退休人士常忽略的3個隱藏成本——以及最佳準備方法

當你規劃退休時，考慮你可能會定期面對的各種開支是很重要的。你可能已經知道要將某些費用納入預算，例如食物、水電、汽車保險和休閒娛樂。

但有些關鍵的退休支出可能會被你忽略。以下是你絕不能忘記的三項。

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1. 超出醫療保險費用的醫療開支

你可能知道，為了獲得醫療保險（Medicare）覆蓋，你需要每月支付B部分的保費，該部分涵蓋門診護理。你也可能需要每月支付醫療優勢計劃（Medicare Advantage）或D部分藥物計劃的保費（雖然也有零保費的方案）。

但不要以為你的醫療支出僅限於醫療保險費用。你可能還會產生許多額外的費用，從免賠額、共同保險到未被Medicare涵蓋的服務。

為了避免財務緊縮，請在預算中加入一個項目來涵蓋這些費用。更好的是，如果你能在工作期間為健康儲蓄帳戶（HSA）存款，並將這筆錢留到65歲或以上時使用，這樣你就可以支付部分自付費用，減輕經濟負擔。

2. 房屋維護與重大修繕

你可能能在房屋全額付清後退休。但即使如此，你仍需預留預算用於其他房屋所有權相關的費用——尤其是維護和修繕費用。而這些費用可能比預期的更高。

由於退休後有更多空閒時間處理房屋維修，但有些工作可能因為體力或行動不便而難以完成。而且，如果你的房子已經擁有很長時間，貸款已付清，房屋可能較老，這意味著隨著系統老化，你可能會面臨許多修繕需求。

務必準備充足的資金用於房屋維護和修繕。一般建議將這些費用預估為房屋價值的1%到4%。例如，如果你的房子價值50萬美元，每年可能需要5,000到20,000美元。而對於較舊的房屋，建議偏向範圍的上端。

3. 稅務

許多人在退休規劃中會忘記稅務問題。但你可能有多個應課稅的收入來源，包括傳統退休帳戶的提款、應課稅的經紀帳戶投資收益，或兼職工作的收入。在某些情況下，你的社會安全福利（Social Security）也可能需要課稅。

你可以採取一些措施來降低退休時的稅務負擔，例如提前將傳統退休帳戶轉換為Roth帳戶。但同樣重要的是，與財務顧問或稅務專家合作，制定一個策略，合理利用投資收入和儲蓄，同時最大限度減少每年的稅務義務。

低估醫療費用、房屋維護費用和稅務成本，或完全忽略這些費用，都可能讓你的退休預算失衡。務必不僅要為這些支出做好規劃，還要尋找方法讓它們更容易管理。