歐盟引入嚴格的合規要求：這將如何影響俄羅斯人

歐盟正式決定將俄羅斯列入金融監管高風險國家名單。自2026年1月9日起，所有與俄羅斯公民和企業相關的交易，將在歐盟銀行中受到加強審查。這意味著，合規性，即符合反洗錢和反資助恐怖主義的嚴格要求，將成為任何交易的主要障礙。

2025年12月作出的決定基於歐盟的結論，即俄羅斯在打擊金融犯罪方面存在「戰略性缺陷」。特別是，歐盟指出對加密資產的監管薄弱以及企業所有權結構的不透明。現在，俄羅斯與朝鮮、阿富汗、伊朗和敘利亞處於同一名單上。

將俄羅斯列入歐盟黑名單的意義

將俄羅斯列入歐洲黑名單，不僅僅是一個政治姿態。這是一些立即影響人們日常生活和企業運作的具體措施。歐盟銀行必須將每位俄羅斯客戶視為潛在風險。這意味著，即使是最普通的交易，也需要提供資金來源、支付目的和客戶個人資訊的文件證明。

歐盟正式聲稱，這些措施並非針對長期居住海外的普通俄羅斯公民。然而，金融監管專家一致認為：在實踐中，所有與俄羅斯有聯繫的人都將受到審查，沒有例外。

企業和商業人士的合規審查

與歐盟合作的俄羅斯企業面臨前所未有的困難。任何歐元或其他貨幣的支付都需經過額外控制。企業必須提供每筆交易的詳細說明，包括來源、合同和支付目的。

合規成本大幅增加。企業需要聘請合規專家，準備額外的文件，並與銀行相關部門協調操作。一部分交易會被算法阻擋，這些算法旨在防範可疑交易。這些阻擋的審批過程可能需要數週，導致合同履行延誤。

新規則對俄羅斯公民在歐盟內外的影響

居住在歐盟國家的俄羅斯公民，在開立帳戶或轉帳時，將面臨持續的額外審查。銀行要求提供收入證明、交易目的說明和資金來源資訊。從俄羅斯向親屬在歐盟的轉帳，現在可能被凍結，直到調查完成。

不僅轉帳會遇到問題。房地產購買、按揭申請、保險等操作，也都受到金融機構的加強監控。在每個環節，都需要額外的資金來源證明。

對於居住在歐洲以外的俄羅斯人來說，情況也同樣嚴峻。儘管歐盟正式聲稱，這些措施不適用於其他地區的居民，但現實情況並非如此。向俄羅斯匯款或接收俄羅斯匯款的人，將感受到操作的明顯延遲。中亞地區的銀行，傳統上處理大量轉帳，也將受到歐洲金融機構的壓力。

中亞銀行若忽視合規要求，可能會失去在歐盟的往來帳戶，這將進一步複雜化結算流程。即使是第三國之間的交易，只要與俄羅斯有關，也可能受到延遲。

為何俄羅斯在歐盟黑名單，而非FATF

有趣的是，俄羅斯並未被列入國際反洗錢組織（FATF）的正式黑名單。原因在於幾個有影響力國家的立場：中國、印度和沙烏地阿拉伯阻止了這一決定。然而，俄羅斯自2023年起已被暫停加入FATF，這本身也使其國際金融標準的認可變得更加困難。

歐盟的決定鞏固了全球金融體系的兩極分化：一方面是嚴格合規和監管（歐盟及其盟友），另一方面則是較為寬鬆或替代的方式。俄羅斯正式被列為高風險國家，與受到國際制裁的政權同列。

實際影響與預測

延遲並非唯一後果。銀行在交易中的拒絕率將增加，尤其是金額較大或交易異常時。人們應準備好，昨天批准的交易，可能在明天因算法判定為高風險而被拒絕。

並不存在對俄羅斯人的交易的自動禁止。每筆交易都會被個別審查，視為潛在問題，需進行詳細分析。轉帳的可靠性和速度將大幅下降，尤其是通過第三方中介。

這一決策的政治意義顯而易見：俄羅斯被等同於那些受到最嚴格金融限制的國家。這不僅是技術性的黑名單，更是對俄羅斯在全球金融架構中地位的重新定位。合規要求已從控制工具轉變為施壓工具，將在日常中由俄羅斯公民和企業深切感受到。