申請信用卡需要多大年齡？完整的年齡指南

Question

開始你的金融之旅幾乎可以在任何年齡發生，但關於申請信用卡需要多大年紀並沒有一個明確的答案。答案很大程度上取決於你是想成為現有帳戶的授權用戶，還是打算開立自己的獨立信用額度。

授權用戶路線：提前獲取信用教育

如果你希望讓年輕的家人了解信用管理，而不必等到他們滿18歲，現在就有一個實用的解決方案。許多信用卡公司允許在非常年輕的年齡加入授權用戶——有時甚至沒有最低年齡限制。

以下是主要卡片發行商對授權用戶年齡最低限制的立場：

當你將某人加入為授權用戶時，他們會獲得一張顯示其姓名的實體卡，但帳戶仍由你作為主要持有人負責。這種方式非常適合用來教授實用的理財技能，同時保持父母的監督。一個重要的注意點是：你仍然對授權用戶的所有消費負全責，因此在初期監控他們的支出並將實體卡保管在受控環境中是合理的。

這條路線的主要優點是建立信用歷史。將年輕的家庭成員加入為良好管理的帳戶的授權用戶，可以幫助他們較早建立正面的信用記錄，這對未來非常有幫助。

一旦你滿18歲，申請自己的信用卡的法律資格就成為可能。然而，獨立信用批准所需的年齡則較為複雜，因為還涉及收入驗證的要求。

所有信用卡申請都需要證明有足夠的收入來支付潛在的餘額。但2009年的《信用卡法案》（CARD Act）對18-20歲的申請人設置了特定限制：你的收入必須來自就業、獎學金或補助金。在此期間，父母的津貼或禮物等收入來源不符合資格。這項規定旨在防止年輕人累積他們無法實際償還的債務。

如果你沒有符合資格的收入來源，找到一個信用良好的共同簽署人(願意為你的債務負責)可能是個選擇，雖然大多數主要發卡機構通常不接受共同簽署人。信用合作社有時在這方面較為彈性。

一旦你滿21歲，一切都會改變。收入限制大幅放寬。過了這個生日，你幾乎可以將任何收入來源納入申請——禮物、津貼、政府援助、退休金分配，或任何你可以合理聲稱的收入。

除了收入彈性之外，沒有建立信用歷史的年輕持卡人還可以選擇專為首次申請者設計的卡片。這些入門級產品具有較為寬鬆的資格條件，雖然可能伴隨較高的利率或較低的信用額度，但更適合新手。

無論哪條路線適合你，徹底了解信用卡的運作方式都能避免日後的高額錯誤。無論你是在衡量不同信用產品的年齡限制，還是在幫助家人理解這些機制，從掌握利率、年費和還款責任的基本知識開始，將為你的財務生活帶來長遠的好處。

越早了解信用卡的基本原理，你就越能建立堅實的財務基礎，支持你的長期目標。