今日最高定存利率，2026年2月20日：鎖定高達4.15%

市場上表現最佳的定存證書（CD）提供的年利率（APY）最高可達4.15%，截至2026年2月20日。

由於聯邦儲備局在2025年已三次調降聯邦基金利率，加上一些銀行相應降低了其CD和儲蓄帳戶的APY，現在在利率仍相對有利的情況下，取得一份CD可能是明智的選擇。我們目前列表中最慷慨的CD是由Northern Bank Direct發行的3個月和6個月CD，收益率為4.15%。

以下是由《財富》與金融數據公司Curinos合作，涵蓋1個月至10年期限的CD列表，旨在幫助你找到符合個人需求的合適投資。

今日最佳CD利率

以下是Curinos報告中顯示的當前CD利率：

按期限劃分的最高CD利率今日

《財富》/Curinos合作對你的CD策略意味著什麼

《財富》與Curinos保持合作關係，Curinos是一家在金融數據與分析領域具有豐富經驗的公司。我們每日審閱Curinos提供的CD利率報告，涵蓋多家銀行的資料。根據這些資訊，我們整理出最高收益率的CD清單，為讀者提供多種期限的最佳選擇。

專家建議

想找符合你投資需求的最佳CD嗎？請參考以下頂尖機構的利率：
–富國銀行（Wells Fargo）
–Capital One
–摩根大通（Chase）
–美國銀行（Bank of America）
–Discover Bank
–Northern Bank Direct
–Ally Bank
–Newtek Bank
–Popular Direct
–花旗銀行（Citibank）
–Sallie Mae Bank

高APY CD可能帶來的利息收益

你的CD所累積的利息數額，取決於多個因素，包括：你的起始存款金額、選擇的期限、帳戶提供的APY，以及複利計算方式。為了說明為何搜尋高APY值得，我們在下方做了幾個估算。

範例：獲得超過1000美元利息 vs. 超過300美元利息

假設初始存款為5000美元，並以每月複利計算。

從上述範例可以清楚看出，尋找符合你偏好的期限的競爭性CD利率是一個明智的策略。差異可能會讓你多賺數百美元的利息，而不是僅接受一個由你可能已經使用的傳統銀行提供的低利率CD。

查看我們的每日利率報告

• 發現2026年2月18日最高的高收益儲蓄利率，最高可達5%。

• 發現2026年2月18日的最新房貸利率。

• 發現2026年2月18日的最新再融資房貸利率。

• 發現2026年2月18日的最新可調利率房貸（ARM）利率。

• 發現2026年2月18日的黃金現價。

• 發現2026年2月18日的白銀現價。

• 發現2026年2月18日的白金現價。

歷史上的CD利率

在1980年代，CD利率曾達到雙位數，遠高於目前的水準。相比之下，2019年五年期CD的利率僅略高於3.00%。

在2020年代初，隨著國家經濟從COVID-19危機中復甦，CD利率曾超過5.00%。如今，經過幾年，我們通常看到高收益CD的最高利率在3.00%至4.00%之間。

根據FDIC數據，以下是2025年各期限CD利率的變動情況。請注意，我們列表中的利率通常遠高於任何特定期限的平均收益率。

聯邦儲備局如何影響你的CD選擇

目前，聯邦基金利率為3.50%至3.75%。聯邦公開市場委員會（FOMC）每年召開八次會議，下一次會議預定於3月17日至18日。

長期觀察市場的人都知道，CD的利率通常會跟隨聯邦儲備局的政策走向，尤其是聯邦基金利率的變動。這個基準利率是銀行之間隔夜借貸的費用。

當聯準會希望刺激經濟時，會降低聯邦基金利率以降低借貸成本；反之，若想抑制通膨，則會提高利率。例如，在新冠疫情期間，聯準會將此利率降至接近零，以防止經濟衰退。隨著通膨成為主要經濟挑戰，聯準會也陸續調升利率。

如何選擇最佳的CD帳戶

你的第一步應該是評估自己能在多長時間內不動用這筆資金而不會造成困難，因為大多數CD都會對提前提款收取罰款。你可以選擇較短期限的CD（例如六個月），以獲得較高的APY，相較之下，像是十年期的CD則提供較長的保障。但較長期限的CD在未來聯準會再次降息、銀行調降CD收益時，能更好地保護你的利率。

在追求理想期限的最高APY時，請記住，線上銀行通常能提供較高的利率，原因是它們沒有實體分行的營運成本。數位銀行和線上信用合作社能將這些節省轉嫁給客戶，提供慷慨的利率。

評估不同CD時的重要考量因素：

• 期限。 這應該符合你的儲蓄目標與財務狀況。
• APY。 雖然傳統觀念認為較長期限應該獲得較高利率，但近期市場狀況並未完全證明這一點。
• 最低開戶存款。 選擇一個最低存款額符合你需求的銀行，因為有些銀行的最低存款要求較高。
• 提前提款罰款。 了解若提前提款會受到何種罰則。
• 帳戶保險。 確認你的存款受到FDIC或NCUA保險保障。

CD與高收益儲蓄帳戶的比較

如果你願意接受儲蓄帳戶利率會隨銀行自行調整，而CD則提供固定期限內的鎖定收益，高收益儲蓄帳戶（HYSA）會比CD更具彈性。例如，如果你可能需要快速存取資金，像是應急基金，HYSA會是更好的選擇。

此外，一些頂尖的儲蓄帳戶甚至能提供與或超過一般CD的回報率。截至本文撰寫時，部分高收益儲蓄帳戶的APY介於4.00%至5.00%。

通常，最具吸引力的儲蓄帳戶利率會由線上銀行提供，原因與前述相同：它們沒有實體分行的營運成本，能提供較高的利率。

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