2026年2月20日的當前再融資抵押貸款利率報告

根據熱門房地產市場平台Zillow的數據，目前30年固定房貸的平均再融資利率為6.14%。如果你是房主，希望以較低的利率再融資你的房貸，或許是為了動用房屋淨值，請繼續閱讀，了解各種貸款類型和期限的平均再融資利率。你也可以在此查看前一天的報告。

目前再融資利率數據

傳統房貸

巨額房貸

FHA貸款

VA貸款

請注意，Fortune 根據截至2月19日的最新Zillow數據進行了審查。

房貸再融資的運作方式

簡單來說，房貸再融資是用新的房貸取代你現有的房貸。就像你申請購房貸款時一樣，你需要申請並符合貸款機構的條件，包括信用狀況、收入證明、債務收入比（DTI）等。這個過程通常會因為硬查詢而對你的信用分數造成一些影響。此外，也要注意，如果不符合貸款條件，可能會被拒絕。

當前市場的房貸利率情況

一些市場觀察者曾希望在2024年底聯邦儲備局多次降息後，房貸利率會下降。然而，事實並非如此，房貸利率長時間堅持在7%左右——考慮到全國30年固定房貸的平均水平。

長期來看，房貸利率遠高於疫情期間的低點，那時部分房主能獲得2%或3%的利率。Redfin的報告顯示，截至2024年第三季度，82.8%的房貸房主的利率低於6%。許多房主已經鎖定在現有房貸上，無法或不願在當前環境下進行轉貸或再融資。

但從2025年8月底到9月初，房貸利率終於出現了明顯下降。在9月16-17日的聯邦公開市場委員會會議前，利率有了明顯的下降，會議中聯準會宣布了一個季度點的降息。隨後，聯準會在10月底進行了第二次降息，12月初又進行了第三次降息。

查看我們的每日利率報告

• 發現2026年2月18日的最高高收益儲蓄利率，最高可達5%。

• 發現2026年2月18日的最高定存（CD）利率，最高可達4.15%。

• 發現2026年2月18日的當前房貸利率。

• 發現2026年2月18日的可調利率房貸（ARM）利率報告。

• 發現2026年2月18日的黃金現價。

• 發現2026年2月18日的白銀現價。

• 發現2026年2月18日的白金現價。

何時適合進行房貸再融資

正如我們在下面的部分將詳細說明的，進行房貸再融資並非免費的。那麼，什麼時候接受前期費用進行再融資才是合理的呢？

許多專家使用的一個經驗法則是，如果你能以比目前利率低一個整數點的新利率來再融資，那通常值得考慮。以近期市場狀況為例，假設你以7%的利率取得房貸，如果市場條件使得你現在能獲得6%的利率，那麼就應該認真考慮再融資。

如果你想動用房屋淨值進行現金提取（cash-out refi），這也是一個策略。請注意，通常你需要至少擁有20%的房屋淨值才能進行此操作。對於以傳統房貸最低5%的首付買入房屋的房主來說，可能需要一段時間才能累積到足夠的淨值來進行現金提取。

另一個情況是改變貸款期限。例如，你在買房時申請了15年房貸，知道較高的月付可以幫你長期節省利息。但如果你的經濟狀況改變，月付變得負擔過重，轉為30年房貸可能會提供更大的彈性，讓你能以較低的月付來應付。

你也可以考慮轉換貸款類型。例如，你有一個有終身房貸保險（在此類貸款中稱為MIP）的FHA貸款，想轉成傳統貸款以免除保險費。或者，你曾申請可調利率房貸（ARM），但現在決定長期居住，並不想在調整期內面臨利率上升的風險，這時轉成固定利率房貸可能是明智的選擇。

再融資的成本

與你購房時所申請的傳統房貸類似，再融資也涉及結清費用，通常約佔貸款金額的2%到6%。例如，若你對30萬美元的貸款進行利率和期限的再融資，可能需要支付6,000到18,000美元的結清費用。

以下是一些可能在你的再融資貸款估算中看到的費用：

• 貸款機構的手續費。

• 房產評估費。

• 標題搜尋與保險費。

• 申請費。

• 測量費。

• 律師費（若你所在州需要）。

• 註冊費。

• 提前還款罰金（若你目前的貸款服務商收取）。

不同類型的房貸再融資

市面上有多種房貸再融資方案，選擇哪一種取決於你的目標以及你現有的房貸情況。以下是一些常見的選項：

• 利率與期限再融資（Rate-and-term refinance）： 這是最常見的再融資方式，可以降低你的利率或改變貸款期限。需要注意的是，如果選擇較短的貸款期限，雖然利率較低且能長期節省利息，但每月還款會較高。

• 現金提取再融資（Cash-out refinance）： 你用較大的貸款餘額取代現有貸款，並提取差額現金。這筆錢可以用於房屋改善、合併高利債務或其他財務目標。

• 免結清費用再融資（No-closing-cost refinance）： 貸款機構支付結清費用，但會向你收取較高的利率。如果你沒有額外現金支付結清費用，且認為再融資對你有幫助，這個選項值得考慮，但要謹慎評估。

• 簡化再融資（Streamline refinance）： 通常適用於現有的FHA、VA和USDA貸款，申請流程較簡單，所需文件較少。

與現有貸款機構或新貸款機構進行再融資

你並非一定要繼續使用原本的貸款機構進行再融資。其實，建議你多比較不同貸款機構，尋找最低的利率和最好的服務。

不過，有些貸款機構可能會提供激勵措施，例如免除部分結清費用。由於這些前期費用可能成為再融資的障礙，這些激勵措施可以讓再融資更為可行，值得與你的貸款機構討論。

最後，如果你的房貸已被房利美（Fannie Mae）或房地美（Freddie Mac）購買，你可能符合參與Refi Now和Refi Possible等計劃的資格。

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