不同世代為退休儲蓄了多少？按年齡層分類

了解退休儲蓄差距

退休儲蓄講述了一個有趣的故事，關於美國人如何為他們的黃金歲月做準備。透過檢視不同世代族群的401(k)帳戶餘額，我們可以清楚看到儲蓄隨時間累積的模式，以及各年齡層之間存在的重大差距。

資料顯示，退休帳戶餘額並非無限成長——它們傾向於在55歲左右趨於平緩，當時許多工作者轉向退休或開始提取儲蓄。這在仍處於高收入期的族群與接近或已經退休的族群之間，形成了明顯的區別。

富達的退休帳戶全面觀點

富達管理著超過50萬個退休帳戶，資產總額達16.4兆美元，包括401(k)、403(b)和IRA等，提供了寶貴的見解來了解這些累積模式。透過分析雇主贊助的401(k)計畫與個人持有的IRA，我們可以完整掌握不同年齡層的財務狀況。

值得注意的是，401(k)帳戶的運作方式與IRA不同——401(k)通常由雇主提供配對福利，並由雇主贊助，而IRA則是由個人自行開立的帳戶，透過金融機構管理。它們共同代表了美國人退休準備的主要部分。

世代分析：最大差距出現的地方

嬰兒潮世代領先群雄

1946年至1964年出生的美國人(目前年齡61-79)，在退休財富累積方面遠超其他世代。嬰兒潮世代的401(k)平均餘額為249,300美元，IRA額外存款則達257,000美元。這兩者合計超過50萬美元，反映出數十年的持續儲蓄與市場成長。

X世代展現穩健的中期累積

1965年至1980年出生的族群(現年45-60)，處於中間位置。X世代的平均401(k)餘額為192,300美元，IRA累積額則為104,000美元。雖然數字可觀，但與嬰兒潮世代相比，仍存在明顯差距——可能是因為較晚進入職場、不同的市場環境或不同的儲蓄率。

千禧世代面臨較大挑戰

1981年至1996年出生的族群(目前年齡29-44)，累積明顯較少。千禧世代的401(k)平均餘額僅為67,300美元，IRA則為25,100美元。這一代的退休旅程受到2008年金融危機的影響較大，早期職涯的動盪明顯影響了他們的長期累積。

Z世代仍處於儲蓄的早期階段

1997年至2012年出生的族群(年齡13-28)，自然展現最低的餘額，401(k)為13,500美元，IRA為6,700美元。然而，這一組擁有較長的時間範圍，若能持續保持儲蓄紀律，將能從複利成長中獲益最大。

這些數字對你的退休規劃意味著什麼

世代之間的差距凸顯了一個重要的現實：你的年齡層提供了評估自己退休準備狀況的有用背景。雖然個人情況各異——有人追求較為謙遜的退休生活，有人則希望有更豐厚的支出——了解自己相較於同儕的定位，能提供實用的參考。

401(k)餘額成長的軌跡顯示，早期且持續的儲蓄非常重要。嬰兒潮世代的長期累積優勢並非偶然，而是反映了穩定的貢獻與複利成長的結果。