資增加，資產管理組織在邁向2026年之際面臨重大阻力。

根據麥肯錫公司對2025年全球資產管理行業的分析，例如，過去五年內，北美資產管理者的利潤率已下降三個百分點，歐洲則下降五個百分點，原因包括這些因素。

但一個緩解壓力的出口已出現，即針對性、恰當部署的人工智慧（AI）。各種形式的AI — 生成式、代理式等 — 正開始在前台、中台和後台的多種用例中展現價值，為資產管理者提供捕捉新生產力和效率提升的手段，提前識別並利用有利可圖的新商機，超越競爭對手。在其基於對北美和歐洲資產管理公司高層管理人員調查的分析中，麥肯錫認為，對於平均資產管理者來說，AI、生成式AI和代理式AI的潛在影響“可能具有變革性，等同於其成本基礎的25%到40%”。

因此，資產管理組織面臨的挑戰是，確定在其組織內哪些地方AI能提供最大價值。

最大化AI部署的影響力

資產管理領域的公司正從多個角度運用AI。大多數活動集中在擁有深厚資源、能開發大型語言模型、針對性AI代理等能力的大型組織中。但另一方面，AI也能幫助非Tier One的資產管理公司在競爭中更平等地與這些大公司抗衡。

此外，雖然許多組織將投資重點放在面向客戶的AI用例上，但不要忽視在前台、中台和後台的其他可擴展AI實施所創造的價值機會。與其尋找可能無法良好整合的點對點解決方案，不如採取更智慧的策略，投資於打破三層辦公室之間虛擬牆壁的方案，以創造效率、提升生產力、簡化流程，並更好地支持規劃與策略。

簡而言之，尋找能促進並利用組織內數據自由流動的AI用例。以下幾個特別值得關注：

1. 自動化並加快財務結算及其他財務功能。財務一直是手動流程繁瑣的領域。在AI代理的幫助下，資產管理組織有機會自動化許多財務相關流程，包括財務結算、應收帳款、應付帳款、發票對帳等。在這些場景中，AI可以支持數據流動的自動化，並為財務業務用戶提供主動通知和可行的方案，以應對潛在的資本盈餘/短缺、資產負債表調整等未被察覺的問題。

2. 通過與財務的真正協調來改善風險管理。來自後台的數據對中台的風險管理團隊非常有價值。這些團隊可以利用投資者持倉、現金流、市場流動性、保證金/抵押品等數據，結合客戶資料和通訊數據，提前識別客戶贖回和相關流動性風險的早期信號。

3. 識別並迅速行動於新費率結構和商業模式的機會。組織可以促使AI工具研究並模擬潛在費率變動和新商業模式的影響。歷史數據顯示，費率變動會如何影響應收帳款？是否有機會將現有業務（如特定資產類別或地理基金）拆分成兩個或多個部分，或對客戶進行不同分類？如果有，這些變動的商業案例有多強？

4. 為擴展新產品或新地理市場的決策提供資訊。你的組織正在考慮進入一個有潛力但相對風險較高的新市場。過去類似舉措的預期與實際成本如何？此類舉措可能帶來的監管和人力資源影響是什麼？與生成式AI數位助手對話，可以獲得這些問題的寶貴答案，從而做出更明智的策略決策。

5. 模擬投資組合再平衡對未來收益、客戶投資偏好和風險偏好的“假設情景”。AI工具可以提供這些變動的潛在影響見解，並就最佳時機提出建議，考慮應付帳款義務等因素。通過與數據建立這樣的聯繫，AI有助於解決財務功能與前台投資組合管理之間的信息不連貫問題，支持更精準的策略規劃和預算編制。

例如，我合作的一家公司正試圖將其投資組合中各個元素的績效資料與客戶的風險偏好和費率結構資料結合起來。目標是更好地理解投資組合再平衡對客戶預期和未來收益的財務反響。

6. 提升生產力。我最近與一些資產管理高層交談，他們表示希望在不大幅增加人手的情況下，將管理資產規模翻倍，這主要是通過更廣泛地利用AI和AI代理來實現的。他們創建AI代理，並將其與員工並列，作為員工的數位延伸。最終，這些代理帶來的生產力提升，使中小型公司能在競爭中與大型公司旗鼓相當。

7. 在客戶入職階段提升詐騙偵測能力。AI擅長快速掃描並驗證入職文件的真實性，能識別出微小異常（如字體大小、文件格式等），提示客戶可能不是真實身份，從而需要進一步篩查。

儘管這些用例在資產管理組織中具有巨大影響，但其價值最大化很大程度上取決於提供數據的質量與可及性。首先，數據必須對人類和機器都能自助理解。許多公司會將數據從源應用中提取並移入數據湖，但這樣會失去與應用環境相關的重要語義和上下文。沒有這些元數據，AI的輸出和整體影響可能會不理想。因此，許多組織更適合將數據留在其自然應用環境中，並附帶相關元數據。可以將這些應用中的數據視為推動生成式AI、代理式AI和智能分析的電池。電池越強大，資產管理組織越能有效利用AI投資，突破阻力。

關於作者

Stuart Grant 是 SAP 資本市場、資產與財富管理部門的主管。在資本市場行業從事數據相關工作超過20年，擔任產品管理、業務拓展和業務管理等職務。