2026年2月12日，中國人民銀行公布一批行政處罰信息，上海浦東發展銀行股份有限公司（以下簡稱“浦發銀行”）及旗下10名相關責任人一同領罰，罰沒總額超過4250萬元，個人罰款合計75.5萬元，此次處罰覆蓋業務全領域、責任全鏈條，彰顯了監管部門對銀行業違法違規行為“零容忍”的堅定態度，也為整個金融行業敲響了合規經營的警鐘，所有處罰決定公示期限均為五年。

據悉，浦發銀行此次收到的行政處罰決定書文號為銀罰決字〔2026〕27號，違法違規行為多達10項，涵蓋帳戶管理、清算結算、銀行卡收單、反假貨幣、財政資金管理、徵信管理、反洗錢等多個核心領域，幾乎觸及銀行業合規經營的所有關鍵底線，與此前工行、交行等大型銀行被罰的高頻違規點高度重合，凸顯出部分銀行在核心業務合規管控上的共性短板。

具體來看，該行不僅存在違反帳戶管理、清算管理等基礎業務規定的行為，這類違規可能導致帳戶審核流於形式、資金清算流程不規範，進而為非法資金轉移提供便利；還涉及違反反假貨幣業務管理、占壓財政存款或資金等損害公共利益的違規操作，其中反假貨幣違規直接影響人民幣流通安全與市場公信力，占壓財政資金則可能影響公共資金的正常流轉與使用效能；在徵信管理方面，違反信用信息採集、提供、查詢及相關管理規定，可能侵害公民與企業的合法權益；而在反洗錢領域，其未按規定履行客戶身份識別義務、未保存客戶身份資料和交易記錄、未報送大額及可疑交易報告，甚至與身份不明的客戶進行交易等四項違規行為，更是直接違反了《中華人民共和國反洗錢法》的相關要求，為非法資金流轉、洗錢等違法犯罪活動留下了可乘之機，這也是當前銀行業監管查處的重點領域之一。

依據相關法律法規，中國人民銀行對浦發銀行作出嚴厲處罰：給予警告，沒收違法所得27.545608萬元，並處以4222.89萬元罰款，罰沒款項合計達4250.435608萬元。這一罰款金額在近期股份制銀行處罰中處於高位，凸顯了監管部門對系統性違規行為的懲戒力度，也反映出浦發銀行在合規管理、風險防控方面存在的嚴重漏洞——作為一家大型股份制商業銀行，其本應成為金融合規經營的標杆，卻在多項基礎業務中頻頻違規，暴露出“重業績、輕合規”的經營傾向，以及內部風控體系的形同虛設，與近年來監管部門持續強化金融機構內控建設的要求相悖。

此次處罰的一大亮點是嚴格落實“双罰制”，在懲處機構的同時，將責任精準追究到具體個人，徹底打破了“罰機構不罰個人”的慣性局面，這也是當前金融監管的常態化舉措。从2025年的監管實踐來看，銀行業超過3000名相關從業人員被罰，“雙罰制”的全面落地，有效增強了監管行政處罰的威懾力和針對性，推動金融機構和從業人員勤勉盡職，強化合規意識。與浦發銀行一同被處罰的10名責任人，分別來自該行信用卡中心、運營管理部、信息科技部、零售信貸部、公司業務部、零售業務部、網絡金融部、法律合規部等多個核心部門，覆蓋了違規行為涉及的各個業務環節，每個人都因對應職責範圍內的違規行為承擔了相應的法律責任，處罰尺度與崗位職責、違規情節高度匹配，體現了監管追責的精準性。

其中，浦發銀行信用卡中心的夏某平責任最重，因對該行違反帳戶管理規定、違反信用信息採集相關規定、未按規定履行客戶身份識別義務三項違法行為負有責任，被給予警告並罰款31.5萬元，成為此次個人處罰中金額最高的責任人，其罰款金額佔個人總罰款的近一半；

運營管理部的潘某東因對帳戶管理、客戶身份資料及交易記錄保存違規負有責任，被警告並罰款13.5萬元，兩項違規均與反洗錢和基礎業務合規密切相關；

信息科技部的冯某亮因對銀行卡收單業務違規負有責任，被給予警告並罰款5萬元，凸顯了科技部門在業務合規管控中的重要責任；

零售信貸部的嚴某霞因對信用信息採集、提供、查詢及相關管理規定違規負有責任，被罰款4萬元，徵信管理違規也是近年來監管查處的重點之一；

公司業務部的李某因未按規定履行客戶身份識別義務負有責任，被罰款2萬元；

零售業務部的周某因對未按規定履行客戶身份識別義務、與身份不明的客戶進行交易兩項違規負有責任，被罰款2萬元；

零售信貸部的陸某勇責任範圍最廣，因對未按規定履行客戶身份識別義務、未按規定保存客戶身份資料和交易記錄、未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告、與身份不明的客戶進行交易四項違法行為負有責任，被罰款7.5萬元；

網絡金融部（移動金融部）的薛某華因對未按規定履行客戶身份識別義務、與身份不明的客戶進行交易違規負有責任，被罰款4.5萬元；

法律合規部（案件防控辦公室）的劉某波因對未按規定履行客戶身份識別義務、未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告違規負有責任，被罰款5.5萬元，作為合規管理部門負責人，其違規追責也凸顯了合規管控“第一道防線”的重要性。

10名責任人合計罰款75.5萬元，與機構處罰形成聯動，構建起“機構擔責、個人追責”的雙重懲戒格局，強化了全員合規約束。

此次浦發銀行及相關責任人集體領罰，並非個例，而是當前“強監管、防風險”金融監管基調的具體體現。近年來，監管部門持續加大對銀行業違規行為的查處力度，重點聚焦帳戶管理、反洗錢、金融消費者權益保護等領域，大額罰單頻現，倒逼金融機構完善內控體系、補齊風控短板。

展望2026年，多位業內人士預計，“強監管、防風險”的基調將延續，監管精準化和常態化的特徵會更加凸顯，監管部門將重點關注銀行的公司治理與內控有效性、數據安全與消費者權益保護等領域，嚴防違規行為反彈。

對於浦發銀行而言，此次大額罰單及多人追責，不僅會增加其合規成本，也可能影響其市場聲譽，後續需針對性補齊風控短板，強化合規管理全流程管控，摒棄“重業績、輕合規”的經營傾向，將合規理念融入業務發展的每一個環節。

而對於整個銀行業而言，此次事件更是一堂深刻的合規警示教育課，所有金融機構都應引以為戒，嚴格遵守各項法律法規和監管要求，健全內控風控體系，強化全員合規培訓，將合規經營貫穿於業務開展、人員管理、風險防控的全過程，同時積極利用科技手段構建動態風險監測體系，優化業務結構，才能在嚴監管環境中夯實穩健經營的基礎，守護金融市場的穩定與安全，切實保護金融消費者的合法權益。