每月投入1,000美元到標普500指數，三十年後可能累積1.8百萬美元的投資組合價值與豐厚的股息回報

有紀律、長期指數投資的力量

許多投資者認為，要建立可觀的財富需要挑選贏家的個股或進行大膽的市場押注。然而，事實遠比想像中更為容易。只要定期投資於廣泛市場的指數基金——尤其是追蹤S&P 500的基金——幾乎任何人都能在數十年的時間內累積大量資產。雖然個股選擇可能吸引經驗豐富的交易者，但以低成本指數工具如**Vanguard S&P 500 ETF (VOO)**為核心的多元化策略，已被證明是創造財富的有效方法，且不需大量研究或積極管理。

歷史數據清楚顯示，自1965年以來，S&P 500的年化回報率介於9%-10%之間，儘管每年波動劇烈——從38%的高點到-37%的低谷。然而，儘管如此，長期表現的穩定性，仍是金融界最具說服力的複利證明之一。

預估你的成長：30年時間線

為了說明定期投資的實際數學運作，考慮一個簡單的情境：每月投資$1,000 ($12,000每年)，投資於S&P 500指數基金，假設年複合成長率為9.5% (CAGR)，並將所有股息再投資。

經過三十年的持續每月$1,000投入，你的總投資資本$360,000，理論上將成長到約**$1.8百萬**。這個驚人的擴張——超過你實際投入的五倍——展現了長期複利的指數性特徵。

了解你的股息收入潛力

這筆累積財富的股息產生能力，會根據市場狀況和指數組成而大不相同。截至2025年初，S&P 500的股息殖利率約為1.2%——受到目前由科技巨頭主導、通常派發較少或沒有股息的情況所壓抑。即使在這個較低的比率下，$1.8百萬的投資組合每年也能產生約$21,600的股息收入。

然而，歷史背景提供了更樂觀的展望。自1960年以來，S&P 500的中位數股息殖利率約為2.9%。若未來數十年指數的派息率回歸到這一歷史平均水平，同樣的$1.8百萬投資組合每年可能產生約$52,200的股息收入——足以作為有意義的補充退休收入。

規劃轉向固定收益的策略

一個重要的前提：此分析假設在30年內持續持有股票市場，這可能與謹慎的退休規劃不完全一致。當你接近或進入退休階段，轉向固定收益證券變得至關重要。逐步將資產配置轉移到債券、國庫券、存款證和其他固定收益證券，能帶來更高的穩定性和更可預測的收入——儘管通常成長率低於股票。

而非永遠維持全股票配置，採用一個平衡的漸進式路徑——隨著年歲增長逐步增加固定收益資產的比重——能在市場下跌時提供下行保護，同時在年輕時保留成長潛力。

簡單的力量

這種財富累積策略的優雅在於其易於執行且不複雜。你不需要精通股票分析、追蹤財報或掌握市場進出時機。只要定期投資於一個低成本的指數基金，就能完成大多數積極策略難以達成的目標：穩定、數學上可預測的財富累積。

如數據所示，一個普通投資者只需保持紀律，並讓複利在數十年內發揮作用，就能現實地累積數百萬美元，並產生可觀的股息收入。結合在退休前轉向固定收益證券的策略，這個框架為一般人提供了一條通往財務自由的現實道路。