您的$100,000薪資轉換為每月稅後收入：各州詳細分析

賺取六位數的年薪聽起來像是財務保障，但你的毛薪資與實際入帳的金額之間常常存在令人震驚的差距。稅後年薪為10萬美元，根據你所居住的地點差異巨大，了解這個差異的細節對於財務規劃至關重要。

為了準確了解每個州從10萬美元薪資中實際拿到的稅後收入，我們分析了2025年稅務局（Tax Foundation）公布的稅率區間，並進行了詳細的所得稅計算。分析內容包括聯邦所得稅、FICA（社會安全與醫療保險稅）扣除、社會安全稅，以及適用的州與地方稅。這讓你清楚知道在所有50個州中，10萬美元薪資轉換成每月稅後實得金額的情況。

理解毛收入與淨收入之間的差距

你的10萬美元薪資只是起點。在你真正拿到手之前，層層稅負會逐步侵蝕你的收入：

聯邦所得稅佔最大比例，稅率依照申報狀況與所得階梯而定。FICA稅（社會安全與醫療保險）是強制扣繳，所有州都適用，比例為7.65%（毛收入）。接著是州所得稅，各州差異極大—有些州完全沒有所得稅，有些則高達13%。部分地方政府還會額外徵收市稅。

以單身申報者、年薪10萬美元為例，聯邦稅負通常在1萬至1.2萬美元之間，FICA稅約7,650美元，而州與地方稅則根據地點不同，可能為零或超過1萬美元。

免稅天堂：最大實得收入州

如果你最在意的是稅後收入，有九個州對高收入者特別友善，沒有任何州所得稅：

阿拉斯加、佛羅里達、內華達、新罕布什爾、南達科他、田納西、德州、華盛頓與懷俄明，這些州的單身人士從10萬美元薪資中，最多可以保留78,736美元，僅需繳交約21,264美元的稅（聯邦加FICA）。換算成每月，就是大約6,561美元。

這個稅後年收入78,736美元，佔總收入的21.3%，是全國最低的稅負比例。如果你在工作或居住地上有彈性，這些州提供最有利的稅務待遇。

高稅負州：最大稅負

相反地，某些州的稅負明顯較重。奧勒岡州對六位數收入者的稅負最高，稅金總額達29,460美元，剩下約70,540美元（約5,878美元/月）可用。

其他高稅州還包括：

• 夏威夷：稅後收入72,579美元（約6,048美元/月）
• 緬因州：73,167美元（約6,097美元/月）
• 特拉華州：73,367美元（約6,114美元/月）
• 加州：73,409美元（約6,117美元/月）

奧勒岡與免稅州之間的差距約為每月683美元，每年約8,196美元。長期來看，這種地理位置的稅負差異會累積成巨大的差距。

中間地帶：大多數州的情況

大多數州的稅後收入介於73,000到76,000美元之間，換算成每月約6,083到6,333美元。

中等稅負州包括：

• 紐約、新澤西、麻薩諸塞與康乃狄克：稅後約73,700–74,500美元
• 賓州、北卡羅來納州與新墨西哥州：75,000–75,700美元
• 路易斯安那與俄亥俄：較低，分別約76,111與76,702美元

這些州的累進稅制讓高收入者繳得更多，但稅率仍低於高稅州。

地點如何影響你的月薪

將年收入轉換成月收入，可以更直觀地看到差異。以10萬美元薪資為例，稅後月收入大致如下：

• 免稅州：約6,561美元
• 低稅州（約74,500美元稅後）：約6,208美元
• 中等稅州（約75,000美元稅後）：約6,250美元
• 高稅州（如奧勒岡）：約5,878美元

每月差約683美元，長期累積下來，30年內在稅務友善州多出來的收入，接近24萬6千美元。

稅務組成分析

了解你的錢都花在哪裡很重要。以單身申報者、年薪10萬美元為例：

聯邦所得稅約在10,500–11,500美元之間，根據2025年標準扣除計算。FICA稅固定為7,650美元（社會安全6.2% +醫療1.45%）。州所得稅則差異巨大，從零到超過1萬美元不等。

若再加上部分城市的額外所得稅，最終的稅負就更清楚了。這也是為何同樣的10萬美元，在不同州的實得金額差異如此之大。

已婚夫妻與單身申報者：不同的計算方式

值得注意的是，已婚合併申報的稅負結構與單身不同。合併申報的稅階較寬，稅率較低，兩人合計收入達到相同數字時，稅負通常較低。不同州的稅制差異也會影響這個結果。

如何最大化稅後收入：策略建議

如果你已接近六位數或已經在那個範圍內，居住地點的選擇會直接影響你的財務狀況：

如果可以移動：免稅州提供明顯優勢，每年多約8,000–9,000美元的稅後收入。

遠端工作者：若工作地點彈性大，可考慮德州、佛羅里達或內華達，這些州的稅後實得較高。

已定居者：若搬遷不便，了解自己實際的稅後收入，有助於預算與長期規劃。雖然不能改變稅率，但可以調整預期與財務策略。

稅務優化：高收入者也可透過列舉扣除、最大化退休金供款或投資收入管理，來降低實際稅率。

結論：你的真實10萬美元稅後收入

年薪10萬美元，稅後範圍約在78,736美元（免稅州）到70,540美元（奧勒岡）之間。換算成每月，實得金額約在6,561美元到5,878美元，差距約每月683美元。

聯邦稅與FICA扣除在全國範圍內一致，但州與地方稅的差異造成了變化。了解自己所處位置，有助於合理預算與做出策略性職涯或搬遷決策。

本分析基於2025年聯邦與州稅率，並以標準扣除計算，資料截至2026年初。稅法每年都會變動，建議參考最新稅務資源或諮詢專業稅務人士，以確保個人稅後計算的準確性。