從零開始建立信用：新手無前科良好信用卡指南

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建立信用對每個人來說都是從零開始。起初，你的選擇有限——大多數發卡機構不會接受沒有信用記錄或信用記錄很少的申請。然而，隨著你的信用狀況逐步改善，門就會大開。金融顧問Graham Stephan最近介紹了幾款適合初學者的信用卡，分為兩類：不需建立信用的擔保卡，以及對信用歷史較少者較為寬鬆的中等條件卡。

從零開始：新申請人的擔保信用卡

Discover it® Secured 信用卡

Discover it® Secured 信用卡之所以成為焦點，是有原因的。專為沒有信用記錄的人設計，這張擔保卡需要一筆可退還的押金——本質上是擔保品，讓發卡機構更有保障。與一般擔保卡不同的是，它完全沒有年費，並提供真正的獎勵：現金回饋和入門獎金。這些優點使它在眾多擔保產品中脫穎而出。

Petal® 2 “現金回饋，免年費” Visa® 信用卡

這款卡打破傳統，完全免除押金和信用分數的要求。Petal的創新做法是用銀行歷史取代傳統的信用評分標準。如果你一直負責任地管理帳戶並按時支付帳單，Petal會評估你的行為數據。結果是？免年費體驗——沒有年費、沒有外幣交易手續費、沒有逾期費——並且在日常消費中獲得現金回饋。

中間地帶：條件較寬鬆的入門卡

Amazon Rewards Visa Signature Card

對於經常在Amazon購物的人來說，這款信用卡是個策略性選擇。標準的Amazon Rewards卡接受沒有Prime會員資格的申請者；Prime會員則可以申請回饋率更高的版本。兩者的核准條件都較為寬鬆：申請人FICO®分數約達640即可獲批。

Chase Freedom Flex℠

這張卡代表向更具競爭力產品過渡的階段。它吸引正在建立信用的人，包括：(最低消費要求)、在輪換類別中具有競爭力的現金回饋百分比、短期免息促銷期，以及免年費。缺點是：Chase主要針對已經有良好信用的申請者——通常FICO®分數超過670。建議在建立信用12-24個月後考慮申請。

Citi® Double Cash Card – 18個月Balance Transfer優惠

透過獨特的雙重支付結構，獲得最高2%的現金回饋：購買時1%，及及時還款時再獲得1%。其他優點包括入門獎金、零年費和促銷的Balance Transfer利率。與Chase的產品類似，申請成功的關鍵是展現良好的信用，通常FICO®分數需超過670。

其他條件相似的競爭者

另外兩個值得一提的信用卡：

• American Express的Blue Cash Everyday® Card：在美國超市、加油站和線上零售商提供額外的現金回饋。
• Bank of America® Customized Cash Rewards 信用卡：在符合你消費習慣的類別提供額外現金回饋。

初學者應該選擇哪張信用卡？

最佳的入門點取決於你目前的狀況。信用記錄為零的新手應優先考慮Discover的擔保卡或Petal的免年費卡——這兩款都提供較為實際的核准途徑。一旦累積了一定的信用歷史並提升了信用分數，Amazon卡就變得可申請。最後，在展現1-2年的負責任管理後，Chase和Citi的產品將解鎖高端功能和獎勵潛力。

建立信用的旅程是馬拉松，而非短跑。從你能被接受的開始，養成紀律，並系統性地升級你的信用組合。