你居住的地方可能會帶來真正的差異：2025年不徵收社會安全稅的州份指南

對於數百萬美國人來說，社會安全保障金是退休生活中的一個關鍵收入來源。根據AARP的數據，大約40%的65歲及以上長者依賴這些福利來維持至少一半的年度收入。然而，許多人忽略了一點：你實際從社會安全支票中拿到的金額，會根據你所居住的州而有天壤之別。

州稅優勢正在擴大

好消息是——如果你擔心州級對社會安全保障金的課稅，你正處於一個越來越有利的環境中。截至2025年，不課稅的州數量持續增加，包含41個州加上華盛頓特區，這些地區對這些福利完全免徵州所得稅。

這一趨勢最近加快了步伐。密蘇里州、內布拉斯加州和堪薩斯州都在2024年決定停止對社會安全保障金徵稅，加入了大多數提供稅收減免的州。西維吉尼亞州甚至走得更遠，從2026年起全面免除社會安全保障金的稅收。

“We don’t tax Social Security in far more states than we do,” 解釋說，布萊恩·庫恩（Brian Kuhn），CFP，富裕增強集團（Wealth Enhancement Group）的財務顧問。“重要的是要理解，每個州都有自己的稅法規則，這些規則會隨著時間變化。”

完整名單：41個不課稅的州

2025年不課稅社會安全保障金的州包括：

阿拉巴馬州、阿拉斯加州、亞利桑那州、阿肯色州、加利福尼亞州、特拉華州、佛羅里達州、喬治亞州、夏威夷州、愛達荷州、伊利諾伊州、印第安納州、愛荷華州、堪薩斯州、肯塔基州、路易斯安那州、緬因州、馬里蘭州、麻薩諸塞州、密歇根州、密西西比州、密蘇里州、內布拉斯加州、內華達州、新罕布什爾州、新澤西州、紐約州、北卡羅來納州、北達科他州、俄亥俄州、奧克拉荷馬州、俄勒岡州、賓夕法尼亞州、南卡羅來納州、南達科他州、田納西州、德州、維吉尼亞州、華盛頓州、威斯康星州、懷俄明州，以及華盛頓特區。

只有9個州仍然課稅社會安全保障金

只有少數幾個州在2025年仍在課稅社會安全保障金：

• 科羅拉多州
• 康乃狄克州
• 明尼蘇達州
• 蒙大拿州
• 新墨西哥州
• 羅德島州
• 猶他州
• 佛蒙特州
• 西維吉尼亞州 (2026年逐步取消)

然而，即使在這些州，稅收減免的程度也不同。例如，科羅拉多州65歲及以上的居民，自2022年起就可以全額扣除聯邦課稅的社會安全保障金。從2025年起，這個免稅額擴展到55至64歲、收入最高可達$75,000 (或聯合申報者$95,000)。

退休人士實際節省了多少？

居住在不課稅州的財務影響可能相當可觀。舉例來說：如果你所在州的所有收入來源的有效稅率是5%，且你每年領取$30,000的社會安全保障金，那麼你每年可以節省$1,500。

整體數字更是令人信服。“僅在密蘇里州，退休人士每年就能共同節省約$309 百萬美元，” Jeff Rose，CFP，Good Financial Cents的創始人指出。“內布拉斯加州的退休人士每年大約節省$17 百萬美元的州稅。這是真金白銀留在退休人士口袋裡的錢。”

其他考量

值得注意的是，聯邦稅仍然適用。根據你的整體收入水平，最多85%的社會安全保障金可能會受到聯邦所得稅的課稅。然而，居住在不課稅的州，加上享有額外扣除或免稅的州，能有效保護你的退休收入。

關鍵是：如果你正在規劃退休或考慮搬遷，應該認真關注你所在州對社會安全保障金的課稅政策。不同州之間的差異，可能每年為你的退休生活節省數千美元。