摩根大通因制裁合規風險限制與委內瑞拉相關的穩定幣帳戶

資料來源：CryptoTale 原文標題：JPMorgan Restricts Stablecoin Accounts Linked to Venezuela 原文連結：https://cryptotale.org/jpmorgan-restricts-stablecoin-accounts-linked-to-venezuela/ 摩根大通在風險控制系統標記與委內瑞拉相關的活動後，凍結了與兩家穩定幣初創公司相關的銀行帳戶。此次行動針對的是由BlindPay和Kontigo使用的帳戶，這兩家公司為拉丁美洲客戶提供服務。兩家公司都將支付款項通過Checkbook進行，該公司是一家位於美國的數字支付提供商，連接金融科技客戶與大型銀行。

該銀行將此決策與合規性及交易風險相關的擔憂掛鈎，這些擔憂涉及被制裁及法律限制的司法管轄區。委內瑞拉仍被視為高風險路徑，因為美國的制裁增加了篩查和報告的負擔。因此，在客戶活動涉及該地區時，銀行經常會收緊入職和監控措施。

JPMorgan穩定幣帳戶因制裁風險被凍結

摩根大通將這些初創公司在委內瑞拉的曝光視為一個主要風險因素。制裁計劃要求銀行對客戶、交易對手和支付流程進行篩查，並在發現異常時停止或審查交易。

該銀行表示，此次行動並不代表對穩定幣的全面反對立場。摩根大通仍在其現有合規框架下為穩定幣發行商及相關業務提供服務。然而，當活動觸發法律、詐騙或操作方面的擔憂時，銀行仍可能限制帳戶。

Kontigo對其商業實踐的說法提出異議。該公司表示不支持未經身份驗證的轉帳，也表示其遵循為跨境支付設計的內部控制措施。

此外，監管機構和合規團隊已加強對與制裁地區相關的加密活動的關注。2024年，官員警告稱，委內瑞拉可能利用加密貨幣通道繞過限制。這一背景提高了對連接委內瑞拉與海外市場的支付流的審查。

Checkbook支付合作夥伴提及拒付與爭議交易

Checkbook的執行長PJ Gupta將帳戶凍結與拒付和爭議的激增相關聯。他表示，在初創公司擴展線上入職後，該數量有所增加。他描述這種增長為快速開放通道，吸引了大量網路用戶。

拒付對銀行來說很重要，因為它們可能暗示詐騙、驗證薄弱或商家濫用，也會通過退款和費用帶來直接財務風險。因此，不尋常的爭議率可能觸發自動風險警示和人工審查。

此外，此事件凸顯了中介機構在穩定幣支付中的角色。初創公司經常依賴支付提供商來連接銀行通道。當爭議數量上升時，支付提供商和銀行都面臨快速行動的壓力。

摩根大通與Checkbook也擴展了合作關係。Checkbook於2024年11月加入了一個支付合作夥伴網絡，以支持企業客戶的數字支票交付。

穩定幣支付規範與2026年推出計劃

美國監管機構正在制定更明確的支付穩定幣規則。立法者希望建立統一的儲備、贖回與合規檢查標準。此外，明確的規則可以減少銀行和發行人面臨的不確定性，同時加強對非法金融活動的保障。

一位美國銀行監管機構還提出了一個與GENIUS法案相關的批准框架。該提案描述了銀行如何通過子公司發行受監管的支付穩定幣。因此，銀行可以在聯邦監管下與加密貨幣本土支付公司競爭。

在美國以外的地區，金融機構已表示計劃在2026年前推出穩定幣。儘管如此，發行人仍需尋找銀行合作夥伴提供托管、法幣結算和合規服務。

對於穩定幣初創公司來說，摩根大通的決策凸顯了監控風險狀況的重要性。新用戶的增長可能導致爭議，而爭議則可能引發帳戶限制。反過來，即使整體穩定幣市場擴大，取得銀行通道的限制也可能收緊。