如何在金融科技應用中實現零信任架構

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由摩根大通、Coinbase、貝萊德、Klarna 等高層閱讀

許多網絡安全漏洞發生在專家眼皮底下。儘管有層層安全措施與規劃，駭客仍能找到方法潛入伺服器並提取資訊。這一現實使得在各種規模的企業中部署更強的保護措施變得比以往任何時候都更為重要。零信任架構（ZTA）是最可靠且全面的方法之一，尤其在金融科技等敏感行業中。

零信任在金融科技中的重要性

金融企業自2007年至2022年間，遭受約200次重大網絡攻擊，範圍涵蓋加密貨幣盜竊到ATM入侵。金融科技機構存儲大量個人身份資訊，包括數百萬客戶和用戶的敏感資料。對於威脅行為者來說，這是一座金礦。

這種緊迫感促使金融機構實施零信任架構。該基礎設施要求每個人都必須超越單一密碼來驗證身份。它也超越了多因素認證（MFA）等其他防禦措施。零信任的安全策略依賴於打破每個用戶都被默認信任的假設。

其優勢在於它能比傳統措施更強烈地驗證用戶。該框架迫使團隊建立嚴格的存取控制，從而降低攻擊面。伺服器被重構為微分段，使其更難被突破，也難以在內部橫向移動。惡意人士的進入點更少，因為門都對所有人關閉，包括有存取權的人。

金融科技團隊需要一個持續驗證系統，採用最少特權存取，以保護客戶資料與隱私。這對建立公眾信心以及履行合規責任至關重要。零信任有助於向客戶與審計人員展示一個重視安全的企業文化。

實施零信任的頂尖策略

最終，零信任將成為標準，因為它在安全與資料隱私方面具有無可辯駁的優勢。行業專業人士應運用這些技術來強化金融科技在數位空間中的防禦。

使用強大的身份與存取管理（IAM）

IAM是零信任的支柱之一。它建立了始終驗證、絕不假設信任的先例。強大的IAM包括多因素認證（MFA）、單一登入（SSO）和基於角色的存取控制等。

這些措施使安全專家能夠作為唯一的權威點，最小化潛在的威脅進入點。如果發生問題，團隊知道誰負責監督所有人的權限，並能有效識別異常。在全球金融科技組織中，這對於在資料外洩時快速進行分診至關重要。

行業分析顯示，超過40%的管理團隊缺乏對核心身份風險指標的充分了解。這導致員工擁有過多權限或過度依賴遺留系統。這些疏忽可能增加攻擊面上的漏洞，尤其在充滿現代且不斷演變的威脅變體的環境中。

利用微分段

微分段至關重要，因為架構認識到違規是不可避免的，而非完全可預防的。將業務關鍵資訊隔離在不同區域，限制可被破壞的資料量。即使駭客進入一個區域，其他區域仍受到零信任的保護。

在金融科技應用中，可以將前端與後端界面分離，以防止大量資料被提取或刪除。最新研究顯示，微分段實踐甚至可以應用於個別交易，提升電子銀行的安全性。

增加設備可見性

隨著物聯網（IoT）的普及，金融科技公司面臨的攻擊向量也在增加。零信任只有在所有設備都具有相同的存取控制與安全措施時才能有效運作。因此，分析師需要對每台設備都採取同樣的嚴格措施。為此，團隊可以推行以下策略。

• 定期向端點設備發布安全更新。
• 安裝防病毒軟體及其他安全軟體，以監控病毒和其他攻擊。
• 要求所有設備符合標準合規。

多達70%的攻擊源於端點設備保護不佳，使得在這些空間中實施零信任變得更加迫切。

實施持續資料加密

零信任的核心信念是認為違規是“何時發生”的問題，而非“是否會發生”。這種思維使得強大的資料加密成為不可協商的組成部分，作為最後且最關鍵的防線。雖然零信任專注於嚴格控制網絡存取，但加密確保即使這些控制被繞過，資料仍然安全且對未授權方不可用。

這種保護必須全面，適用於所有資料，無論是靜態還是傳輸中的資料。對於依賴資料完整性的金融科技公司——從客戶資訊到交易記錄——來說，加密是終極的安全措施。它能大幅降低成功入侵網絡的價值，直接保護公司的數位資產，更重要的是，保護客戶的信任。

金融科技中整合零信任的必要性

金融科技是一個蓬勃發展的產業，隨著人工智慧和機器學習等創新技術的深入，這一趨勢將持續擴大。提升客戶滿意度與金融安全的潛力巨大。然而，這一切只能在分析師與IT團隊合作，建立預見到日益嚴峻的網絡威脅的架構下實現。