經常被忽略的金融科技領域：來自專家的19個見解

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深入金融科技領域展現出一個充滿創新的景觀，但某些關鍵面向常常被忽略。本文揭示這些被忽視的領域，並提供經驗豐富的專家對塑造未來金融的寶貴見解。深入了解這些新興趨勢如何有望改變金融生態系統。

*   行為金融學在債務減免中的應用
*   現代化費用管理
*   整合先進的區塊鏈分析
*   為無銀行帳戶者開發解決方案
*   解決訂閱制財務管理
*   採用替代信用評分
*   強化網絡安全與用戶教育
*   擴展偏遠地區的數位銀行服務
*   優先防範詐騙
*   推廣金融健康平台
*   利用支付解決方案推動環境行動
*   簡化利基金融服務
*   聚焦日常風險的微型保險
*   自動化內部運營
*   實現無縫的部分所有權
*   改善日常金融健康
*   結合區塊鏈與嵌入式金融
*   實施即時薪資支付
*   創新小企業的發票融資

行為金融學在債務減免中的應用

行為金融學在債務減免方面是一個值得更多關注的金融科技領域。儘管已有債務還款工具，但少數真正運用心理學驅動策略如遊戲化、社會責任感和損失厭惡來激勵用戶的方案。想像一款應用程式，將還清債務變成一個挑戰，提供實質獎勵，或連結用戶與支持性同儕團體。這些行為上的推動可以讓堅持還款計畫不再像負擔，而更像一種成就。將金融心理學融入債務管理，金融科技公司或能改變人們對待和克服財務義務的方式。

Jeffrey Zhou，Fig Loans 執行長兼創始人

現代化費用管理

在金融科技中，一個常被忽視但卻至關重要的領域是費用管理，因其在現金流優化、防止詐騙和企業財務透明度方面扮演重要角色。許多公司仍依賴手動流程、試算表或過時系統，導致效率低下、錯誤頻出與合規風險。

現代費用管理解決方案利用人工智慧、自動化和即時數據分析來簡化審批流程、偵測異常並與會計平台無縫整合。虛擬卡、自動收據匹配和AI驅動的支出洞察正在改變企業控制費用的方式，但許多組織尚未完全採用這些創新。

隨著遠端工作、分散團隊和全球交易的興起，更智能的費用管理工具成為財務透明度和營運效率的必要條件。採用這些解決方案的企業在成本控制、合規和決策方面獲得競爭優勢，這是一個值得更多關注的金融科技領域。

Sergiy Fitsak，Softjourn 金融科技專家，董事總經理

整合先進的區塊鏈分析

在與多家加密貨幣公司合作的過程中，我遇到許多創業公司未意識到整合先進區塊鏈分析在交易監控和風險評估中的重要性。許多金融科技解決方案專注於優化支付處理和數位銀行體驗，但對於利用區塊鏈數據來偵測複雜金融犯罪模式的能力，往往低估且未充分利用。隨著數位資產和去中心化金融平台的普及，犯罪分子也在不斷尋找新方法來利用這些技術。

通過結合區塊鏈分析與傳統的反洗錢系統，組織可以獲得交易數據的細緻視圖，識別潛藏的詐騙或洗錢模式，並提前應對。這不僅提升了可疑交易報告的準確性與時效性，也強化了整體合規性。鑑於全球對數位交易的監管日益嚴格——從加拿大的FINTRAC到國際的FATF框架——金融機構投資於這些先進分析工具的必要性日益增加。

Mohit Gogna，Platino Consulting 首席顧問

為無銀行帳戶者開發解決方案

一個經常被忽視或低估的金融科技領域是為無銀行帳戶者，尤其是沒有固定地址或傳統證件者，開發解決方案。許多金融科技公司專注於服務現有客戶，提供更便利或創新的產品，但仍有巨大的機會滿足全球約14億缺乏正式金融服務的成人的需求。

這個領域的重要性不容小覷。沒有銀行帳戶，個人面臨許多經濟參與和社會包容的障礙。他們難以收取工資、辦理手機合約或獲取其他需要銀行帳戶的基本服務。這種金融排除會延續貧困循環，限制偏遠社區的經濟成長。

從商業角度來看，對這個市場的關注可能短期內不見得盈利，但長遠來看，社會影響與市場成長潛力都非常巨大。政府資金與公私合作夥伴關係，能在激勵金融科技公司開發此類解決方案方面扮演關鍵角色。

Barclays 和其他美國銀行的計畫，允許無固定地址者開戶，展現了金融機構如何調整政策並利用科技實現包容。結合這些政策變革與創新金融科技解決方案，我們有望在金融包容性方面取得重大進展。

金融科技公司有潛力透過手機銀行、替代信用評分和數位身份解決方案，徹底改變無銀行帳戶者的金融服務獲取方式。專注於這個經常被忽略的領域，不僅能開拓龐大的未開發市場，也能為全球經濟發展與社會公平作出重要貢獻。

Jack Maddock，Rho 產品經理

解決訂閱制財務管理

多數金融科技公司專注於支付、借貸與投資，但訂閱制財務管理——協助用戶追蹤、優化與協商定期支出——仍大多處於未開發狀態。隨著訂閱疲勞感升高，許多人逐漸忘記自己在付什麼，導致不必要的費用。

一個智慧的金融科技解決方案可以自動偵測未使用的訂閱，建議降級方案，甚至代表用戶談判更優惠的價格。個人化的支出模式洞察能幫助消費者做出更有意識的財務決策。

隨著訂閱服務持續擴展，能解決這個問題的金融科技公司不僅能幫用戶省下不少錢，也能簡化財務管理。

Gary Hemming，ABC Finance 總經理兼財務主管

採用替代信用評分

傳統信用評分模型排除了數百萬沒有豐富借貸歷史的人。許多金融科技公司專注於改善借貸體驗，但仍依賴過時的信用評估方法。替代信用評分——利用房租支付、水電費和數位交易記錄——有潛力讓更多人獲得金融服務，無需依賴傳統信用局。

已有多家金融科技公司利用人工智慧分析替代金融行為，提供更具包容性的借貸選擇。在缺乏傳統銀行基礎設施的地區，這種模式已展現出益處。擴大公平信用的獲取，能幫助小企業成長並促進經濟穩定。更多金融科技公司應探索替代數據模型，而非依賴過時的信用評分系統。

Shane McEvoy，Flycast Media 總經理

強化網絡安全與用戶教育

在金融科技中，一個經常被忽視的領域是加密貨幣領域的網絡安全與用戶教育。雖然創新推動產業進步，但許多個人低估了保障數位資產的重要性。這種疏忽多源於對區塊鏈技術運作和相關漏洞的理解不足。

我認為這個領域值得更多關注，因為保護加密貨幣不僅是技術問題，更是賦予用戶安全習慣的能力。太多安全漏洞並非來自高級駭客，而是人為錯誤，例如密碼管理不善或點擊釣魚郵件。通過優先推廣易懂的安全教育，並結合強大的資產恢復方案，我們能大幅降低可避免的損失。

Robbert Bink，Crypto Recovers 創始人

擴展偏遠地區的數位銀行服務

我認為一個經常被忽視的金融科技領域是透過可及的數位銀行服務推動金融包容。多年來，我見證這些解決方案如何釋放未開發潛力。雖然焦點多在AI和區塊鏈等高科技，但提供可靠金融服務給缺乏者，能帶來深遠改變。

縮小這些差距，不僅能賦能社區，也能促進微型創業和經濟成長。我們持續利用科技消除障礙，這與我所見的趨勢不謀而合。這是一個價值數十億美元、藏在眼前的市場，等待敏銳的策略與創新來轉化為機會。若追求真正有意義的創新，應從這裡開始。

Ace Zhuo，科技與金融專家、銷售與行銷CEO

優先防範詐騙

詐騙防範。金融科技公司面臨的詐騙風險高於傳統信用卡公司，詐騙率約為0.3%。大量詐騙行為未被充分報導，且多數用戶與機構低估此問題的嚴重性。同時，這個問題又極為重要：一個知名支付平台自2017年以來，因線上詐騙損失高達8億7千萬美元，造成巨大的財務與聲譽損害。該公司現正縮減業務範圍、限制存取，並面臨多起訴訟。這正是為何在2025年前，提升網絡安全與詐騙意識應成為每個金融科技公司的核心優先事項。

Dee Choubey，MoneyLion 執行長

推廣金融健康平台

金融科技中一個關鍵但常被低估的機會是金融健康平台的力量。我曾與多家新創與大型企業合作，見證財務壓力如何削弱生產力與成長。雖然產業競相創新於加密貨幣與高科技投資，但真正改變遊戲規則的是提供工具，讓個人能掌控自己的財務狀況。根據PwC調查，64%的員工表示財務壓力影響工作表現，顯示市場存在巨大缺口，而金融科技正好能填補。

我認為，金融素養是個人與職業成功的基石。僅僅自動化交易或提供投資工具是不夠的，要真正產生長遠影響，金融科技公司需開發教導用戶預算、管理債務與儲蓄的解決方案。金融健康領域正快速成長，預計年增長率達13.8%，展現出對改善財務習慣與長期穩定的明確需求。是時候讓金融科技超越炫目的潮流，直面這個關鍵需求。

Jon Morgan，商業與金融專家，Venture Smarter 執行長

利用支付解決方案推動環境行動

金融科技中一個經常被忽視的領域是支付解決方案如何推動環境保護。多數創新聚焦於便利性或金融包容，但若能利用支付平台促進有意識的消費行為，效果將更為深遠。例如，將碳補償選項直接整合到交易中，或提供即時的環境影響數據，能大幅影響用戶行為。這不僅符合企業的永續目標，也能建立與環保意識強烈的客戶更緊密的連結。

作為SaaS企業主，我看到這裡有一個龐大且未被充分開發的市場——消費者積極尋找能讓永續變得簡單的品牌。解決這個空缺，不僅支持全球環境努力，也能為願意創新的企業帶來長期的客戶忠誠度。是時候金融科技深入探索能塑造更綠色未來的解決方案。

Valentin Radu，Blogger、演說家、播客主持人、Omniconvert 創始人兼CEO

簡化利基金融服務

我認為許多人忽略了金融科技中的利基金融服務。比如海外留學的支付問題，這些交易目前因高額手續費與繁瑣流程而受阻。我親眼見證這對家庭來說多麼令人頭疼。一家專注於此領域的金融科技新創，能大幅降低成本，簡化流程。再比如首次購房者申請房主保險，從選擇保單到理賠申請，甚至與智慧家庭科技結合，提供定制化費率，一個專屬的金融科技解決方案都能讓一切變得更簡單。雖然規模較小，但這些專門化解決方案累積起來，形成一個巨大的未開發市場，潛力無限。

Austin Rulfs，SME企業投資者、房產與金融專家，Zanda Wealth

專注於日常風險的微型保險

微型保險針對日常生活風險，是一個值得更多關注的金融科技領域。雖然大多數保險解決方案聚焦於重大事件，如健康或車禍，但對於較小但影響重大的突發狀況——如突然失業、旅行取消或自由職業者未付費用——卻缺乏保障。

一個更具彈性、依據使用情況的保險模型，能提供符合現代多變生活方式的靈活、經濟實惠的保障。透過適當的金融科技創新，人們能在不負擔昂貴、標準化保單的情況下，保障自己的財務穩定。

Shawn Plummer，The Annuity Expert 執行長

自動化內部運營

一個經常被忽視的金融科技領域是內部運營的自動化，尤其是在HR與人員管理方面。我們常專注於開發面向客戶的技術，但真正的魔法在於提升內部團隊的效率。

根據我們的經驗，自動化員工入職、薪資與績效評估等流程，帶來了巨大好處。不僅節省時間，也降低人為錯誤，幫助建立更一致、可靠的工作流程。透過優化這些核心運營，我們能釋放團隊資源，專注於更具策略性的任務，並為所有相關人員提供更順暢的體驗。

我認為，內部自動化在金融科技中常被低估，但若能妥善實施，將是顛覆性的。它為擴展規模奠定基礎，也讓我們能專注於最重要的事：提供高品質的解決方案。親身體驗證明，內部流程的小改變能帶來大成果，這是行業內更多公司應該重視的。

Vikrant Bhalodia，WeblineIndia 行銷與人事主管

實現無縫的部分所有權

所有權正經歷變革，但金融科技尚未完全滿足這一需求。越來越多人對共同擁有資產感興趣，無論是高價收藏品、度假房產，甚至是馬匹，但流程過時且充滿後勤挑戰。部分所有權應像數位購買一樣簡單，但大多數平台仍依賴複雜的合約與手動支付。

想像一個金融科技平台，能從頭到尾處理團體所有權。它可以自動分配付款、處理法律合約，並提供買賣共享資產的明確架構。目前，這類系統幾乎不存在於主流投資平台之外。如果金融科技公司能讓部分所有權變得無縫，將可能重新定義人們購買與使用昂貴資產的方式。更多人能負擔得起原本無法獨自擁有的物品，企業也能迅速開拓新市場。

Linzi Oliver，馬匹交易平台商業行銷經理

改善日常金融健康

我觀察到，許多人認為金融科技都是關於高速交易或複雜投資平台，但真正產生差異的是創業者與個人管理緊縮預算的日常金融健康。作為小企業主，我親眼見證掌握現金流、稅務與儲蓄的困難，但市面上缺乏專注於引導用戶應對這些常令人頭痛的個人與商業財務挑戰的解決方案。

我相信，這些工具應獲得更多重視，因為它們能賦予個人更智慧、更有資訊的財務決策能力。它們不僅是提供快速資金，還是促進長期財務穩定的關鍵。例如，整合預算、儲蓄與財務預測工具，讓用戶感受到個人化與貼心，能幫助避免逾期付款或現金流管理不善的陷阱。

Reilly James Renwick，Pragmatic Mortgage Lending 行銷長

結合區塊鏈與嵌入式金融

一個經常被忽視的金融科技領域是區塊鏈與嵌入式金融的交集——尤其是去中心化技術如何在不讓用戶察覺的情況下，增強傳統金融服務。

目前，嵌入式金融多見於傳統金融科技——例如公司在非金融平台內提供借貸、支付或保險。但區塊鏈能將這一層次提升，通過消除中間人、降低成本與增加透明度。例如，一個全球市場，賣家能即時獲得信任less的穩定幣支付，或一個SaaS平台，利用智能合約自動化收益分享——全部無需銀行或中介。

這值得更多關注，因為區塊鏈能解決傳統金融在跨境支付、結算延遲與高交易成本上的痛點。若能妥善運用，企業幾乎不用思考是否用到區塊鏈，只會體驗到更快、更便宜、更安全的金融服務。我們視此為一個巨大機會，將傳統金融與去中心化解決方案連結，讓金融更普及、可程式化與高效。

Slawomir Pasko，Neti LTD 執行長

實施即時薪資支付

儘管早期的薪資提前支付已逐漸普及，但實時薪資——即員工持續收到工資而非每兩週一次——仍屬較少探索的領域。這一轉變對於零工、自由職業者與時薪員工尤為重要，因為他們經常面臨現金流困難。

讓人即時存取收入，有助於更好地預算，減少對高利貸如發薪日貸款的依賴，也符合現代經濟中工作越來越彈性、按需的趨勢。金融科技在此領域的創新，可能重新定義財務穩定性，使收入像當今的工作一樣具有彈性。

Adam Young，Event Tickets Center 執行長兼創始人

創新小企業發票融資

一個經常被忽視的金融科技領域是小企業的發票融資。雖然消費者端的金融科技備受關注，但B2B支付卻有巨大創新潛力。我曾見過許多小企業因大客戶長期付款而現金流緊張，甚至不得不拒絕大訂單，因為他們無法在等待30-90天收款期間維持營運。發票融資能解決這個問題，但傳統銀行流程繁瑣且成本高昂。金融科技新創在此領域有很大空間。

例如，我最近協助一個客戶開發AI驅動的發票融資方案，評估其應收帳款，並即時提供融資。短短幾週內，營運資金提升約25%。這類解決方案能幫助小企業成長，雖不如加密貨幣炫目，但經濟影響卻可能相當深遠。我預期這方面將有更多令人興奮的發展。