超越SoFi股票：這隻另一個現金湧流的銀行股值得你投資

投資者可能已經決定在SoFi Technologies（SOFI 1.23%）上「賣出消息」。然而，儘管短期內股價可能仍將維持低迷，這家數字優先銀行的成長故事仍然完整。

SoFi的會員數持續以適度的速度增長。這表明未來營收將以適度的速度進一步增長，甚至盈利增長將更為迅速。反過來，這可能幫助SoFi維持其較高的估值，隨著盈利增長，股價也會隨之上升。

然而，儘管你可能想持有現有的SoFi持倉，或許如果你還沒買入，也可以考慮買入這隻股票，我還有另一家有潛力的銀行股可以加入多元化、長期投資組合。

圖片來源：Getty Images。

被低估的成長型銀行股

截至2025年12月31日的年度，SoFi報告了37%的年度營收增長，以及111%的調整後淨利潤增長。在展望未來方面，SoFi的管理層預計明年的營收和每股盈餘（EPS）將分別增長30%和54%。

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納斯達克：SOFI

SoFi Technologies

今日變動

(-1.23%) $-0.24

現價

$19.30

主要數據點

市值

$24B

當日價位範圍

$18.97 - $19.48

52週範圍

$8.60 - $32.73

成交量

53M

平均成交量

56M

毛利率

61.06%

從較長的時間框架來看，賣方分析師預計SoFi的每股盈餘在2027年將增長31%，2028年增長17.5%，到2029年將接近14%。

簡而言之，對SoFi Technologies的看多理由相當直觀。隨著成長故事的持續，股價隨著盈利的增加而上漲是很容易想像的。此外，支持SoFi的看多理由讓我聯想到另一家銀行股的看多理由，那就是被視為低估股而非成長股的另一家銀行。

別誤會，我並不是要向你推銷某種價值陷阱的銀行股，或是交易估值低、成長潛力存疑的銀行。相反，我心中的那家銀行——花旗集團（C 0.62%），可以被視為一隻「在成長中的低估銀行股」。

也就是說，儘管正處於成長復甦期，該股的股價仍然便宜。

為何花旗是最佳的長期持有選擇

自2023年底以來，花旗股價一路攀升。這主要歸功於CEO Jane Fraser對這家金融中心銀行的長期轉型成功。透過裁員、積極回購股票等措施，該行的營運表現穩步改善。

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紐約證交所：C

花旗集團

今日變動

(-0.62%) $-0.72

現價

$115.55

主要數據點

市值

$207B

當日價位範圍

$114.18 - $115.91

52週範圍

$55.51 - $125.16

成交量

8.1M

平均成交量

14M

股息殖利率

2.04%

2024年，花旗報告了3%的營收增長和38%的盈餘增長。2025年，扣除一次性項目後，該行報告了6.5%的營收增長和26.7%的盈餘增長，每股盈餘（EPS）增至7.97美元，增長35%。

在此期間，花旗股價已經翻倍以上，但未來仍有上行空間。該行持續推行成本削減措施，包括近期宣布從三月開始裁員的計劃。其零售銀行和財富管理部門的整合也可能帶來成長和成本協同效應。2026年和2027年，賣方分析師預計每股盈餘將分別達到10.23美元和12.03美元。

若配合重新評價，這可能意味著股價還有進一步的上漲空間。目前，花旗的預期市盈率僅為10.8倍，而同行如美國銀行和摩根大通的預期市盈率則在12到14倍之間。如果股價重新評價，預計到2027年，股價可能上漲超過50%。考量到這樣的升值潛力，我認為花旗也是值得買入並長期持有的另一家頂尖金融股。