直接銀行帳戶付款：完整的銀行帳戶購物指南

當你想到線上購物時，信用卡和數位錢包可能會浮現在腦海中。但較少人意識到，還有另一種直接用銀行帳戶付款的方式——完全不需要信用卡或借記卡。許多線上購物者完全錯過了這個選項，儘管它已在亞馬遜等主要零售商提供，並能為他們省錢、省事。

為何直接銀行轉帳仍然鮮為人知

對大多數人來說，傳統的支付方式感覺已經變成自動化的流程。刷借記卡、使用PayPal、點選數位錢包。但如果你沒有使用這些工具的管道，或是你偏好不使用它們，直接從你的支票帳戶付款在許多線上商家都可以悄悄實現。

許多購物者不知道這個選項的原因是什麼？銀行和零售商並沒有大力宣傳它。與炫目的獎勵計畫或分期付款方案不同，直接銀行轉帳缺乏行銷吸引力。然而，對於預算有限或沒有信用紀錄的消費者來說，這個方法值得認真考慮。

其運作原理很簡單：你授權商家直接從你的銀行帳戶提取資金，這稱為ACH轉帳或電子支票（eCheck）。這與你工作時的直接存款技術相同——可靠、安全，已有數十年的歷史。

你實際可以使用此支付方式的地方

亞馬遜接受直接銀行帳戶付款，這或許是最容易使用此方法的地方。其他一些零售商也支持，但比起信用卡或借記卡的普及程度較低。有趣的是，像eBay這樣的平台也接受支票——這是一種相關的支付方式，原理類似。

令人遺憾的事實是：大多數主流零售商並未明顯將銀行帳戶付款列為選項。許多仍要求使用信用卡、借記卡、數位錢包或像 Affirm 和 Klarna 這樣的「先買後付」服務。然而，這個選項其實比你想像中更常見——你有時只需要在支付選單中多找一點，便能找到它。

當零售商提供此功能時，流程通常快速且簡單。你只需尋找標示「ACH」、「電子支票」或「新增銀行帳戶」的付款選項，然後輸入你的資料。整個交易只需幾分鐘。

如何在線完成銀行資金購物

如果你找到支持直接銀行帳戶付款的零售商，以下是你需要知道的：

準備你的資料

兩個資料是必須的：你的支票帳戶號碼和銀行的路由號碼。路由號碼是九位數的代碼，用來識別你所使用的銀行。這兩個號碼都可以在支票底部找到，或透過你的銀行線上平台查詢。你也可以登入網銀，查看近期的銀行對帳單。

操作結帳流程

正常加入商品到購物車，然後在結帳前，先測試該商店是否接受銀行付款。你可以在不完成交易的情況下，進行結帳流程，看看所有的付款方式。若「ACH」、「電子支票」或「新增銀行帳戶」出現在選項中，就表示可以使用。

輸入你的帳戶資料

到達付款畫面時，選擇銀行帳戶選項，並提供你的帳號和路由號碼。提交前務必再次確認資料正確性，任何錯誤都可能導致交易失敗或資金錯誤轉移。確認無誤後，即可完成購買。

這個方法的優點與缺點

為何有人會選擇這個方法

直接用銀行帳戶付款，代表你沒有借錢的行為（不像信用卡那樣）。你只是在轉移你已經擁有的資金。這有助於避免過度消費，也讓你能掌控自己的現金流。

此外，這種支付方式通常比信用卡的交易手續費低，甚至可能免手續費。如果你沒有信用卡或借記卡，這就是你直接進行線上購物的途徑。從隱私角度來看，你不需要在多個網站反覆輸入敏感的借記卡資訊。

此方法的限制

最大限制在於支援度。大多數線上零售商並不支持此方式。你會經常遇到限制，這使得這個方法對於經常在不同零售商購物的用戶來說，實用性較低。

如果你的帳戶餘額不足，交易就會被拒絕。與信用卡不同，你不能超出你的可用資金。此外，你也會失去信用卡常有的獎勵（現金回饋、點數或里程數）以及購買保障和延長保固等福利。

其他途徑：用銀行餘額付款的替代方案

當某個零售商不支援直接用銀行帳戶付款時，你還可以透過其他方式將你的銀行資金連結到線上購物。

PayPal作為中介

PayPal仍是最方便的解決方案之一。你建立一個免費帳號，連結你的支票帳戶，並將它與包括沃爾瑪、Target在內的數千家零售商連結。PayPal負責安全與防詐，會加密你的銀行資訊，讓零售商看不到你的帳戶細節。國內線上購物沒有手續費。這種方式基本上是用銀行帳戶間接購物——零售商看不到你的銀行資料，但PayPal會處理所有交易。

預付借記卡

預付卡像是臨時的借記卡，不直接連結帳戶。你可以用銀行轉帳、直接存款或現金充值到預付卡，然後像使用普通借記卡一樣使用它。由於它不直接連結你的帳戶，安全性較高。優質的預付卡收費低，且支持多種充值方式。

先買後付方案

像 Affirm 和 Klarna 這類服務，將購物分成幾期付款，通常若按時付款則免利息。比傳統貸款更容易獲批。風險在於：逾期罰金、延遲付息，以及因每月付款較小而產生的超支誘惑。實質上，這種購物方式變成短期貸款，而非直接付款。

禮品卡與數位替代方案

你可以在網路或實體店購買 Visa 或 Mastercard 禮品卡，然後用來購物。各個零售商的數位禮品卡也類似。這些禮品卡在購買時會從你的銀行帳戶扣款。

政府福利計畫

如果你領取 SNAP（補充營養援助計畫）福利，你的 EBT 卡在符合條件的購物中也類似支票帳戶。包括亞馬遜、沃爾瑪、Instacart、Aldi 和 Meijer 等主要零售商，現在都接受 USDA 試點計畫中的 SNAP 付款，無論是店內還是線上。這讓低收入家庭能用銀行支持的福利進行購物。

在銀行連結交易中保護自己

當你在線分享銀行帳戶資訊時，安全是最重要的。以下是一些基本的預防措施：

只在可信賴的零售商網站輸入資料

只在你認識且信任的網站輸入銀行資料。未知的零售商風險過高。驗證網站安全性的方法之一是檢查是否有SSL證書——網址前面有「https://」且有鎖頭圖示，代表網站有加密你的敏感資訊。

加強帳戶安全

為每個零售商帳戶設定獨特且複雜的密碼，絕不重複使用。若發現異常登入或未授權交易，立即更改密碼並聯絡客服。

切記不要在零售商網站存取你的銀行帳戶資訊。每次重新輸入雖較麻煩，但能大幅降低資料外洩的風險。若網站遭駭，存放的付款資訊仍可能被竊取。

密切監控帳戶明細

定期檢查銀行帳單，尤其是經常線上購物時。留意未授權的交易，若發現可疑活動，立即聯絡銀行。銀行通常提供詐騙保護，但快速反應是關鍵。

透過這些措施，你可以在信譽良好的零售商安全地用銀行帳戶購物，降低風險。