沒有任何退休儲蓄嗎？這裡是你的入門指南

眾所周知，退休時擁有充足的資金是非常重要的。對許多人來說，退休開支可能超過百萬美元。透過定期存款，有可能存到這個數字，但許多人不知道從哪裡開始。

你將資金存放的地方幾乎和你存了多少一樣重要。它將決定你可以投資的項目，以及你的資金增長速度。同時也會影響你何時需要為這些資金繳稅。沒有絕對的答案，但某些帳戶比其他帳戶更合適。

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如果你符合資格獲得公司配對，請從你的401(k)開始

當你符合公司提供的401(k)配對資格時，這是每年你應該優先考慮的地方。如果你不申請配對，你就會失去它，因此盡可能獲得最大配對應該是你的首要任務。

你的配對金額將取決於你的薪資和公司配對的計算方式。對許多人來說，這在今天價值數千美元。到退休時，這可能會增長到數萬美元。

如果你不確定公司配對的計算方式，可以向你的雇主詢問。一旦你知道為了獲得全部配對你需要存多少錢，將這個金額除以剩餘的支付期數，就可以算出每次薪水中應存入的金額。盡量接近這個數字。

如果你申請了全部的401(k)配對並且想存更多錢，也可以這樣做。或者你可以轉而存入IRA。到2026年，401(k)的常規存款上限為24,500美元。

如果你沒有資格使用401(k)，可以考慮IRA

如果你的工作沒有提供401(k)，IRA是你的最佳選擇。這些帳戶在2026年允許你存入最多7,500美元（如果你未滿50歲）或8,600美元（如果你已滿50歲）。這對大多數人來說已經足夠。

IRA也提供了很大的自由度。你可以選擇比401(k)更豐富的投資選項。你還可以決定何時對你的存款繳稅。

傳統IRA在你存款時提供稅收優惠，但提款時需繳普通所得稅。Roth IRA則沒有提前稅收優惠，但退休時可以免稅提取。 不過，Roth IRA有收入限制，可能會阻止一些高收入者直接存入。

如果你將IRA存滿，可能還能在健康儲蓄帳戶（HSA）存更多錢。或者你也可以選擇在應稅經紀帳戶中存款。後者沒有稅收優惠，但你可以隨時提取資金。