了解零售商店信用卡的最低信用分數要求

如果你正在考慮申請商店信用卡，你可能會想知道自己實際需要達到的最低信用分數才能獲得批准。事實上，不同零售商的要求差異很大，了解這些門檻在你提交可能影響信用狀況的申請之前非常重要。

為何你的信用分數對商店卡批准很重要

你的信用分數就像一份財務成績單，貸款機構用來評估你的還款可靠性。傳統上，零售商的商店信用卡比傳統銀行卡更容易入門，有助於建立信用歷史。然而，這並不代表任何分數都能讓你符合資格。每個零售商都會設定自己的最低信用分數標準，申請人必須達到才能被視為符合條件。

申請時的風險在於，貸款機構會進行所謂的「硬性查詢」來檢查你的信用記錄。短時間內過多的硬性查詢可能會暫時降低你的信用分數，因此在向多個零售商申請之前，了解自己目前的信用狀況是值得的。

了解FICO分數等級及其意義

要判斷自己是否符合各零售商的最低門檻，首先要了解信用分數的分類。根據美國三大信用報告機構之一的Experian，FICO分數的分類如下：

• 卓越： 800-850（頂尖借款人）
• 非常好： 740-799（信用歷史良好）
• 良好： 670-739（信用狀況健康）
• 公平： 580-669（可管理但有限制）
• 較差： 300-579（借款困難較大）

每個等級對你的借款能力有不同的影響。在「較差」或「公平」範圍內的人，獲得信用的門檻較高。即使獲得批准，也通常會面臨較高的利率和較低的信用額度，與信用較好的申請人相比。

主要零售商的具體最低分數門檻

不同大型零售商設定了不同的最低信用分數要求。了解自己與這些標準的差距，可以幫助你判斷哪些卡片你最有機會獲得批准：

**亞馬遜（Amazon）**提供多種卡片選擇，針對不同客群：

• Prime Visa：最低670分
• Amazon Visa：最低670分
• 商店卡：最低580分

**百思買（Best Buy）**提供兩條途徑：

• 信用卡：最低670分
• 商店卡：最低580分（若不符合標準卡資格，會自動重新考慮）

**家得寶（Home Depot）**的方案較為簡單：

• 商店卡：最低580分（包括免年費和符合條件的購物可享延遲付息）

**科爾士（Kohl’s）**設定較高門檻：

• 信用卡：最低640分

Lowe’s的標準則是：

• 優惠卡：最低640分（針對常客和獎勵用戶）

Target提供多種選擇：

• Target Circle卡：最低580分
• Target Mastercard：最低670分

**沃爾瑪（Walmart）**的要求是：

• 信用卡：最低640分

硬性查詢如何影響你的申請策略

在你開始申請多張商店卡之前，要了解每次申請通常都會在你的信用報告上產生一次硬性查詢。單次查詢對分數的影響很小，但短時間內多次查詢會顯著降低你的分數，並向貸款機構傳達你正在積極尋求信貸的訊號，這可能會增加風險感知。

許多零售商現在允許你進行預先資格審查，無需觸發硬性查詢。這種預先檢查可以讓你了解自己獲得批准的可能性，而不會影響信用分數。利用這個功能，先篩選出你真正有較大機會獲得的卡片，再正式申請。

提升獲批機率的實用建議

如果你目前的信用分數低於你目標的最低門檻，可以採取以下幾個策略來改善你的信用狀況：

首先，檢查你的信用報告，找出任何可能人工降低分數的錯誤。更正這些錯誤可以立即提升你的分數。

其次，如果你的信用較為公平或較差，可以考慮使用擔保商店卡或專為建立信用而設計的卡片。這些卡通常需要預付存款，以證明你的還款能力，但它們是建立信用的跳板，之後可以升級到更好的卡片。

第三，儘量還清現有的負債，並保持較低的信用利用率，展現負責任的借款行為，逐步改善你的信用狀況。

從適合你當前信用水平的商店卡開始，並負責任地管理該帳戶，可以增加你的信用額度，最終有機會申請到條件更佳、獎勵更多的高階卡片。