社會保障福利在2026年面臨三重挑戰：退休人士應該知道的事

主要重點

• 多項社會保障修改將於明年生效，將重塑退休人士的財務狀況
• 雖然稅收減免和收入限制有所改善，但2.8%的福利調整仍然不足
• 社會保障收入的稅收政策日益複雜，需謹慎規劃
• 醫療費用通膨將大幅超越福利增幅

即將來臨的好消息

並非所有2026年的社會保障更新都預示著麻煩。提前申請福利者的收入門檻將從$23,400升至$24,480，允許工作者在不受罰的情況下賺取更多。達到完全退休年齡的人士，門檻則更高，從$62,160升至$65,160。

稅收減免也似乎在望。對65歲及以上長者的稅收扣除額將大幅提高，顯著降低聯邦稅負。社會保障管理局預計，將近90%的受益人可能完全免除聯邦所得稅，儘管稅收政策中心估計大多數人將看到減稅而非完全免稅。請記住，這項有利條款將於2028年後到期。

痛點來襲：COLA不足的安全網

真正的震撼來自於2.8%的生活成本調整(COLA)。表面上，福利增加似乎是好消息，但《老年人聯盟》的Shannon Benton則有不同看法：這個COLA對大多數長者來說是不足夠的。

根本問題在於：通膨率已經超過了這個2.8%的增幅。目前在基本生活類別的物價漲幅遠遠超過這個溫和的調整。這個問題的根源在於計算方法——社會保障依賴於都市工資收入者和文員的消費者物價指數(CPI-W)，而該指數大幅低估了退休人士的醫療保健成本。

僅考慮Medicare Part B的保費：預計2026年將增加9.7%。這一項支出將在退休人士處理其他生活費用之前，幾乎吞噬掉大部分福利增幅。

實用策略彌補差距

面對這種壓力的退休人士，有幾個值得探索的選項。首先，進行徹底的支出審核——儘管許多人已經將非必需支出削減到最低。第二，評估額外收入來源。這可能意味著在專業指導下增加IRA或401(k)計劃的提款，或探索彈性的兼職工作。

最普遍適用的策略是？優先進行預防性健康照護。定期運動、正確用藥、定期檢查和營養飲食習慣能降低醫療支出——這通常是退休預算中最大的一項。健康狀況改善，能直接降低自付費用，有效彌補COLA不足。

稅務規劃同樣至關重要。了解各種收入來源如何影響社會保障收入的課稅規則，可以每年節省數千美元。專業的稅務顧問能幫助優化不同帳戶的提款策略，降低整體稅負。

展望未來

雖然2026年帶來一些令人欣慰的社會保障機制改善，但2.8%的COLA不足以應對醫療和生活費用的通膨，仍是核心挑戰。結合支出管理、額外收入規劃和預防性健康策略的退休人士，將更有能力應對這一轉變。