Dave Ramsey的股票選擇策略：如何在十年內$10K 增長到超過$15K

與大多數推崇標普500指數投資的理財大師不同，戴夫·拉姆齊（Dave Ramsey）走出了一條截然不同的路。他的投資哲學避免追逐蘋果（Apple）或亞馬遜（Amazon）等個股，而是提倡以結構化的方法，專注於具有稅務優惠的退休帳戶——如401(k)、IRA和Roth IRA。使得戴夫·拉姆齊的股票選擇策略獨特之處在於，他強調以共同基金的多元化作為長期財富累積的基礎。

根據RamseySolutions.com的資料，拉姆齊建議將收入的15%投入到包含四種基金類型的平衡型退休工具中：成長與收入型、純成長型、激進成長型以及國際型。數據也支持這一策略：十個百萬富翁中有八人持有由雇主贊助的401(k)，而75%的富翁除了公司提供的退休帳戶外，還持有額外的退休投資帳戶。這一藍圖在長期內證明非常有效。

為了說明這一方法的威力，假設十年前投資一萬美元會發生什麼。以美國中位收入59,384美元（根據SoFi資料）為基準，乘以15%得出約9,000美元，四捨五入為一萬美元。將這筆錢平均分配到四個基金中，每個約2,500美元，這個假設的投資組合到2024年將增值超過1.5萬美元，漲幅超過50%。

為什麼戴夫·拉姆齊避免投資個股

拉姆齊反對個股選擇，源自一個基本信念：透過專業管理的共同基金進行多元化，可以降低風險，同時保持成長潛力。他不會押注於任何單一公司，而是依靠經過篩選、具有地理和行業分散的投資組合。這種保守但又追求成長的策略，吸引那些希望累積財富、又不想時刻監控市場的投資者。

成長基金美國：科技重點選擇

成長基金美國（Growth Fund of America）體現了拉姆齊的核心原則——在多元化架構中追求集中成長。該基金以美國股票為主（國際佔比最高25%），重點偏向科技（約四分之一的持股），並涵蓋消費者非必需品、醫療、工業和金融等行業。主要持股包括微軟（Microsoft）、Meta平台（Meta Platforms）、谷歌母公司Alphabet和亞馬遜（Amazon）。

2014年以每股41.74美元買入60股，到2024年價值已達4,312.20美元，漲幅超過72%。這不僅反映市場的整體漲勢，也展現科技行業在這十年轉型中的韌性。

• **2014價格：**41.74美元
• **2024價格：**71.87美元

美國投資公司：長期成長與收入

擁有八十年歷史的美國投資公司（Investment Company of America）展現了戴夫·拉姆齊股票選擇的持久力。該基金十年回報率為10.31%，約90%的資產投資於美國股票。作為一個長期成長與收入的投資工具，它在IT、工業、醫療、金融和通訊等行業進行多元配置。

其主要持股包括微軟（Microsoft）、博通（Broadcom）和谷歌（Alphabet），展現了高品質的投資取向。假設在2014年以約2,500美元買入67股，至今價值已達3,787.51美元。

• **2014價格：**37.07美元
• **2024價格：**56.53美元

新視野基金：全球多元化策略

這只基金直接體現了拉姆齊的國際配置要求。涵蓋來自27個國家的273家公司，持股比例約為50%美國股票和45%非美國股票。主要行業包括資訊科技、醫療和工業，知名持股有微軟（Microsoft）、諾和諾德（Novo Nordisk）和Meta。

2014年以每股36.51美元買入68股，到2024年價值達4,212.60美元，證明地理多元化是戴夫·拉姆齊股票選擇框架中的一個可行策略。

• **2014價格：**36.51美元
• **2024價格：**61.95美元

美國平衡基金：保守成長策略

美國平衡基金（American Balanced）是拉姆齊投資組合中最保守的選擇，專注於高品質股票，優先考慮資本保值與穩定成長。主要持股包括微軟（Microsoft）、吉利德科學（Gilead Sciences）和加拿大自然資源（Canadian Natural Resources）。

2014年以每股24.33美元買入103股，到2024年價值達3,507.15美元，這種較低波動性反映了其較為保守的投資策略。

• **2014價格：**24.33美元
• **2024價格：**34.05美元

百萬富翁的優勢：為何戴夫·拉姆齊的方法奏效

這四只基金完美體現了戴夫·拉姆齊的股票選擇哲學。將所有基金的1萬美元投資合計，到2024年約可增值至15,819美元。這個結果並非偶然，而是紀律性配置策略的成果。

拉姆齊方法的優點在於其簡單：避免個股投機，依靠專業管理的多元化，並在數十年內持續定期投入退休金。雖然過去的表現不代表未來，但歷史數據顯示，戴夫·拉姆齊的股票選擇策略讓百萬富翁們持續偏好共同基金的多元化，而非追逐指數或單一股票的投機。