商業流程管理工具如何改變金融行業

對於更快服務、更嚴格安全性以及無縫客戶體驗的日益需求，讓低效流程的空間越來越少。這正是業務流程管理工具的用武之地。作為由以創新為導向的公司如達索系統（Dassault Systèmes）領導的數位轉型努力的一部分，業務流程管理工具正在重塑銀行、金融科技公司（fintech）和保險公司對於運營卓越的追求。

金融行業對智慧流程的需求

金融服務並非一個簡單的產業。合規、信貸處理、詐騙偵測與客戶生命週期管理都是複雜、多面向的操作。這些操作需要來自公司內外多方利益相關者的支持。沒有任何公司願意用過時的工具或低效的工作流程來運行這些流程，但仍有不少公司如此。

這是一個問題，但並非僅限於IT或轉型的問題。這是商業層面的問題。低效率意味著增加風險、延長決策週期，最重要的是降低敏捷性。等待幾分鐘來偵測詐騙交易、處理貸款或做出策略決策，可能就會付出數百萬的代價。

因此，業務流程管理軟體解決方案應運而生，旨在解決這個問題以及其他幾個問題。

什麼是業務流程管理工具？

業務流程管理（BPM）軟體允許組織在一個定義良好且可擴展的環境中映射、執行、監控並改善業務流程。與單一自動化專案不同，BPM平台關注流程的生命週期，從開始到結束觀看工作流程，並在回顧與優化前監控進展。

對於金融服務來說，這些專案可能包括自動化客戶啟用流程（如KYC：認識你的客戶）、追蹤貸款批准流程，以及自動化內部審計。每個動作都可追蹤，有助於提升對各個步驟的監督、降低用戶錯誤風險，並確保操作符合安全規範。

自動化與責任制的結合

金融業從業務流程管理套件中獲得的最大益處在於將自動化與責任制結合。儘管機器人流程自動化（RPA）已經很普及，但由BPM提供的規則基礎自動化不僅僅是完成重複性任務，更是在正確的情境中完成任務。

舉例來說，BPM可以自動化收集房貸申請所需的所有文件，但同時也會記錄所有必要的批准、標記差異，並確保每個步驟都符合現行的金融法規。在一個透明度和可追溯性至關重要的行業中，這點尤為重要。

根據麥肯錫公司（McKinsey & Company）的一份報告，採用大規模自動化與流程管理的金融機構能降低成本高達30%，同時提升客戶滿意度。

即時分析與數據驅動決策

將每個流程數位化並集中管理，BPM技術能產生豐富的數據，成為決策的基礎。財務長（CFO）可以即時查看貸款周轉時間的儀表板、偵測產生詐騙警訊的條件，或新客戶的平均引入時間。

這些數據不僅有助於內部績效管理，也會用於合規審查、投資者關係與策略洞察。在數據成為新貨幣的世界裡，BPM為企業提供了一個全新的資產，用來貨幣化每一個業務運營指標。

合規與風險管理的內建功能

無論你身處何地，金融服務的合規問題始終是重中之重。從GDPR到多德-弗蘭克法案（Dodd-Frank），監管環境變得更加細緻且不容忽視。

BPM允許公司將合規融入日常運營中，並在其內部建立治理與控制架構。規則可以根據角色要求或限制存取權限、追蹤文件流與交易歷史，並在流程違反某個門檻或越界時自動召喚協助。這不僅能積極確保公司符合法律規範，也能增強與客戶、供應商及監管機構的信任。

BPM與金融科技（Fintech）的DNA契合

金融科技公司天生動作迅速。它們為快速成長而建，打破傳統金融的格局，服務全球用戶。但隨著規模擴大，運營變得愈發複雜，這時候BPM工具就能迎刃而解。

這些套件設計來幫助金融科技新創公司在不失多元品牌特色的情況下成長。無論是跨司法管轄區整合合規流程，還是無縫路由客戶服務請求，BPM解決方案都能幫助穩定流程而不變得僵硬。

由於這些工具能與現代金融科技公司使用的許多其他工具與服務（如API、聊天服務、雲端服務、AI預測引擎）連接，它們是數位原生企業的理想技術堆疊。

BPM作為競爭優勢

如今，創新金融機構不再將BPM視為IT或後端部署，而是視為競爭優勢。有了合適的BPM系統，你可以：

* 更快推出新金融產品
* 透過更快速、更順暢的啟用與服務提升客戶留存
* 降低工作負荷與操作風險及合規風險
* 在擴展本地業務與新市場時實現成長

無論你是進行核心轉型的全球銀行，還是一家希望精簡內部流程的百年金融科技新創，BPM工具都是打造更好、更快、更具韌性的流程的關鍵。

展望未來

隨著金融生態系日益複雜，客戶期待持續提升，流程智慧將成為領先者與落後者的分水嶺。業務流程管理工具提供了適應不斷變化、提升效率並將合規融入每一層運營的基礎設施。

對於希望在這個不斷演變的格局中領先的機構來說，BPM工具已不再是選擇，而是基礎。