529計劃統計數據：平均529計劃餘額、使用率等

大學變得越來越昂貴。根據教育部的數據，2022-2023學年公立大學的平均學費為9,834美元，私立非營利大學則為40,713美元。

隨著大學費用的增加，529計劃的使用也在增加——這是一種用於支付教育費用的稅收優惠投資帳戶。根據投資公司協會和大學儲蓄計劃網絡的數據，2008年所有529計劃的總價值為1050億美元。到2024年底，這一數字大約增加了五倍，達到5250億美元。

《摩根富翁》整理了關鍵的529計劃統計數據，以了解這些帳戶的普及程度以及父母在資助子女高等教育方面的依賴程度。

529計劃基礎知識

以下是529計劃的基本資訊：

• 它們以稅後資金資助，但收益免稅，且用於合格教育用途的提款不課稅。
• 最初專為支付高等教育費用而設計，現在也可用於各種教育支出。
• 529計劃由各州贊助，儘管投資於自己居住州運營的計劃並非必須。投資者可以自由選擇任何州的計劃，但某些州會為本州居民提供激勵措施。
• 對於打算用帳戶支付大學費用的人來說，有兩種類型的529計劃：預付學費計劃和儲蓄計劃。
  • 預付學費計劃允許資金提供者提前支付特定大學或大學系統的學費，如果預計到受益人就讀時學費會上漲，這可能會帶來好處。
  • 儲蓄計劃允許資金提供者投資於各種基金，並提供更大的彈性來決定這些資金的最終用途。

想深入了解529計劃的運作方式，可以參考《摩根富翁》的解說文章。

平均529大學儲蓄計劃捐款

根據Sallie Mae的數據，529計劃的平均學費支付為3,225美元，約佔總學費的10%。

這略低於父母和學生借款（包括貸款）所貢獻的金額，也約為父母通過其他非借款方式（如儲蓄或其他投資）所貢獻的四分之一。

按收入劃分的平均529大學儲蓄計劃捐款

529計劃的捐款額因收入而異，高收入家庭通過529計劃為子女的教育投入遠高於低收入家庭。

收入少於5萬美元的家庭平均529捐款為1,551美元，占總學費的6%。收入在10萬到15萬美元之間的家庭平均捐款為4,823美元，而收入超過15萬美元的家庭則達到7,726美元，占總學費的21%。

按種族和族裔劃分的平均529大學儲蓄計劃捐款

不同種族和族裔的529計劃平均捐款與股票持有的分佈情況有一定的相似性。

白人家庭的平均捐款為3,907美元，占學費的12%，高於整體平均水平。

黑人和西班牙裔家庭的捐款則低於平均水平。黑人家庭的平均捐款為2,604美元，約佔學費的10%；西班牙裔家庭的平均捐款為1,847美元，佔7%。儘管如此，西班牙裔家庭的父母在非借款來源（包括529計劃）上的總貢獻比白人家庭更多，而黑人家庭在這方面與白人家庭大致持平。

按大學類型劃分的平均529大學儲蓄計劃捐款

最大額的529捐款來自四年制私立學校，這些學校也是最昂貴的。就讀這類學校的學生的平均529捐款為3,678美元，佔總學費的8%。而四年制公立大學的平均529捐款為3,493美元，佔該類學校總學費的12%。

529大學儲蓄計劃：總資產、帳戶數量與平均餘額（按年份）

529計劃的總資產從2008年的1050億美元激增至2024年的5250億美元。平均帳戶價值也有所增加，從9,500美元升至30,900美元。這一增長發生在帳戶數量也從2009年的960萬增加到2024年的近1700萬的情況下。

資產和帳戶數的增長顯示，529計劃的受歡迎程度不斷提高，家庭也在增加投入。這可能由多種因素推動：教育費用的上升、對529計劃表現的信心，或家庭可支配收入的增加，使得他們更願意投資529計劃。

529大學儲蓄計劃統計：預付與儲蓄計劃的資產、帳戶與平均資產

95%的529帳戶是儲蓄計劃帳戶。529儲蓄帳戶投資於共同基金、債券基金和交易所交易基金（ETF），可用於多種教育支出。

剩餘的5%資產和帳戶則是預付學費計劃，用於在受益人就讀大學前支付學費。這些帳戶在資金用途上有較多限制。

隨著時間推移，529儲蓄計劃越來越受歡迎。2008年，85%的529帳戶為儲蓄計劃，15%為預付學費計劃。同年，79%的529資產投資於儲蓄帳戶，剩餘21%則在預付學費帳戶中。

按州劃分的529大學儲蓄計劃：資產、帳戶與平均餘額

維吉尼亞州的529計劃在全國最受歡迎，擁有約320萬個活躍帳戶，並在管理資產（AUM）方面領先，全州投資約1170億美元。

維吉尼亞管理三個529帳戶：Virginia CollegeAmerica、Virginia Prepaid和Virginia Invest。其中，Virginia CollegeAmerica是全國最受歡迎的529計劃，擁有260萬個開放帳戶，AUM約為1.04億美元。

紐約、內華達、新罕布什爾和猶他州在AUM方面位列前五名。在529帳戶數量方面，維吉尼亞與紐約、新罕布什爾、內華達和俄亥俄州的計劃共同位列前五。

開始使用529計劃

選擇529計劃可能令人感到不知所措。全國提供超過100個計劃，大多數州也有多個選擇。

幸運的是，《摩根富翁》整理了一份適合不同情況的最佳529計劃清單，包括適合小額捐款、追求最大回報或最具多元化基金的方案。

開設529計劃是為子女未來教育財務準備的好方法，經過仔細考慮，你可以找到最適合自己需求的計劃。

來源

關於作者

Jack Caporal是《摩根富翁》和《摩根富翁財經》的研究主管。Jack負責識別和分析塑造美國投資與個人理財決策的趨勢。他的研究曾出現在哈佛商業評論、《紐約時報》、彭博社和CNBC等數千家媒體，並在國會證詞中被引用。在此之前，他曾在華盛頓擔任記者和政策分析師，報導商業和經濟趨勢。他目前是丹佛世界貿易中心的貿易政策委員會主席，擁有密歇根州立大學國際關係（專攻國際經濟）的學士學位。

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