2026年2月20日的最新抵押貸款利率報告

根據房貸數據公司Optimal Blue提供的資料，美國30年固定利率符合標準房貸的平均利率為6.006%。較前一日報告上升約4個基點，較一週前則下降約4個基點。繼續閱讀，了解各類傳統及政府支持房貸類型的平均利率變化，並判斷利率是上升還是下降。

目前房貸利率數據：

30年傳統房貸

30年巨額貸款（Jumbo）

30年FHA貸款

30年退伍軍人貸款（VA）

30年USDA農業部貸款

15年傳統房貸

請注意，《財富》於2月19日審閱Optimal Blue的最新資料，數據反映的是截至2月18日已鎖定的房貸利率。

想動用房產淨值嗎？

如果你已經償還了不少房貸，房屋淨值信貸額度（HELOC）可以作為用於房屋改善或緊急狀況的資金來源。查看2026年最佳HELOC貸款機構。

今天房市的房貸利率變化情況如何？

如果你覺得30年房貸利率長期徘徊在7%左右，那是因為它們實質上就是如此。許多觀察者預期，當聯邦儲備局在2024年底開始降低聯邦基金利率時，房貸利率會趨於緩和，但實際上並未出現持續下降。到2025年1月，根據Freddie Mac的數據，30年固定房貸的平均利率首次超過7%，這是自去年五月以來的首次。這較2021年1月錄得的歷史最低2.65%大幅上升。

除非再遇重大危機，專家一致認為我們一生中不太可能再見到2%到3%的房貸利率。而且，隨著特朗普總統推行關稅和遣返等政策，經濟前景變得複雜，一些觀察者擔心勞動市場可能收縮，通貨膨脹可能再度浮現。在這樣的背景下，美國買房者長期面臨高房貸利率——不過，也有人找到一些方式讓購房負擔更輕，例如在購買新建房產時與建商協商利率折扣。

然而，從2025年8月底到9月初，房貸利率終於出現明顯下降。此時，房貸利率在聯準會9月16-17日會議前開始明顯走低。在該會議中，聯準會宣布了一個備受期待的0.25個百分點的降息。

聯準會在10月再次將聯邦基金利率降低0.25個百分點，12月9-10日的會議中再度降同樣幅度。

如何獲得最優惠的房貸利率

雖然經濟狀況超出你的控制範圍，但作為申請人，你的財務狀況也會大大影響你獲得的房貸利率。為此，建議你做到以下幾點：

• 確保你的信用良好。 傳統房貸的最低信用分數通常為620分（FHA貸款則可能以580分甚至低至500分，且需10%的首付）。但如果你希望獲得較低的利率，進而在貸款期限內節省五位數甚至六位數的利息，你的信用分數就需要更高。例如，Blue Water Mortgage指出，740分或以上的信用分數在申請房貸時被視為頂級。

• 保持低的債務收入比（DTI）。 你可以用每月債務支付額除以每月總收入，再乘以100來計算。例如，一個月收入3000美元，月債務支付750美元，則DTI為25%。申請房貸時，通常建議DTI在36%以下，但最高可獲批的上限約為43%。

• 多家貸款機構預先資格審核。 嘗試與大型銀行、地方信用合作社及線上貸款平台聯繫，並比較不同的方案。此外，與多家機構的貸款專員交流，有助於你了解自己在貸款方面的需求，以及哪家最適合你。比較利率時，務必保持一致性——如果一個方案涉及購買房貸折扣點，而另一個沒有，則要注意前者的額外成本。

查看我們的每日利率報告

• 發現2026年2月18日最高的高收益儲蓄利率，最高可達5%。

• 發現2026年2月18日最高的定存（CD）利率，最高可達4.15%。

• 查看2026年2月18日的房貸再融資利率報告。

• 查看2026年2月18日的可調利率房貸（ARM）利率報告。

• 查看2026年2月18日的黃金現價。

• 查看2026年2月18日的白銀現價。

• 查看2026年2月18日的白金現價。

房貸利率歷史圖表

討論高房貸利率時，一個重要的背景是，今天約7%的利率之所以感覺很高，是因為我們還記得之前2%到3%的低利率。這些低利率是由於政府為了防止經濟衰退，採取了前所未有的措施，特別是在全球疫情期間。

但在較為正常的經濟條件下，專家一致認為我們不太可能再次見到如此低的利率。歷史上，接近7%的利率並不算特別高。

以聖路易斯聯邦儲備銀行（FRED）追蹤Freddie Mac數據的30年固定房貸平均利率圖表為例，從1970年代到1990年代，這類利率大致是常態，1980年代初期曾出現過顯著飆升。事實上，1981年9月、10月和11月，房貸利率都曾超過18%。

然而，這段歷史對於目前想要換房但被鎖定在低利率的房主來說，幾乎沒有安慰作用。這種情況在當前市場中相當普遍，低疫情時代的低利率成為所謂的“金手銬”，限制了房主的流動性。

影響房貸利率的因素

美國經濟很可能是房貸利率的最大推動力。當貸款機構擔心通貨膨脹時，會提高利率以保護長期利潤。

此外，國債規模也是一個重要因素。當政府需要借入大量資金來支付開支時，這會推高利率。

房貸需求也是關鍵。如果借款人少，貸款機構可能會降低利率以吸引客戶；反之，需求旺盛時，則可能提高利率以彌補成本。

聯準會的行動也會影響利率。聯準會通過調整聯邦基金利率和管理資產負債表來影響房貸及其他金融產品的利率。

聯邦基金利率經常成為媒體焦點。當它變動時，房貸利率通常也會跟著變動。但要記住，聯準會並不直接設定房貸利率，兩者不一定完全同步。

更重要的是，聯準會通過其資產負債表來影響利率。在經濟困難時，它可以購買房貸支持證券（MBS）來刺激經濟。

但直到最近，聯準會一直在縮減資產負債表，選擇不再再投資到期資產，這會推升利率。這一政策，稱為量化緊縮，於2025年12月正式結束。

為什麼比較房貸利率很重要

比較不同類型貸款的利率，並與多家貸款機構比價，是獲得最適合你情況的房貸的關鍵步驟。

如果你的信用良好，選擇傳統房貸可能是最佳方案。但如果你的信用分數低於600，FHA貸款可能會提供你傳統貸款無法提供的機會。

在與不同銀行、信用合作社和線上貸款平台比較時，這可以大幅降低你的整體成本。Freddie Mac的研究指出，在高利率市場中，申請多家房貸機構可以幫助買家每年節省600到1200美元。

加入我們2026年5月19-20日在亞特蘭大的《財富職場創新峰會》。新一代的職場創新已經來臨，舊的策略正在被重寫。在這個獨家且充滿活力的活動中，全球最具創新精神的領導者將聚集一堂，探討人工智慧、人性與策略如何再次融合，重新定義未來的工作。立即報名。