哪些州為退休儲蓄提供最佳稅收優惠？各州退休收入稅制指南

了解退休稅務環境

在規劃退休生活時，大多數人專注於儲蓄了多少，但很少考慮未來的居住地。您的居住州在決定您在退休收入上應繳多少稅款方面扮演著令人驚訝的角色。雖然聯邦政府對社會安全金、401(k)提取、IRA和退休金有特定規定，但各州對這些收入的課稅方式卻大相徑庭。

居住在稅收友善州與稅負重的州之間的差距，可能在您的退休歲月中多出數萬美元。以下是您在導航州稅系統時需要了解的內容。

九個零所得稅州：終極退休天堂

消除退休收入稅的最簡單方法？搬到這九個完全不課稅的州之一。這些管轄區免徵社會安全金、退休金分配、401(k)和IRA提取，以及任何其他收入：

• 阿拉斯加
• 佛羅里達
• 內華達
• 新罕布什爾
• 南達科他
• 田納西
• 德州
• 華盛頓
• 懷俄明

這些州的居民完全不需繳納州所得稅，對於希望最大化可支配收入的退休人士來說，具有很大吸引力。

七個提供退休收入部分或全部免稅的州

如果零所得稅州不在考慮範圍內，請考慮以下七個提供部分或全部退休收入免稅的州：

伊利諾伊州、密西西比州與賓夕法尼亞州對所有退休收入提供全面免稅——社會安全金、IRA分配、401(k)提取和退休金在州內完全免稅。

愛荷華州對55歲以上人士的退休帳戶分配和退休金免稅，而社會安全金則無論年齡皆免稅。

新罕布什爾州免徵社會安全金和退休收入，但之前對退休帳戶的利息和股息徵稅的政策已逐步取消(。

阿肯色州允許59½歲以上的居民每年從IRA和退休金分配中扣除最多6,000美元。

南卡羅來納州提供階梯式扣除：65歲以下者可扣除最多3,000美元的退休收入，65歲及以上者最高可扣除10,000美元。社會安全金則完全免稅。

為何聯邦稅仍然重要——即使您的州不課徵退休收入稅

這是大多數退休人士忽略的關鍵細節：避免州稅並不代表您可以免於聯邦稅。國稅局（IRS）根據您的「合併收入」來課徵社會安全金稅——這個計算包括您的調整後總收入、每年社會安全金的一半，以及任何免稅利息。

一旦IRS計算出您的合併收入，它會適用以下門檻：

例如，一位單身申報者合併收入為$30,000，可能會將最高$15,000的社會安全金加入應稅收入，並按普通稅率課稅。

社會安全金稅的堅持者：九個仍徵稅的州

雖然有41個州和華盛頓特區免徵社會安全金，但九個州仍維持社會安全金的課稅：

• 科羅拉多
• 康乃狄克
• 明尼蘇達
• 蒙大拿
• 新墨西哥
• 羅德島
• 猶他
• 佛蒙特
• 西維吉尼亞 )逐步取消，預計到2026年完全取消(

最大化您的退休收入策略

在稅收友善州與高稅州之間的差異可能相當巨大。了解州與聯邦稅務的影響，能幫助您更明智地決定何時申請福利、在哪裡定居，以及如何規劃退休帳戶和退休金的提取。

除了選擇居住州外，許多退休人士忽略了可以優化社會安全金的策略，這些策略每年可能為他們增加數千美元的退休收入。全面的退休規劃不僅考慮居住地，還包括何時申請、如何提取帳戶資金，以及優先使用哪些收入來源。

目標不僅是減少稅負——而是建立一個讓你能保留更多收入的退休策略。