2026年2月23日的當前再融資抵押貸款利率報告

根據熱門房地產市場 Zillow 的數據，目前30年固定房貸的平均再融資利率為6.13%。如果你是房主，希望以較低的利率再融資你的房貸，或許是為了動用房屋淨值，請繼續閱讀，了解各種貸款類型和期限的平均再融資利率。你也可以在此查看之前的報告。

目前再融資利率數據

傳統房貸

巨額房貸（Jumbo）

FHA貸款

VA貸款

請注意，Fortune 已根據截至2月20日的最新 Zillow 數據進行審查。

房貸再融資的運作方式

房貸再融資基本上是用新貸款來償還你現有的房貸。就像你第一次申請房貸時一樣，你需要提交申請並符合貸款機構的條件，包括信用狀況、收入證明、債務收入比（DTI）等。

請注意，這意味著你的信用分數可能會因為硬查詢而略微下降。而且，如果你未能符合貸款機構的要求，可能會被拒絕再融資貸款。

當前市場的房貸利率情況如何？

一些觀察人士曾希望，聯邦儲備局在2024年底的聯邦基金利率調降時，房貸利率也會同步下降。但事實並非如此，房貸利率在數月內一直堅持在7%左右的高位——以全國30年固定房貸的平均利率來看。

利率仍遠高於疫情期間的低點，當時部分房主的貸款利率在2%到3%之間。許多房主仍選擇鎖定利率，不願在當前環境下進行再融資。Redfin 的報告顯示，截至2024年第三季度，82.8%的有房貸的房主利率低於6%。

然而，到了2025年8月底和9月初，房貸利率開始明顯下降，趨勢在聯邦儲備局9月16-17日會議前提前出現，該會議中聯準會進行了今年的首次降息。聯準會在10月底再次降息，12月則進行了第三次降息。

何時適合進行房貸再融資

正如我們在下一節將詳細說明的，進行房貸再融資並非免費的。因此，何時值得接受前期成本進行再融資呢？一個常見的指導原則是，如果你能獲得比目前利率低整整一個百分點的新利率，那就值得考慮再融資。以近期市場狀況為例，假設你以7%的利率取得房貸，如果利率下降並且你能獲得6%的新貸款，則再融資可能是值得的。

此外，為了動用房屋淨值進行現金提取（cash-out refi），也可能值得再融資。請注意，通常你需要擁有至少20%的房屋淨值才能進行此操作。因此，如果你以最低5%的首付（或首次購房者的3%）購買房產——這在傳統貸款中較為常見——可能需要一段時間才能符合現金提取再融資的資格。

另一種可能受益於再融資的情況是改變貸款期限。例如，你可能曾選擇15年房貸，目的是長期節省利息，但生活變得不可預測，你可能認為每月還款壓力太大。將貸款期限改為30年，可能提供更彈性的每月還款額，更符合你的預算。

此外，轉換貸款類型也可能是個好選擇。例如，如果你有一筆需要終身支付房貸保險的FHA貸款，通過再融資轉為傳統貸款，可能可以擺脫該保險費（FHA貸款稱為MIP，傳統貸款則為PMI）。

或者，如果你最初申請的是可調利率房貸（ARM），並且打算長期持有該貸款，轉為固定利率房貸可能是避免ARM調整期利率上升的明智選擇。

查看我們的每日利率報告

• 發現2026年2月20日的最高高收益儲蓄利率，最高可達5%。

• 發現2026年2月20日的最高定存（CD）利率，最高可達4.15%。

• 發現2026年2月20日的當前房貸利率。

• 發現2026年2月20日的ARM房貸利率報告。

• 發現2026年2月20日的黃金現價。

• 發現2026年2月20日的白銀現價。

• 發現2026年2月20日的白金現價。

房貸再融資的費用

與購房時所借的傳統房貸類似，房貸再融資也涉及約為貸款金額2%至6%的結清費用。例如，若你對一筆30萬美元的貸款進行利率和條款的再融資，可能需要支付6000美元至18000美元的結清費用。以下是一些在貸款估價單中可能看到的費用：

• 貸款機構的手續費。

• 房產評估費。

• 標題搜尋與保險費。

• 申請費。

• 測量費。

• 律師費（若你所在州需要）。

• 記錄費。

• 提前還款罰金（若你目前的貸款服務商收取）。

不同類型的房貸再融資方案

市場上有多種房貸再融資方案，適合你的方案取決於你的目標和你目前的貸款類型。以下是一些常見的選項：

• 利率與期限再融資（Rate-and-term）： 這是最受歡迎的再融資方式，可以降低利率和/或縮短貸款期限。縮短期限通常能獲得較低的利率和長期利息節省，但每月還款會較高。

• 現金提取再融資（Cash-out）： 你可以動用房屋淨值，將現有貸款餘額換成較大的新貸款，並提取差額現金。這筆錢可以用於房屋改善、合併高利率債務或其他財務目標。

• 免結清費用再融資（No-closing-cost）： 貸款機構會承擔你的結清費用，但會收取較高的利率。如果你沒有現金支付結清費用，且希望進行再融資，這個方案可能值得考慮。

• 簡化再融資（Streamline）： 適用於已有FHA、VA或USDA貸款的借款人，這些方案涉及較少的文件和較簡單的申請與審批流程。

用現有貸款人還是新貸款人進行再融資

你並沒有義務一定要用原來的貸款機構進行再融資。因此，建議你多比較不同貸款機構的利率和服務。

不過，有些貸款機構可能會提供激勵措施，例如豁免部分結清費用。由於這些費用可能是較高的前期成本，建議你向現有貸款機構詢問是否有激勵方案，這樣可以降低再融資的門檻，更容易完成。

最後，如果你的房貸被房利美（Fannie Mae）或房地美（Freddie Mac）收購，你可能符合“Refi Now”或“Refi Possible”等計劃的資格。

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