了解第三方支票：何時需要將支票轉讓給他人

當你簽發轉讓支票時，究竟發生了什麼？

想像你的雇主寄來一張500美元的薪資支票，但你欠朋友同樣數額的貸款。與其存入帳戶再轉帳，你可以直接將支票背書給你的朋友——這時它就變成第三方支票。這個機制讓你可以在不使用行動支付應用或ATM提款的情況下，重新導向資金。

第三方支票的運作基於一個簡單的框架：原始收款人(你)簽署支票轉讓給第三方(你的朋友)，之後他就負責兌現或存款。資金最終仍來自付款人的帳戶，但多了一個人參與交易。

這種支付方式的基本機制

通常，任何支票交易中都存在兩個角色：開票人（付款人）和收款人（收款人）。收款人將支票帶到銀行兌現或存款。第三方支票則在這個簡單流程上增加了一層。一旦你將支票背書給他人，他們就擁有合法權利收取這些資金。

各種支票類型都可以轉換成第三方支票——個人支票、薪資支票、銀行本票和保付支票都可以這樣操作。其吸引力在於：你跳過傳統的匯款服務，直接將支票交給需要資金的人，節省時間。

正式操作：如何正確背書支票

背書流程包括三個簡單步驟：

1. 在支票背面「Endorse Check Here」指定區域簽名
2. 在你的簽名下方寫上「Pay to the order of」並跟上收款人的全名
3. 將背書後的支票交給第三方

轉讓完成後，接收方就負責確保支票送達銀行。如果遺失或被盜，原始付款人必須同意重新發行。

重要提醒：並非所有銀行都接受第三方支票

這是一個關鍵考量——金融機構並沒有義務處理第三方支票，且許多銀行選擇不接受。在背書支票之前，請聯絡發行銀行確認他們是否允許此操作。收款人也應該確認自己的銀行接受第三方存款。取得雙方銀行的批准可以避免日後的麻煩。

若任一銀行拒絕，你就需要先自己存款，之後再安排轉帳給第三方。

兌現或存款第三方支票的步驟

如果你是收款方，收到背書支票後，請按照以下步驟操作：

• 確認原始收款人已簽名並在支票上寫上「Pay to the order of」及你的名字
• 在簽名下方簽上你的名字，並寫上背書備註
• 出示支票和政府核發的照片ID給銀行或兌現服務
• 請注意，可能會收取手續費，視你的金融機構而定

在哪裡可以兌現第三方支票

你的主要選擇是你目前的銀行或信用合作社，只要他們接受第三方存款。然而，也有其他選擇：

• 使用銀行的ATM進行存款(if supported)
• 換一家允許第三方存款的銀行，可能手續費較低
• 前往支票兌現服務，但這些通常收取較高的手續費
• 探索提供免費支票帳戶且支援手機存款的線上銀行

沒有傳統銀行帳戶也能兌現

沒有傳統銀行帳戶的美國人仍然可以兌現第三方支票。你可以直接前往發行銀行。如果他們拒絕，支票兌現服務也是一個選擇，雖然通常會收取費用。

行動支付平台也是另一個途徑。Cash App允許用手機存款支票，無需銀行帳戶。Venmo也接受第三方支票存款，只要你連結一張預付借記卡即可。

最後的考量

雖然數位支付已經減少了第三方支票的使用，但了解如何背書或兌現仍然很重要。在存款任何支票時，請給你的銀行足夠的時間進行驗證。若提取資金或用未驗證的支票進行購買，日後若支票被拒，可能會產生透支費用。請查閱你的銀行的存款政策，了解資金何時可用。

第三方支票仍然是一個合法且有時候方便的替代方案，尤其是在雙方都偏好傳統支付方式且銀行支持此操作時。