2569年如何選擇有趣的基金？每位投資者的入門指南

想開始投資但不知道該去哪裡，然後感到迷失。在數千個基金選擇中，答案很簡單：你並不孤單。選擇有趣的基金並不是只有有錢或經驗豐富的人才能做的事，每個人都可以自信地進入投資世界。透過一個叫做「共同基金」的工具，這是專業經理人幫助你管理資金的方式。2026年提供許多機會，因為全球的主要趨勢正在轉變，也許是開始或調整你的投資組合的最佳時機。

先了解自己——選擇基金的第一把鑰匙

在尋找「好」的基金之前，首先要了解自己。試著回答以下三個問題：

為什麼？ 你真正投資的目的是什么？是為了退休儲蓄？買房子？還是為了子女教育？不同的目標需要不同類型的基金。

多久？ 你希望這筆錢成長多久？如果有20-30年的時間，你可以承擔較高的風險以換取較高的回報；如果只有2-3年，就需要更謹慎。

能安心睡覺嗎？ 如果你的資金在一個月內虧損20%，你能安心入睡還是會焦慮不安？你能接受的風險比追求最高回報更重要。

共同基金101：投資前必知的基礎

最簡單的說法，共同基金是多人將資金合併成一個大池，然後由專業人士負責管理和決策投資，你不用時時關注市場消息。

當你把錢投入基金時，資金會轉換成「單位」，這個單位的價值稱為 NAV（淨資產價值），每個交易日結束時都會公布。如果基金投資的資產價值上升，NAV也會跟著上升，這就是你的獲利。

你應該了解的基金類型

基金有很多種類，取決於它們投資的資產：

貨幣市場基金：風險最低，適合短期使用或緊急備用金。

債券基金：介於安全與較好回報之間，適合想要比存款多但又不想承擔股市風險的人。

股票基金：風險較高，但長期來看有明顯的財富累積潛力。

混合型基金：經理人會根據市場調整股票與債券的比例，適合猶豫不決的投資者。

主題型基金：專注於某個產業或趨勢，如AI、氣候科技、醫療或ESG，適合有特殊觀點的投資者。

2026年值得關注的10大基金

為什麼2026年特別重要？因為世界正在變化，AI 需要大量能源，氣候科技快速成長，醫療需求持續，改變經濟格局，追蹤這些趨勢的人將獲益良多。

台股基金——適合不確定時的股息策略

2026年前半年可能波動較大，股息型基金是穩定現金流的好選擇。

SCBDV（台灣商業銀行股息基金）：投資台灣大型穩定派息公司，由台灣銀行管理，風險6/8，適合等待成長同時追求現金流的投資者。

KFSDIV（凱基股息基金）：混合大中小型股，由凱基投信管理，提供較高成長潛力，同時重視股息，風險6/8。

國外股票——追蹤全球趨勢

AI相關股票直接獲利，但波動較大，長期（5-10年）投資更合適。

KT-WTAI-A（凱基全球人工智慧基金）：投資於 Allianz Global Artificial Intelligence基金，由德國專業經理人管理，風險6/8，相信AI潛力的投資者。

B-INNOTECH（富邦創新科技基金）：透過 Fidelity Funds - Global Technology Fund 投資AI之外的雲端、電商、金融科技等科技產業，由富邦投信管理，風險7/8。

PRINCIPAL VNEQ-A（Principal越南基金）：直接投資越南市場，選擇具有潛力的本地公司，如科技、零售、金融，風險6/8。

債券——市場波動時的避風港

KTSTPLUS-A（國泰短期債券基金）：投資高品質短期債券或存款，平均期限不超過1年，由國泰投信管理，風險4/8，適合短期資金或保險配置。

彈性混合基金——隨市場調整

TISCOFLEXP（台新彈性基金）：由台新投信管理，可根據市場狀況調整股票與債券比例，由經理人主動操作，風險6/8。

未來主題——投資全球議題

KFCLIMA-A（凱基氣候科技ESG基金）：投資於氣候相關公司，如清潔能源、電動車，由凱基投信管理，風險6/8。

K-GHEALTH（凱基全球醫療基金）：投資於全球醫療公司，如藥品、醫療科技，由凱基投信管理，風險7/8。

ASP-THAIESG（資產Plus永續台股）：投資符合ESG標準的台股公司，由資產Plus管理，風險6/8。

10大基金比較表

如何正確挑選基金不踩雷

了解自己、掌握基礎、參考10大選項後，接著是正確的選擇步驟：

首先，查看投資策略，不要只看名稱或過去績效，要看Fund Fact Sheet，了解基金投資的國家、產業、策略。

與基準比較，過去績效不代表未來，但要看基金經理是否超越指數，代表是否有價值增值。

注意費用，TER（總經費比率）約1%/年，長期累積差異巨大，不要只追求高回報，要看淨回報與費用比。

最大回撤，反映基金歷史最大虧損幅度，如果你無法接受大幅虧損，可能不適合。

優缺點須知

優點

分散風險：用較少資金持有數千檔股票。

專業管理：不用自己挑股，由專家打理。

高流動性：每日可買賣，不用像股票那樣等待。

入門容易：幾百元就能開始。

缺點

費用較高：管理費、交易費用等會扣除。

無法直接控制：不能指定買哪支股票。

管理人風險：經理人決策失誤會影響績效。

稅務：股息需扣10%稅，不論盈虧。

下一步：其實不難

現在你已經了解了，只要根據自己的目標與風險偏好選擇合適的基金，可以從自我探索開始，選擇一兩檔小額投資，觀察自己的感受。

2026年充滿機會，好的基金隨處可見，重點是找到適合自己的，不要盲從他人。追求財富不是比賽，而是持續穩定的步伐，配合正確的工具，逐步累積財富。