為什麼 Ramit Sethi 說你的舊有金錢習慣正在破壞你的財富

談到個人理財，我們中的許多人仍然緊抓著幾十年前才有意義的建議——但這些建議已不再適用於當今的經濟環境。理財教育家 Ramit Sethi 最近強調，關於金錢的傳統智慧在房價飆升、通貨膨脹侵蝕工資，以及傳統致富道路劇烈轉變的世界中，變得越來越無效。

真正的問題：玩防守而非進攻

根據 Sethi 的說法，核心問題並不是你在拿鐵或外出用餐上花太多錢。真正的問題是大多數人玩的是理財防守而非進攻。防守意味著對每一美元都過度焦慮，追蹤支出，並對任何購買感到內疚。這種做法的麻煩在於？你完全錯失了機會。

相反，進攻則專注於大贏家。每年薪資談判獲得的 $20,000 或是每月產生 $1,000 副業收入，將比削減咖啡預算更能徹底改變你的財務狀況。然而，許多人仍然遵循那些強化防守心態的舊規則。

不再奏效的規則

每日咖啡陷阱

你可能聽說過，省略早晨的 $6 拿鐵可以每年省下 $1,560。雖然數學上是正確的，但 Sethi 指出，這個建議出現的時候，房價和醫療費用都低得多。那樣的年度節省並不足以對你的財富產生實質影響——尤其是在結構性經濟問題更為嚴重的今天。

「永不外出用餐」的教條

根據美國勞工統計局，2023 年消費者在外用餐的年支出為 $3,933。這大約佔總食品預算的三分之一。然而，完全杜絕外出用餐——就像削減咖啡一樣——並不會顯著改變你的財務軌跡。這只是小氣，卻忽略了更大的全局。

房屋所有權的必要性

「租房是在浪費錢」——這是房價曾經實惠時的原則。現在的數據卻講述著不同的故事。1960 和 1970 年代，房價是中位家庭收入的兩到三倍。如今，美國房屋的中位價約為 $411,000，而中位家庭收入為 $83,730——也就是說，房價幾乎是年收入的五倍。

工資停滯不前，而房價卻越來越難負擔。在某些情況下，租房並非個人失敗，而是唯一現實的選擇。

嚴格儲蓄心態

「存一切，什麼都不花」的做法是為了另一個經濟現實而建立的。現代生活已經徹底改變：

• 醫療費用可能耗盡全部儲蓄
• 退休金已大幅消失於就業市場
• 通貨膨脹持續超越工資增長
• 高等教育帶來巨額債務，卻沒有保證回報

不斷的預算規劃或許能幫你建立緊急基金，但無法彌補你的收入與實際需求之間的差距。

真正有效的方法：轉變你的理財心態

Sethi 的核心訊息很簡單：停止只專注於你能削減的部分，開始專注於你能賺取和談判的部分。不要問「我怎麼花得更少」，而要問「我怎麼增加收入」。不要只追求完美的電子表格，而要問「我錯過了哪些機會」。

值得問自己的問題很簡單：你繼承了哪些過時的金錢規則——也許來自父母或文化——而這些規則在 2025 年是否真的對你有幫助？世界已經改變，你的理財策略也應該跟著改變。