放置資金的地方：非股票投資的完整指南

大多數投資者本能地首先轉向股票，但這只是拼圖的一部分。如果你在思考除了傳統股市之外的投資方向，你已走在正確的道路上。多元化投資於非相關或負相關資產是一個經過證明的策略，有助於平衡風險並穩定累積財富。以下是13種替代投資工具的詳細分析——從堡壘般的安全到令人振奮的波動性。

低風險選擇：保守投資者的遊樂場

政府支持證券

由聯邦政府發行的儲蓄債券提供可預測的回報，風險最低。你可以選擇固定利率的EE系列債券或隨通貨膨脹調整的I系列債券。這裡的優點是？你的資金由美國政府的全信任和信用擔保，因此除非政府違約，幾乎不可能出現損失。

存款證 (CDs)

銀行提供的存款證作為固定收益工具，受到FDIC最高保險額度$250,000的保障。你鎖定一個保證利率，期限一到即可獲得利息，代價是提前提款的罰款。雖然長期30年來的回報可能不及股市，但對於風險厭惡的投資者來說，這種確定性是無可比擬的。

公司債券

公司在需要資金時會發行債券，任何人都可以購買。你會定期收到利息，並在到期時收回本金。風險取決於發行者的實力——違約風險越高，收益率越高。與股票不同，債券持有人不受公司盈利波動的影響，使回報更具可預測性。

中等風險替代品：多元化你的投資組合

房地產投資信託基金 (REITs)

沒有數百萬買房的資金？REITs是最佳選擇。這些信託投資於住宅、商業房地產、酒店和倉庫，然後將租金收入分配給股東。如果你想投資房地產但又不想處理房產管理或大量資本，這是理想的選擇。

點對點借貸

像 Prosper 和 Lending Club 這樣的平台將個人投資者與借款人連結。你可以從少量資金開始，並將資金分散到數十筆貸款中。當借款人按時還款並支付利息，你就能獲得回報。風險在於借款人違約，但分散投資於100個票據比單一投資大大降低了風險。

市政債券

城市和州政府為基礎設施和教育項目發行債券。最大優勢是？利息收入免徵聯邦稅，且常常也免州和地方稅。你的稅後回報常常超過企業債券，儘管名義收益較低，這使得它們成為稅務效率高的投資選擇。

黃金與貴金屬

黃金是抗通膨的避險工具和投資組合的保險。你可以持有金條、硬幣、礦業股票、期貨合約或專注於黃金的共同基金。價格波動是真實存在的，因此要妥善存放實體黃金。FTC提醒購買前要仔細篩選經銷商。

高風險、高回報投資

商品期貨

農產品、金屬和能源商品的合約可能帶來超額利潤——或損失。供需變動直接影響合約價值。這是一個複雜的市場，主要由機構投資者主導，散戶投資者應謹慎或完全避免。

度假出租

當你外出時出租第二套房產，兼具個人娛樂和投資收入。平台已簡化管理流程，但流動性較低。如果需要緊急現金，找到買家需要時間，因此只適合長期持有者。

加密貨幣

像比特幣 $25 目前交易價約$88.91K，24小時內漲幅1.25%(，獨立於政府系統運作。加密貨幣與股市不相關，但波動性令人難以承受。只有在你了解技術並能接受50%的波動時，才應將其納入你的投資組合。這是一個投機性質的持倉，而非核心資產。

私募股權與風險投資

這些基金由專業經理人管理，募集投資者資金，投資於私有公司或新創企業。回報可能非常豐厚，但管理費用高，資金通常鎖定多年，最低投資門檻也很高。通常只有具有豐厚淨資產的合格投資者才能直接參與。

年金

你向保險公司支付一筆一次性款項，以換取長期或終身的保證支付。固定年金提供穩定性；變動和指數型年金則將回報與市場表現掛鉤。缺點是：高額費用、經紀人佣金，以及稅延利益有時難以抵消成本。

建立你的投資策略

投資資金的決定完全取決於你的風險承受能力、時間範圍和財務目標。保守型投資者可能結合存款證、政府債券和REITs。中等風險的投資組合可以加入點對點借貸和黃金。激進型投資者則可能配置加密貨幣、商品和私募股權。

從徹底研究開始。每個投資類別都具有獨特的風險與機會。分散投資於多個替代品，而非集中於單一類別。並且記住：最好的投資是你在投入資金前完全理解的那一個。