2026 年社會安全通脹調整將比你想像的更傷害退休人員

了解2026年2.8%福利調整的真正影響

當社會安全局宣布(COLA)（生活費調整）時，退休人士通常會慶祝——畢竟，這意味著他們的退休金會增加。然而，2026年的2.8% COLA調整代表著一個令人擔憂的短缺，將大幅影響許多退休預算。

諷刺的是：這個適度的增幅在紙面上聽起來是正面的，但卻掩蓋了一個令人不安的現實。醫療保健成本的上升速度遠超這次調整，2026年Medicare B部分的保費將上漲9.7%——是COLA增幅的三倍多。福利增長與實際支出之間的差距，是Senior Citizens League執行董事Shannon Benton警告“2026年的COLA將會傷害長者”的原因。

問題背後的數學

根本問題在於COLA的計算方式。社會安全局使用(CPI-W)（城市工薪階層和文員的消費者物價指數）來決定年度調整。這個指標存在一個嚴重缺陷：它低估了醫療保健成本，而醫療支出在退休人士預算中佔比過高。

數字說明了問題：

• 2026年社會安全COLA增幅：2.8%
• 2026年Medicare B部分保費上漲：9.7%
• 政策調整與實際成本增長的差距：超過6.9個百分點

對於一個領取平均福利的退休人士來說，單是9.7%的Medicare保費漲幅就會佔用他們年度COLA增幅的很大一部分，讓他們在其他支出方面幾乎沒有購買力。

其他政策變動：喜憂參半

雖然COLA的失望佔據主導，但2026年還有幾項值得注意的社會安全政策調整：

部分長者的稅務減免：一項針對65歲及以上人士的稅收扣除額提升措施生效，可能使近90%的社會安全受益人免於聯邦所得稅——但Tax Policy Center指出，大多數人將看到稅負減少而非完全免除。注意：此條款將於2028年到期。

收入限制上調：提前申領福利但仍在工作的人，將面臨福利減少。2026年，收入限制上升至$24,480（從$23,400），提供一定的緩解。達到完全退休年齡的那一年，收入門檻從$62,160升至$65,160。

FICA稅收上限調整：社會安全稅的收入上限將從2025年的$176,100上升至$184,500，影響較高收入的工作者。

這些調整對部分退休人士有所幫助，但都無法解決核心問題：COLA不足以跟上實際生活成本的增長。

減少短缺的策略

退休人士無法改變COLA的計算方式，但可以採取行動來減輕2026年調整帶來的影響：

支出管理：徹底檢視預算，找出可削減的非必要支出。然而，許多退休人士已經大幅縮減開支，這限制了此策略的效果。

收入多元化：探索非社會安全的收入來源。考慮在財務顧問的建議下，從IRA或401(k)計劃中進行結構化提款。對於能工作的退休人士，兼職工作也能補充收入。

預防性醫療：這可能是最具影響力的策略。由於醫療支出是預算的主要破壞者，積極維護健康——定期運動、合理飲食、按時服藥和定期體檢——可以有效降低未來的醫療費用。預防性護理的成本通常低於忽視健康而導致的慢性病治療。

更廣泛的背景

2026年的COLA情況反映了一個系統性問題：社會安全的調整機制未能準確反映當前退休人士面臨的經濟現實。在政府未來改革COLA計算方式，使其更貼近長者的支出模式之前，退休人士將持續面對福利增幅有限與醫療成本飆升之間的壓力。

就2026年而言，知情的退休人士不應該將COLA的公告視為財務狀況的真正改善。相反，他們應提前規劃——檢視預算、探索收入選項、優先考慮健康維護，以應對政策調整與實際經濟壓力之間的差距。