你在退休儲蓄中可能犯下的11,600美元錯誤

如果你打算為退休儲蓄（這是應該的，因為你需要收入來補充社會保障），那麼你不妨在過程中獲得一些稅收優惠。這也是為什麼傳統IRA和401(k)等退休計劃如此受歡迎的原因。

使用傳統IRA或401(k)，你可以在稅前資金的基礎上進行儲蓄，這樣每年你繳納給國稅局的稅款就會較少。此外，這些帳戶中的投資收益是遞延稅的，所以你不必每年都向國稅局繳稅。相反，只有在提取資金時才需要繳稅。

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但說到提款，傳統IRA和401(k)不允許你自行決定何時提取資金。一旦你達到一定年齡（根據出生年份，可能是73或75歲），提款就變成強制性的。

這些被稱為最低必須提取額，或RMDs，唯一避免的方法就是將你的退休儲蓄放在羅斯退休計劃中。但如果已經太遲了，也要記得RMDs，因為未按時提取可能會付出高昂的代價。

錯過RMD可能會對你的財務造成巨大打擊

每年的RMD金額會有所變化，並根據你的退休計劃餘額和預期壽命來計算。

如果你未能按時提取RMD，通常會面臨未提取金額的25%的罰款。例如，假設你的RMD是1萬美元，如果你忽略提取，可能會被罰款2,500美元。

Vanguard報告稱，2024年，近7%的IRA持有人錯過了RMD。而平均應提取的RMD金額為11,600美元。

如果我們計算一下，這筆金額的25%罰款就是2,900美元。這是為了沒有必要的理由而放棄的巨額資金。如果你的RMD較大，未提取可能會面臨更高的罰款。因此，避免這種情況非常重要。

了解何時需要提取RMD並提前安排

你可以將首次RMD推遲到你滿73歲的次年4月1日。但一般來說，RMD必須在每年的12月31日前提取。

這個日期很容易記住。但如果你想避免因忘記而產生的RMD罰款，可以將提取設為自動操作。

大多數金融機構允許你設置自動RMD。你通常可以選擇每月、每季度或每年領取一次。自動化你的RMD可能是避免高額罰款的好方法，因此值得看看是否有這樣的選項。

同時，如果你已經錯過了RMD，應立即糾正這個錯誤。國稅局通常會將你的25%罰款降低到10%，前提是你在錯過截止日期後的兩年內提取了RMD。

但即使是10%的罰款，如果你的RMD較大，也可能造成不小的損失。因此，最好將提取過程自動化，這樣就不必擔心任何罰款了。