重新思考金融科技中的規模與信任：為何服務小型企業仍需嚴謹——與Anchit Singh的訪談

Anchit Singh 是 Fundbox 的首席商務官。

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為未被充分服務的群體打造金融科技的微妙複雜性

十多年前，「小企業賦能」已成為金融科技界的口號。這是一個明確的使命，容易獲得支持，但往往難以落實。該領域充滿雄心勃勃的解決方案，但它們服務的企業仍然複雜、碎片化且財務脆弱。為他們打造產品意味著在細節中取捨。這關乎信任、時機，以及對風險運作方式的靜默理解。

如今，嵌入式金融逐漸普及，焦點又回到一個核心問題：如何打造既可擴展又負責任的金融工具，尤其是當它們面向沒有 CFO 或財務團隊的公司時？這一挑戰的核心在於信用——不是作為一個產品，而是一門學科。

這也是為何這個話題如此及時。

許多金融科技公司在過去幾年裡一直在追求分發渠道：更快的 API、更好的整合、更流暢的用戶體驗。這些都是實實在在的成就。但它們也提高了新的風險——因為隱形且嵌入的資本越來越多，就越需要紀律。未來不僅僅是資金流轉得更快，更是要在邊緣讓信用發揮作用，同時不增加核心風險。

很少有人比 Fundbox 的首席商務官 Anchit Singh 更了解這種平衡。 Singh 的背景扎根於信用與風險管理，但他目前的角色涵蓋成長、合作夥伴關係與產品策略——使他成為連接基礎嚴謹性與市場推廣執行的罕見橋樑。

我們與 Anchit 的訪談探討了大規模服務中小企業的真正需求：為何信任與易用性仍需贏得、產品市場契合度如何隨時間變化，以及為何留存與獲客同樣重要於嵌入式金融。 Singh 也分享了合作夥伴如何促進採用而不稀釋責任，以及建立跨功能流暢度對於任何認真投入金融科技事業的人來說為何至關重要。

一如既往，這次訪談不是為了頭條新聞，而是為了向實際在工作的人學習。

祝您享受這次訪談！

1) 是什麼激發你專注於為小企業開發金融解決方案的？

我進入金融科技，特別是服務小企業的旅程，是由對這些企業在獲取資金時面臨挑戰的深刻理解所塑造。小企業是經濟的支柱，但它們常被傳統金融機構忽視。目前我專注於彌補這一空白，打造直觀、數據驅動的金融工具，幫助企業主在他們的現有環境中獲得支持。當初的靈感以及今天推動我前行的，是我們能通過改善現金流、促進成長，為數百萬創業者帶來切實的影響。

2) 你在信用與風險管理方面的經驗如何影響你打造可靠金融科技產品的方式？

信用與風險管理是金融科技的基石。我目前的工作早期就涉及實操，建立和擴展我們的信用模型，與數據科學合作不斷優化授信流程，確保我們能負責任地放貸，同時保持用戶體驗的流暢。這段經歷讓我明白平衡創新與紀律的重要性。在金融科技中，僅僅追求速度是不夠的——你必須建立在信任之上。每一個產品決策都必須深刻理解風險，尤其是在將資本嵌入企業工作流程時。

3) 在擴展金融科技解決方案，特別是針對中小企業時，你認為最大的挑戰是什麼？

其中一個最大挑戰是如何在技術和信任層面與 SMBs（中小企業）對接。與大型企業不同，SMBs 在行業、規模、數字化程度和財務行為上都極為多樣。這使得規模化變得非常微妙。你需要靈活的基礎設施、精準的目標定位，並且常常需要與 SMBs 已經使用的平台合作。此外，金融科技公司還必須應對不斷變化的監管規定、有效管理資本，以及專注於單位經濟學，以實現可持續擴展。

4) 你能分享一些在開發新產品和制定成長策略中學到的關鍵經驗嗎？

一個核心經驗是，產品與市場的契合度從來不是一成不變的，它會隨著客戶的成長和技術的成熟而演變。我們學會了快速迭代，以數據為指導，同時始終保持對客戶的同理心。另一個重要經驗是跨部門協作的力量，成長策略的成功依賴於產品、信用、行銷和合作夥伴的協同運作。最後，成長不僅僅是獲客。留存、擴展和終身價值同樣關鍵，尤其是在嵌入式金融領域，客戶關係會隨時間深化。

5) 合作夥伴關係和行銷在金融科技企業的成功中扮演什麼角色？

它們絕對至關重要。隨著我在工作中進一步重視這些共生關係，我看到通過合作夥伴，金融科技公司可以將解決方案嵌入用戶已依賴的平台中。這不僅加快了分發速度，也提升了用戶體驗。行銷則幫助建立信任並教育客戶。尤其是在金融科技領域，產品可能較為複雜，金融決策風險高，清晰可信的溝通至關重要。

6) 你如何看待嵌入式貸款和支付解決方案的未來，尤其是對小企業來說？

我們仍處於嵌入式金融的早期階段。我相信未來的方向是讓資本變得無形但隨時可用，並將其無縫整合到工作流程中，讓企業主甚至不會將其視為借款。數據基礎設施和 API 的進步將促使更個性化、實時的金融產品出現。對 SMBs 來說，這意味著更快的決策、更靈活的條款，以及更好地與日常運營的結合。這個領域的贏家將是那些將智能信用與卓越用戶體驗相結合的公司。

7) 你會給有志於在金融科技領域，特別是在信用管理和產品開發方面建立事業的專業人士什麼建議？

貼近問題。無論是信用、產品還是分析，理解客戶的痛點都至關重要。第二，不要害怕跨部門工作。我的職業路——從分析師到首席商務官——都是通過願意涉獵不同領域並將它們串聯起來而塑造的。金融科技本身就是跨學科的，能在數據、技術與商業交匯處運作的人將會茁壯成長。最後，要保持謙遜與好奇心。這個領域變化迅速，總有更多值得學習的東西。