依靠房屋淨值來資助你的退休？這是你不應該這麼做的原因。

對許多美國人來說，房屋是他們最大的資產。經過數十年的房貸還款，到退休時，你可能已經擁有一套完全擁有的房子。如果這套房子自你購買以來價值也大幅增長，你可能會以大量房屋淨值退休。

但你不應該依賴房屋淨值來資助你的退休。原因如下。

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依賴房屋淨值的問題

房屋淨值是一個不錯的資產，但不應取代實際的退休儲蓄。原因有幾個。

首先，將房屋淨值轉換為可支配現金並不容易。你要麼需要透過房屋淨值貸款或房屋淨值信用額度（HELOC）來借款，要麼就得出售房屋。

但如果你想留在社區裡，出售房屋可能並不可行。即使你能用較便宜的房子取代現有房屋，出售和搬遷的費用也可能侵蝕你的淨值，讓你剩下的錢比預期少很多。

此外，你的房屋淨值也會隨時間波動。你的房子今天可能值75萬美元，但如果房市在你想出售時崩盤，你可能拿不到75萬美元。

當然，這個風險幾乎存在於任何資產，除了現金之外。你的個人退休帳戶（IRA）或401(k)也可能在退休時貶值。而如果你在市場低迷時動用退休帳戶，可能會付出代價。

但另一方面，在你的IRA或401(k)中，可能有一些資產即使在市場崩盤時也不會貶值。例如，你可能持有幾支抗跌的股票，這些股票保持價值，若將它們變現用於支付開銷，可能就能避免損失。

但如果房市崩盤，你只有一套房可以出售來套現淨值，你很可能會遭受財務損失。

將房屋淨值作為備用方案

用房屋淨值作為備用方案沒有問題。如果你在退休時遇到突如其來的支出，例如，HELOC可以是應急的好方法。

但即使你擁有大量房屋淨值，也不要讓它取代退休儲蓄。相反，應該儲蓄足夠的資金，使你能夠依靠退休計劃提取款項、社會安全金以及其他可流動資產來完全支付你的開銷。