找到您的 401(k)、IRA 和退休金收入不被課稅的州

規劃您的退休稅務策略：哪些州不徵收401(k)及其他退休帳戶的稅款？

當退休來臨時，您選擇的地點與您已儲蓄的金額一樣重要。退休規劃中最容易被忽略的因素之一是了解哪些州不徵收401(k)分配、退休金、社會安全金和其他退休收入的稅款。事實上，州稅法為那些願意搬遷的人創造了顯著的優勢——有些人只要選擇合適的州，每年就能省下數千美元。

九個州對所有退休收入提供完全免稅

最簡單的免稅退休收入方式是搬到這九個沒有任何所得稅的州之一。這些州不徵收任何稅：工資、投資收益，尤其是退休帳戶的分配都免稅。

這些無所得稅的州包括：

• 阿拉斯加
• 佛羅里達
• 內華達
• 新罕布什爾
• 南達科他
• 田納西
• 德州
• 華盛頓
• 懷俄明

如果您身處這九個州中的任何一個，您的401(k)提取、IRA分配、退休金支付和社會安全金福利都完全免於州稅。這不論您的年齡或您提取的退休帳戶類型。

七個額外州提供特定退休收入免稅

如果搬到無所得稅州不可行，可以考慮這七個州，它們對各種退休收入提供有選擇的免稅待遇：

伊利諾伊採取最慷慨的做法——所有退休收入都完全免稅，包括社會安全金、401(k)分配、IRA提取和退休金。

賓夕法尼亞與伊利諾伊的全面免稅相匹配：所有類型的退休收入都免稅。

密西西比也免徵所有退休收入的州稅，但在59½歲之前的提前提取會被視為普通應稅收入，並不享有免稅資格。

愛荷華在您達到55歲後，對退休帳戶分配和退休金提供免稅。社會安全金福利則無論年齡皆免稅。

阿肯色允許年滿59½歲後，IRA分配和退休金每年最多免稅額為6,000美元。

南卡羅來納採用年齡基礎的扣除制度：未滿65歲時，可扣除最多3,000美元的退休收入；65歲或以上則可扣除最多10,000美元。社會安全金完全免稅。

新罕布什爾完全免徵社會安全金和退休金收入。之前，傳統IRA等退休帳戶的利息和股息曾需課稅，但這些稅收已在近期逐步取消。

社會安全金的稅務情況：哪些會被課稅？

對大多數美國人來說，社會安全金的稅務消息是好消息。41個州加上華盛頓特區完全不徵收社會安全金福利的稅。只有九個州仍徵收州級的社會安全金稅：

• 科羅拉多
• 康乃狄克
• 明尼蘇達
• 蒙大拿
• 新墨西哥
• 羅德島
• 猶他
• 佛蒙特
• 西維吉尼亞 (預計2026年逐步取消)

然而，這裡有個大多數人未察覺的陷阱：即使您的州不徵收社會安全金稅，聯邦政府仍可能課稅——在某些情況下。您的聯邦稅務負擔取決於您的「合併收入」，計算方式為調整後總收入（(AGI)）加上半數的年度社會安全金福利，再加上任何免稅的利息收入。

聯邦稅如何影響您的社會安全金

國稅局根據您的合併收入採用分層制度：

單身申報者：

• 低於$25,000：福利不課稅
• $25,000至$34,000：最多50%的福利課稅
• 超過$34,000：最多85%的福利課稅

已婚共同申報者：

• 低於$32,000：福利不課稅
• $32,000至$44,000：最多50%的福利課稅
• 超過$44,000：最多85%的福利課稅

課稅部分會加入您的一般收入，並按您的邊際稅率徵稅。例如，一個合併收入為$30,000的單身人士，最多可以將其社會安全金的$15,000加入其他收入中，並相應課稅。

最大化退休收入稅務規劃的策略

了解哪些州不徵收401(k)提取和其他退休帳戶的稅款只是其中一部分。在做搬遷決策時，還需考慮房產稅、銷售稅和生活成本。對於高資產淨值的退休者來說，從退休帳戶提取大量資金，選擇一個稅務友善的州，可能在長達數十年的退休期間每年節省數萬美元。

最大化退休收入的策略並不總是顯而易見，因此，圍繞州與聯邦稅務規則的謹慎規劃，能在您的退休財務安全中產生重大差異。