我妻子的信用卡付款已逾期三個月。作為授權用戶，我會有麻煩嗎？

作者：Quentin Fottrell

「所有關於帳戶的通信都寄到我妻子的電子郵件」

「難道信用卡公司不應該將未付款通知寄給我嗎？」（照片主題是一位模特兒）

親愛的 Quentin，

我收到一則信用警告，內容是我妻子持有的信用卡逾期三個月未付款，我被列為授權用戶。所有關於該帳戶的通信都寄到我妻子的電子郵件，因此這次的信用警告是我第一次得知她未付款的事。

欠款金額（含利息）不到55美元，所以這部分不是問題。我的疑問是關於信用卡公司。作為授權用戶，難道它不應該先將未付款通知寄給我，至少給我一個付款的機會，再透過負面信用報告通知我嗎？

丈夫

別錯過：『我什麼都富有，唯獨父母不在：我繼承了40萬美元。用這筆錢和未婚夫買房子是不是不明智？』

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如果你想進行對話，應該和你的妻子溝通，而不是信用卡公司或信用局。

親愛的丈夫，

關於信用分數的通知應該來自你家裡。信用卡的共同持有人，負責還款，即使另一個共同持有人去世，也要負責債務，與授權簽署人不同，授權簽署人有權在帳戶上進行購買以建立信用，但不能付款，也沒有法律責任。

如果你想進行對話，應該和你的妻子溝通，而不是信用卡公司或信用局。信用局並不在乎是55美元還是555美元。重要的是債務未償還的時間長短。一旦付款逾期30天，就會被報告給信用局，並在60天和尤其是90天時造成更嚴重的損害。

事實上，根據TransUnion（TRU）、Equifax（EFX）和Experian（EXPGY），還款紀錄是信用評分中最重要的因素。信用卡逾期90天會導致信用分數大幅下降，如果債務未償還，這個記錄最多會在你的信用報告上保留七年，雖然隨著時間推移，對分數的影響會減少。如果不還款，貸款人可能會關閉你的帳戶或將債務出售給收債公司。

如果你作為你妻子信用卡的授權用戶，信用分數會因此受益，但反之亦然：如果付款遲延，你的信用分數也會受到影響。這可能是你妻子的信用卡、信用報告和責任，但你們兩人的信用分數都在風險之中。Discover 表示：「這意味著兩個用戶都應該養成良好的信用習慣。遲付和漏付信用卡款項可能會在你的信用報告上留存多年，並嚴重損害你的信用分數。」

一個值得學習的時刻

「因此，確保主要持卡人通常負責管理付款是很重要的，」信用卡公司補充說。「你也應該遵守你們之間的任何支付部分帳單的協議。還要避免過度消費。累積高額費用可能不僅讓需要支付信用卡帳單的人感到沮喪。」

你妻子（以及你自己）的未付信用卡債務很少。在2025年第三季度，美國平均信用卡餘額為6500美元，美國的信用卡債務已攀升至創紀錄的1.23兆美元。由於信用卡利率高達20%或更高，如果你不每月償還債務，金額將會很大。值得一提的是，X世代的每月平均債務最多，超過9000美元。

然而，這仍是一個值得學習的時刻——提醒你們兩個要密切注意信用卡帳單。全國信用諮詢基金會和美國消費者信用諮詢可以幫助那些陷入債務的人走出困境。12步支持團體，包括債務匿名會，提供一個安全的空間來談論你的背景和情感生活。

如果你和你的妻子沒有制定每月的收支預算，包括水電費、房產稅、房屋保險、房貸、雜貨和油費，現在是制定預算的好時機。如果每月省下100或200美元不外出用餐，幫助你償還其中一張信用卡，那就計劃在家裡做一個特別的晚餐。並非每個人都能完美做到，但一定要確保這筆未付的債務不是更大問題的一部分。

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— Quentin Fottrell

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